La plupart des gens visent à maintenir le coût de leur carte de crédit à 0 $, ce qui récompense particulièrement les utilisateurs de cartes de crédit qui s’efforcent d’optimiser les avantages de leur carte de crédit. Obtenir une carte de crédit sans frais annuels est un premier pas pour minimiser les coûts des cartes de crédit. Cependant, si vous avez un solde, vous pourriez quand même encourir des frais sous forme d’intérêts.Savoir comment et quand les intérêts de carte de crédit sont facturés est le meilleur moyen d’éviter de payer des intérêts et de garder votre carte de crédit gratuite.
L’émetteur de votre carte de crédit facturera des intérêts chaque fois que vous reportez un solde au-delà du délai de grâce. Les intérêts sur les cartes de crédit ne sont pas non plus une chose ponctuelle. Chaque mois où vous reportez un solde du mois précédent, des frais financiers seront ajoutés à votre solde.
Note
Aucun intérêt ne vous sera facturé si un taux promotionnel de 0 % s’applique à votre solde.
Lorsque des intérêts de carte de crédit vous sont facturés
Des intérêts vous seront facturés chaque fois que vous ne payez pas la totalité du solde du cycle de facturation précédent. Par exemple, si le solde de votre relevé de carte de crédit est de 1 000 $, vous devrez payer la totalité de 1 000 $ pour éviter de devoir payer des intérêts. Sinon, votre prochain relevé de carte de crédit comprendra des frais d’intérêt appliqués au montant impayé.
Payer intégralement votre solde chaque mois vous donne un délai de grâce pour envoyer le paiement et éviter de payer des intérêts. Cependant, toutes les transactions ne bénéficient pas d’un délai de grâce automatique, même lorsque vous avez payé l’intégralité des mois précédents. Des intérêts vous seront facturés chaque mois où vous effectuez une avance de fonds ou tout autre type de transaction qui n’a pas de délai de grâce ou si votre carte de crédit n’a pas de délai de grâce du tout.
Note
Si vous avez deux soldes différents sur votre carte de crédit, l’un avec un TAEG de 0 % et l’autre sans, vous paierez toujours des intérêts sur Gesundmd qui a le taux d’intérêt.
Parfois, les transferts de solde ont un taux promotionnel, tandis que les achats reçoivent le TAEG régulier. Vous pouvez encourir des frais financiers si vous avez transféré un solde pour profiter d’un taux de 0 % et que vous avez ensuite effectué un achat avec la carte de crédit avant de rembourser le transfert Gesundmd.
Lorsque les intérêts de carte de crédit ne sont pas facturés
Aucun intérêt ne vous sera facturé sur vos achats si vous avez commencé le cycle de facturation avec un solde nul ou si vous avez payé l’intégralité du solde de votre dernier relevé. Aucun intérêt ne vous est également facturé sur les soldes avec un TAEG promotionnel de 0 %.
Note
Votre tout premier relevé de facturation sur une nouvelle carte de crédit ne comportera pas de frais financiers, sauf si vous avez effectué une avance de fonds ou si votre carte de crédit ne comporte pas de délai de grâce (c’est rare). Si vous payez la totalité du solde avant l’expiration du délai de grâce, vous ne paierez aucun intérêt.
C’est le cas pour n’importe quel mois où vous commencez le cycle de facturation avec un solde de 0 $, pour les nouvelles et anciennes cartes de crédit et que votre carte de crédit soit ouverte ou fermée. Le délai de grâce débutera à la date de fin du cycle de facturation et durera environ 25 jours, selon les conditions de votre carte de crédit.
Combien allez-vous payer ?
Le montant des intérêts de carte de crédit que vous payez chaque mois peut fluctuer en fonction du solde de votre carte de crédit et de toute modification de votre taux d’intérêt. Vos frais financiers, qui correspondent à la manière dont les intérêts sont appliqués à votre solde, peuvent être calculés de différentes manières en fonction de votre taux annuel effectif global et du solde de votre carte de crédit.
Lisez le verso de votre relevé de carte de crédit pour plus de détails sur la façon dont vos frais financiers sont calculés.
Foire aux questions (FAQ)
Comment calculer les intérêts d’une carte de crédit ?
Pour calculer vos frais d’intérêt, multipliez le solde impayé du relevé par le taux d’intérêt de votre carte de crédit. N’oubliez pas que vous ne devez appliquer le taux d’intérêt qu’au solde du relevé : tout achat effectué depuis le dernier relevé n’entraînera pas de frais d’intérêt. Vous devrez également transformer le taux d’intérêt en nombre en déplaçant la virgule de deux espaces vers la gauche. Un taux d’intérêt de 20 %, par exemple, devient 0,2.
Qu’est-ce qu’un bon taux d’intérêt pour une carte de crédit ?
Le taux d’intérêt moyen d’une carte de crédit est d’environ 20 %, cela peut donc servir de guide pour comparer les offres de cartes de crédit. Les cartes de crédit professionnelles et étudiantes ont généralement les taux d’intérêt les plus bas, tandis que les taux des cartes de crédit en magasin sont généralement plus élevés que la moyenne.
Comment réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit ?
Vous pouvez toujours demander à la société émettrice de votre carte de crédit de réduire votre taux d’intérêt, mais c’est entièrement à la société de décider si elle le souhaite ou non. Ces demandes peuvent être faites auprès d’un représentant du service client. En général, vous avez plus de chances d’obtenir une réduction de votre taux si vous avez l’habitude de payer à temps et de maintenir votre niveau d’endettement global à un faible niveau.
