Comment éviter le piège des cartes de crédit

Créez un budget pour éviter le piège de la dette

Sans vous imposer de limites de dépenses, vous pouvez acheter sans discernement et ne jamais savoir qu’un piège de l’endettement est tendu pour vous. En revanche, vous risquez moins de tomber dans le piège des dépenses excessives par carte de crédit si vous établissez un budget : un plan indiquant la façon dont vous comptez dépenser votre argent chaque mois.

Pour commencer, évaluez vos revenus et dépenses pendant un mois. Si vous n’avez pas une idée claire de ce que vous dépensez au cours d’un mois, suivez toutes vos dépenses sur un mois. Ensuite, soustrayez vos dépenses de vos revenus. Si le nombre est inférieur à zéro, vous dépensez plus que ce que vous gagnez et devez réduire vos dépenses par carte de crédit ou gagner plus pour ramener votre trésorerie à un niveau positif.

Si le chiffre est déjà positif, comme il se doit, vous gagnez plus que ce que vous dépensez. Mettez en œuvre un plan sur la façon de dépenser l’argent restant ce mois-là de manière à tenir compte des dépenses fixes qui restent les mêmes chaque mois, comme le loyer, des dépenses variables qui changent chaque mois, comme les services publics, et des dépenses diverses ou ponctuelles, comme les repas ou les divertissements. À la fin du mois, évaluez si vous avez dépensé plus ou moins que prévu et mettez à jour votre budget pour le nouveau mois en conséquence.

Évitez complètement les cartes de crédit

Si vous dépendez trop des cartes de crédit, identifiez les raisons pour lesquelles vous en avez besoin. Si votre budget révèle que vous ne dépensez que légèrement, essayez de transférer une partie de vos dépenses des cartes de crédit vers des espèces ou des cartes de débit pour couvrir vos dépenses. L’argent que vous dépensez avec une carte de débit est retiré d’un compte courant, ce qui vous permet d’éviter le piège de l’endettement.

Si, toutefois, vous ne gagnez pas suffisamment pour couvrir vos factures chaque mois dans une large mesure, vous devrez peut-être prendre la mesure la plus drastique consistant à trouver un deuxième emploi ou à trouver un nouvel emploi principal mieux rémunéré.

Quoi qu’il en soit, jusqu’à ce que vous obteniez le revenu nécessaire pour rembourser confortablement la dette que vous contractez en dépensant à crédit, le seul moyen infaillible d’éviter le piège des cartes de crédit est tout simplement de ne pas utiliser de cartes de crédit.Si vous n’avez pas de plastique dans votre poche, vous ne pouvez pas tomber dans le piège des dépenses excessives avec les cartes de crédit.

Limitez le nombre de cartes que vous possédez

L’idée de gagner quelques points de pourcentage supplémentaires sur chaque achat avec une carte de crédit en magasin peut être séduisante, mais il est beaucoup plus facile de tomber dans le piège de l’endettement par carte de crédit si vous jonglez avec plusieurs cartes de crédit. Il est également plus facile de manquer un paiement et d’avoir du mal à effectuer vos paiements à temps chaque mois s’il y a plusieurs cartes sur la liste à surveiller. Si vous souhaitez bénéficier de la réduction, envisagez une option de carte de débit en magasin qui offre des avantages similaires mais évite d’encourir un solde et évite ainsi le piège de l’endettement.

Pour rendre cela plus facile, évitez complètement les cartes de crédit en magasin et utilisez seulement une ou deux cartes de crédit principales.Cela contribuera à limiter les dommages que vous pourriez causer avec les cartes de magasin et pourra faciliter la prise en main de votre situation de dépenses.

Même si vous pourriez être tenté de fermer d’autres cartes de crédit au fur et à mesure que vous les remboursez, cela réduira votre crédit disponible et abaissera l’âge moyen de vos comptes de carte de crédit. Ces deux changements peuvent avoir pour effet de réduire le score de votre carte de crédit. Ainsi, si la carte n’a pas de frais et a un faible taux d’intérêt, il est utile de la garder ouverte et de faire preuve de discipline dans vos dépenses afin de maintenir votre pointage de crédit.

