Comment demander une carte de crédit sans numéro de sécurité sociale

Si vous vivez aux États-Unis et que vous n’avez pas de numéro de sécurité sociale (SSN), vous connaissez probablement les défis qui se présentent lorsque vous essayez d’ouvrir un compte ou d’effectuer des tâches administratives. Ne pas avoir de SSN peut limiter votre capacité à obtenir une carte de crédit, ainsi que votre capacité à dépenser facilement et à profiter des fonctionnalités de protection des consommateurs, mais ce n’est pas un obstacle total. Il est possible d’ouvrir une carte de crédit sans SSN.

Certains prêteurs vous permettent de demander une carte de crédit en utilisant un numéro d’identification fiscale individuel (ITIN) ou d’autres documents. Mais obtenir un ITIN ne signifie pas nécessairement que vous serez approuvé. Les prêteurs évaluent également votre solvabilité. Voici comment demander une carte de crédit sans numéro de sécurité sociale.

Alternatives à un numéro de sécurité sociale

Les prêteurs ont besoin d’un moyen de vérifier votre identité et de suivre votre historique de crédit. Pour ce faire, ils utilisent souvent votre SSN, mais ils peuvent utiliser d’autres méthodes si vous n’en avez pas.

Numéro d’identification du contribuable individuel

Lorsque vous n’êtes pas éligible à un SSN, un ITIN peut être la solution. En fonction de votre statut de résident, ceux qui ne sont pas citoyens américains, ainsi que les membres de leur famille, peuvent être en mesure d’utiliser un ITIN à des fins d’identification et de déclaration. Pour recevoir votre ITIN, faites une demande auprès de l’IRS. Vous pouvez le faire par courrier, dans des bureaux IRS sans rendez-vous ou par l’intermédiaire d’agents d’acceptation autorisés par l’IRS. Le processus peut prendre environ sept semaines, alors postulez dès que vous réalisez que vous avez besoin d’un ITIN.

Documents

Dans certains cas, vous n’avez même pas besoin d’un ITIN. Vous pourrez peut-être également demander une carte de crédit avec un passeport et d’autres documents vérifiant votre identité. Cette approche peut être intéressante pour les étudiants résidant temporairement aux États-Unis ou pour toute personne qui n’envisage pas de demander un ITIN.

Cartes de crédit pour les clients sans SSN

Plusieurs des plus grands émetteurs aux États-Unis vous permettent de demander une carte de crédit sans SSN. Vous pouvez également demander à un agent de crédit de votre banque ou coopérative de crédit locale si vous préférez travailler avec une institution plus petite.

• Chase : postulez en ligne avec votre ITIN.
• Banque d’Amérique : Les candidatures en ligne nécessitent un SSN, mais vous pouvez utiliser un ITIN lorsque vous postulez par téléphone.
• American Express : postulez en ligne avec un ITIN ou utilisez vos antécédents de crédit dans certains pays étrangers.

Autres éléments dont vous avez besoin pour bénéficier d’une carte de crédit

Les SSN et les ITIN aident à vérifier votre identité, mais les prêteurs doivent également évaluer votre solvabilité. Pour ce faire, ils examinent généralement :

• Historique d’emprunt :Les prêteurs utilisent généralement les cotes de crédit lors de l’examen des demandes de prêt. Ces scores fournissent un résumé rapide des informations contenues dans vos rapports de crédit, et les prêteurs peuvent approuver ou refuser votre demande en fonction des informations contenues dans vos rapports de crédit.
• Revenu stable :Vous avez besoin d’un revenu pour rembourser ce que vous empruntez, c’est pourquoi les prêteurs aiment voir que vous disposez de revenus suffisants pour rembourser toute dette que vous contractez. Les demandes de carte demandent souvent combien vous gagnez.
• Autres facteurs :Les prêteurs peuvent vous poser des questions sur d’autres détails financiers et utiliser ces informations pour décider d’approuver ou non votre demande. Les prêteurs cherchent à acquérir de nouveaux clients et à développer leur clientèle. A ce titre, ils approuvent les candidats qui ne répondent pas à toutes les exigences mais avec le juste prix pour le risque pris. Ce prix correspond à des taux et des frais plus élevés.

Comment améliorer vos chances d’approbation

Les sociétés émettrices de cartes de crédit génèrent des revenus chaque fois que vous utilisez votre carte, elles sont donc impatientes d’ajouter de nouveaux clients. Cela dit, les prêteurs peuvent hésiter à proposer des cartes à toute personne qu’ils perçoivent comme présentant un risque. Que vous ayez ou non un numéro de sécurité sociale, vous pourriez avoir des difficultés à obtenir une carte de crédit si vous avez un mauvais crédit ou si vous n’avez pas d’antécédents de crédit. Les conseils ci-dessous peuvent améliorer vos chances d’approbation.

Vérifiez votre crédit

Même si vous n’avez jamais emprunté auparavant, il est essentiel de vérifier votre crédit et de corriger toute erreur dans vos rapports de crédit. La consultation de vos rapports est gratuite et vous devez comprendre ce que les prêteurs et les modèles de notation de crédit voient lorsque vous demandez un prêt. Il peut y avoir des erreurs dans votre rapport de crédit qui vous empêchent d’être approuvé.

Envisagez un cosignataire

Si vous avez récemment déménagé aux États-Unis depuis un autre pays, vous n’avez probablement pas d’antécédents de crédit aux États-Unis. Malheureusement, les cotes de crédit d’autres pays ne sont généralement pas reconnues, vous devrez donc commencer à établir votre historique de crédit dès que possible.

Un cosignataire demande une carte de crédit avec vous. Tant que vous êtes le titulaire principal du compte, votre cosignataire s’engage à rembourser votre dette si vous ne le faites pas. La cosignature est risquée, alors demandez uniquement à quelqu’un qui peut se permettre ce risque et assurez-vous qu’il dispose d’un crédit et de revenus solides pour vous aider à obtenir l’approbation.

Essayez les cartes sécurisées

Vous pouvez aider les prêteurs à réduire les risques et à améliorer vos chances d’être approuvé en demandant une carte de crédit garantie. Avec cette approche, vous déposez de l’argent auprès d’un prêteur, qui émet ensuite une carte avec une limite correspondant à votre dépôt. Étant donné que le prêteur dispose déjà de suffisamment d’argent pour rembourser Gesundmd, il y a peu de risque de défaut de paiement.

Effectuer un dépôt avec une carte de crédit peut s’avérer peu pratique, mais les cartes sécurisées peuvent être un moyen simple et efficace d’établir un crédit positif.