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Gagner des récompenses de carte de crédit pour des voyages, des hôtels et d’autres avantages est formidable, mais saviez-vous que vous pouvez également appliquer les récompenses de carte de crédit à un compte d’investissement ? Vous pouvez le faire, et cela inclut les comptes de retraite, d’épargne-études et bien plus encore. Certaines cartes de crédit d’investissement offrent même des bonus lorsque vous appliquez des récompenses à vos investissements, même si vous devez faire attention aux petits caractères. Lisez la suite pour savoir où vous pouvez en obtenir un et comment maximiser les récompenses.
Les bases des cartes de crédit d’investissement
Les cartes de crédit d’investissement offrent des récompenses similaires aux cartes de crédit avec remise en argent. Au lieu d’échanger vos récompenses contre un crédit sur votre relevé ou un dépôt sur votre compte bancaire, vos récompenses sont déposées sur un compte où vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des fonds indiciels ou des fonds communs de placement. Là, votre argent a le potentiel de générer des rendements basés sur le marché et les dividendes.
Remarque
La plupart des cartes d’investissement sont associées à des maisons de courtage et à des banques, telles que TD Ameritrade, Fidelity, Merrill Lynch et Charles Schwab.
Gagner des récompenses avec une carte de crédit d’investissement est la même chose que pour les autres cartes de crédit avec récompenses. Chaque fois que vous glissez votre carte de crédit, vous gagnerez un certain nombre de récompenses. Par exemple, vous pourriez gagner 1 % de remise en argent pour chaque dollar dépensé.
Lorsque vous atteignez le montant minimum d’échange (si votre carte de crédit en possède une), vous pouvez choisir d’échanger vos récompenses. Vous pourrez peut-être déposer vos remises en argent sur divers comptes, tels qu’un plan d’épargne universitaire 529, IRA, HSA, etc. – tout dépend de la carte et de l’émetteur. Avec certaines cartes, vous pouvez même mettre de l’argent sur votre compte de courtage imposable et investir dans une entreprise préférée.
Admissibilité à une carte de crédit d’investissement
Comme pour la plupart des cartes de crédit à récompenses, vous devez généralement avoir un crédit bon à excellent pour être admissible à une carte de crédit d’investissement. L’admissibilité dépend également de vos revenus, du nombre de cartes de crédit que vous avez ouvertes et du montant de votre dette de carte de crédit.
Vous devrez également disposer d’un compte d’investissement ou de courtage admissible aux récompenses.
Remarque
Quelques options de cartes de crédit d’investissement sur le marché actuellement incluent la carte Fidelity Rewards Visa Signature, la carte TD Ameritrade Client Rewards, la carte de crédit Bank of America Cash Rewards, la Barclays Upromise Mastercard, la carte Schwab Investor d’American Express et la carte American Express Platinum pour Schwab.
Comment pouvez-vous gagner des récompenses d’investissement ?
Faites attention à la structure des récompenses. Certaines cartes de crédit paient un taux forfaitaire sur tous les achats, tandis que d’autres ont une structure de récompenses à plusieurs niveaux, offrant des récompenses plus élevées sur certaines catégories de dépenses. Maximisez les récompenses échelonnées gagnées en dépensant davantage dans les catégories les mieux rémunérées.
Remarque
Vous pouvez également investir sans carte de crédit d’investissement. Échangez les remises en argent de votre carte de crédit sous forme de chèque ou de dépôt sur un compte bancaire, puis apportez une contribution à l’un de vos comptes d’investissement existants.
Maximiser les récompenses de votre investissement
Les cotisations de votre carte de crédit d’investissement peuvent avoir un impact important au fil du temps.
Par exemple, disons que vous disposez d’une carte de crédit qui vous permet de bénéficier d’une remise en argent de 2 % sur tous vos achats. Si vous dépensez 2 000 $ en un mois, vous aurez 40 $ de récompenses à déposer sur votre compte. Si vous faisiez cela chaque mois, vous auriez 480 $ en un an. Si votre compte enregistre un rendement annuel de 7 %, vos investissements mensuels atteindraient 21 458 $ en 20 ans, moins les frais associés au compte.