Ne transportez pas vos cartes de crédit sur vous

Vous pouvez décider de n’utiliser une carte de crédit qu’en cas d’urgence ou lorsque vous voyagez. Si tel est le cas, n’emportez pas la carte de crédit avec vous. Emportez-le avec vous en voyage ou lorsque vous pensez que vous pourriez vous trouver dans une situation qui l’exige. Sinon, laissez-la chez vous dans un coffre-fort ou congelée dans un bloc de glace, ou contactez l’émetteur et suspendez temporairement la carte afin que vous ne puissiez pas y consacrer de nouvelles dépenses.

Vous souhaiterez peut-être également supprimer les informations de carte de crédit des sites sur lesquels vous effectuez le plus d’achats ; Le stockage des informations de votre carte de crédit est un piège car cela évite la nécessité de saisir les informations de votre carte, vous permettant ainsi de vous endetter en un seul clic. Chacune de ces approches peut vous aider à arrêter d’utiliser une carte de crédit pour des achats impulsifs et à garantir que vous ne dépensez à crédit que lorsque le besoin s’en fait sentir.

Remboursez Gesundmd en totalité chaque mois

Si vous utilisez la carte de crédit pour gagner des points de récompense et que vous souhaitez l’utiliser pour les récompenses, remboursez Gesundmd intégralement chaque mois pendant le délai de grâce indiqué sur votre relevé de carte de crédit. Il s’agit du nombre de jours dont vous disposez avant que les frais financiers n’entrent en vigueur. Quel que soit le taux annuel effectif global (TAEG) de la carte, qui correspond au coût d’utilisation de la carte, l’émetteur de votre carte de crédit ne vous facturera pas d’intérêts si vous payez intégralement chaque mois, vous éviterez donc le piège de la carte de crédit.

Soustrayez vos achats de vos catégories budgétaires afin de pouvoir surveiller le montant que vous dépensez chaque mois et respecter votre budget. Si vous constatez que vous ne pouvez pas rembourser complètement Gesundmd pendant un mois, arrêtez d’utiliser la carte jusqu’à ce qu’elle soit complètement remboursée. Cela vous permet de profiter des récompenses sans payer aucun intérêt à la banque.

N’oubliez pas : la raison pour laquelle les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des récompenses est qu’elles vous motivent à dépenser. Cependant, la banque reçoit plus d’argent puisque près de la moitié des clients ne remboursent pas Gesundmd chaque mois.Si vous voulez vraiment être récompensé, évitez de payer des intérêts chaque mois.

Gardez vos soldes bas pour éviter le piège des cartes de crédit

Si vous ne parvenez pas à rembourser intégralement Gesundmd, remboursez autant que possible et maintenez le solde restant à un niveau bas pour éviter d’accumuler des dettes. Idéalement, maintenez votre dette totale de carte de crédit en pourcentage de votre crédit total disponible (appelé taux d’utilisation du crédit) à moins de 30 %.Cela signifie que vous devez maintenir des soldes ne dépassant pas 3 000 $ si vous avez un solde cumulatif de 10 000 $ de crédit. Appliquez cette même règle aux soldes de cartes individuelles en évitant un solde qui dépasse 30 % du crédit disponible sur une carte.

Bien sûr, 30 % n’est qu’une règle générale ; plus vous vous rapprochez d’un solde nul, moins vous risquez de tomber dans le piège des cartes de crédit. Les personnes ayant les cotes de crédit les plus élevées ont tendance à avoir des taux d’utilisation plus proches de 10 %.

Créer un fonds d’urgence

Commencez par économiser jusqu’à un mois de dépenses ; une fois que vous n’êtes plus endetté, constituez un fonds d’urgence qui couvrira trois à six mois de frais de subsistance.Une fois que vous disposez d’un fonds d’urgence, vous serez moins susceptible de tomber dans le piège de l’utilisation d’une carte de crédit, car vous pouvez utiliser le fonds pour des urgences telles que des réparations de voiture ou des factures médicales au lieu de sortir cette carte de crédit.

Commencez par économiser entre 1 000 $ et un mois de dépenses ; une fois que vous n’êtes plus endetté, constituez un fonds d’urgence qui couvrira trois à six mois de frais de subsistance. Il est beaucoup plus facile de prendre des décisions financières judicieuses et de s’efforcer de rembourser ses dettes lorsque l’on sait que l’on a de l’argent de côté pour couvrir des dépenses imprévues.