L’émetteur de votre carte de crédit offre la possibilité de payer le solde de votre carte de crédit sur une période donnée. Cependant, avoir un solde sur votre carte de crédit de mois en mois signifie généralement que vous devrez payer des intérêts, sous la forme de frais financiers. Si vous souhaitez garder votre carte de crédit gratuite, ou au moins réduire les dépenses liées à une carte de crédit, cela signifie éviter les intérêts de carte de crédit.
Quel est le problème avec le paiement d’intérêts ?
Lorsque vous payez des intérêts sur le solde d’une carte de crédit, vous finissez par payer plus pour vos achats que ce que vous avez emprunté au départ.
Plus votre taux d’intérêt est élevé et plus il vous faudra de temps pour rembourser votre solde, plus vous paierez globalement d’intérêts. Certaines cartes de crédit facturent des intérêts quotidiennement, donc une carte de crédit qui indique un TAEG de 15 % finira par vous coûter plus cher si vous ne remboursez pas le solde de votre carte de crédit chaque mois. Pour certaines personnes, cela représente l’argent d’un déjeuner pour une semaine, un plein d’essence, un mois de service cellulaire, un manuel universitaire ou un mois de couches. Vous ne réalisez pas combien vous dépensez réellement en intérêts, car ils sont étalés sur une période de temps et regroupés avec votre paiement par carte de crédit, mais cela ne les rend pas moins importants.
C’est simple, mathématique : réduisez le montant des intérêts que vous payez et vous augmenterez le montant d’argent dont vous disposez pour financer les dépenses nécessaires.
En théorie, éviter l’intérêt est simple
Généralement, vous pouvez éviter les intérêts de carte de crédit en payant votre solde intégralement chaque mois avant la fin du délai de grâce. Les délais de grâce sont d’au moins 21 jours. Les émetteurs de cartes de crédit doivent envoyer votre relevé de facturation avant le début de votre délai de grâce afin que vous ayez le temps de profiter de leur délai de grâce.
Si vous êtes comme beaucoup de gens aujourd’hui et que vous ne pouvez tout simplement pas rembourser un solde de 1 000 $ en une seule fois, alors remboursez-le le plus rapidement possible et essayez de ne plus accumuler de dettes sur cette carte jusqu’à ce que vous ayez payé votre solde. Si vous payez votre solde progressivement, vous n’éviterez pas complètement les intérêts, mais vous diminuerez le montant que vous payez.
Une fois que vous avez pris l’habitude de payer le moins d’intérêts possible, soyez proactif pour atteindre votre objectif sans intérêt. Cela signifie ne facturer que ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Ne facturez pas 1 000 $ sur votre carte de crédit si vous ne pouvez vous permettre de payer que 300 $. Fixez-vous plutôt une limite d’achat maximale de 300 $. Utilisez votre budget pour réévaluer ce que vous pouvez vous permettre de facturer chaque mois.
Lorsque le délai de grâce ne s’applique pas
Un délai de grâce est nécessaire pour éviter de payer des intérêts, mais tous les soldes de cartes de crédit ne bénéficient pas d’un délai de grâce. Par exemple, vous ne bénéficierez peut-être pas d’un délai de grâce si vous aviez déjà un solde sur votre carte de crédit au début du cycle de facturation. En d’autres termes, si vous n’avez pas remboursé votre solde le mois dernier, vos nouveaux achats pourraient également être soumis à des frais financiers.
Certains types de transactions, notamment les avances de fonds et parfois les transferts de solde, ne permettent pas de délai de grâce. Les intérêts commencent à courir immédiatement sur ce type de transactions. La seule façon d’éviter de payer des intérêts sur une transaction sans délai de grâce est de rembourser Gesundmd le jour même de la transaction, ce qui n’est généralement pas réalisable.
Lisez les petits caractères
Bien que cela soit rare, certaines cartes de crédit n’offrent aucun délai de grâce. Faites vos devoirs et découvrez si une carte de crédit dispose d’un délai de grâce en lisant la divulgation de la carte de crédit. Ensuite, évitez complètement les cartes de crédit sans délai de grâce.
Promotions sans intérêt et autres types de promotions
Soyez prudent avec les promotions « sans intérêt », « comme en espèces » et « sans intérêt si payé en totalité ». Il s’agit de plans de financement à intérêts différés qui vous obligent à payer l’intégralité de Gesundmd avant la fin de la période promotionnelle – et souvent, ce taux d’intérêt est exorbitant.
Foire aux questions (FAQ)
Que se passe-t-il si le solde d’une carte de crédit n’est pas remboursé avant la fin d’une période sans intérêt ?
Différentes cartes peuvent traiter différemment les soldes persistants après la fin d’une période promotionnelle. Dans le pire des cas, la carte facturera des intérêts différés. Cela ajoute tous les frais d’intérêts qui auraient été accumulés si Gesundmd n’avait pas eu de période promotionnelle du tout. D’autres cartes peuvent simplement traiter le solde persistant comme un nouveau solde soumis aux frais d’intérêt normaux sur le prochain relevé.
Qu’est-ce qu’un bon taux d’intérêt sur une carte de crédit ?
Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est d’environ 20 %, donc tout taux inférieur pourrait être considéré comme un bon taux.
Comment obtenir un taux d’intérêt de carte de crédit inférieur ?
Les conditions de votre carte de crédit sont négociables et vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt inférieur simplement en en demandant un. Votre probabilité d’obtenir un taux inférieur, une limite de crédit plus élevée ou tout autre avantage dépendra de la façon dont vous avez géré votre crédit existant. Quelqu’un qui limite son utilisation du crédit au minimum et ne manque jamais un paiement a plus de chances de réussir ses négociations.