Remarque
Ces résultats reflètent les performances supposées du marché et ne constituent pas une garantie de la performance réelle du marché. Vos investissements peuvent perdre de la valeur, ce qui réduira la valeur des récompenses de votre carte de crédit.
Certaines cartes de crédit d’investissement peuvent également offrir un bonus lorsque vous échangez des remises en argent sur un compte d’investissement, ou des bonus pour une dépense minimale sur quelques mois, qui peuvent ensuite être échangés contre des opportunités d’investissement supplémentaires.
À quoi faut-il faire attention avec les cartes de crédit d’investissement
Frais
Gardez un œil sur toute carte de crédit d’investissement facturant des frais élevés, ce qui pourrait réduire le montant réel que vous recevez en récompenses au fil du temps. Cela peut s’appliquer aux frais de transaction et aux pénalités comme les frais de transfert de solde ou les frais de transaction à l’étranger, qui peuvent être plus élevés que ce que vous gagneriez en récompenses de transaction.
Remarque
Vous bénéficierez davantage d’avantages en réduisant les coûts courants des cartes de crédit, en général. Payez l’intégralité de votre solde chaque mois et évitez de payer des intérêts sur vos achats, qui annulent la valeur globale des récompenses gagnées.
Limites et pénalités
Lorsque vous échangez des points ou des dollars à des fins de retraite ou de compte d’éducation, ne laissez pas les cotisations de votre compte aller à l’encontre des limites de cotisation de l’IRS, ce qui pourrait entraîner des formalités administratives et des pénalités au moment des impôts.
Si vous financez des comptes fiscalement avantageux de plusieurs manières, vous pourriez potentiellement dépasser les limites. Vous seul êtes responsable des pénalités si vous cotisez au-delà du maximum autorisé par an.
Exigences de solde minimum
Certains plans ont des exigences de solde minimum pour les dépôts sur les comptes d’investissement, comme 2 500 points ou 250 $, ou 5 000 points ou 500 $. Vous devrez peut-être également attendre jusqu’à 30 jours pour que les fonds soient crédités sur votre compte d’investissement lié.
Pendant que vous attendez d’accumuler le minimum ou que le dépôt soit effectué, vous risquez de ne pas investir cet argent ou même de gagner des intérêts sur un compte portant intérêt. Gardez cela à l’esprit si vous essayez de créer votre compte de placement le plus tôt possible : le dépôt direct de fonds pourrait être plus rapide.
Autres termes et conditions
Assurez-vous de lire tous les termes et conditions de votre carte. Certains détails associés à votre carte pourraient vous empêcher de gagner ou d’investir des récompenses.
Par exemple, les émetteurs de cartes de crédit peuvent interrompre les programmes de récompenses pour investissement à tout moment. Bien que vous ayez accès à tous les fonds déjà déposés sur votre compte de retraite, vous risquez de perdre toutes les récompenses que vous n’avez pas encore utilisées, ainsi que la possibilité de gagner des récompenses à l’avenir.
L’essentiel
Une carte de crédit d’investissement peut être un moyen plus simple d’ajouter de l’argent supplémentaire à votre compte de retraite, mais il est important de rester attentif à vos dépenses. S’endetter pour gagner plus de récompenses grâce à une carte de crédit n’est pas une bonne idée. Même si vous dépensez beaucoup, vous ne pourrez probablement pas approvisionner intégralement votre compte de retraite avec uniquement les récompenses de votre carte de crédit. Et il n’est peut-être pas judicieux de compter uniquement sur vos dépenses de carte de crédit pour cotiser à votre compte de retraite.
Au lieu de cela, effectuez moins d’achats par carte de crédit et déposez des fonds directement sur votre compte de retraite, plutôt que d’accumuler un solde de carte de crédit ingérable. Plus tôt vous commencerez à épargner pour la retraite, plus votre argent aura du temps pour fructifier et plus vous en disposerez pour votre retraite globale.
