Essayer de réussir dans la société actuelle sans carte de crédit est difficile. L’achat de billets d’avion, la réservation d’une chambre d’hôtel ou la location d’une voiture ne sont que quelques exemples d’achats difficiles sans carte de crédit. Même si vous disposez de suffisamment d’argent pour couvrir votre achat, de nombreux endroits vous demandent toujours de payer avec une carte de crédit ou au moins d’utiliser une carte de crédit pour garantir votre réservation. L’utilisation d’une carte de débit peut suffire, mais dans certains cas, l’entreprise peut retenir les fonds ou vous demander de payer un dépôt de garantie élevé. Les cartes prépayées ne sont souvent pas acceptées, ce qui signifie qu’elles ne constituent pas une option.
Il est difficile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit sans crédit ou avec de mauvais antécédents de crédit. Une carte de crédit sécurisée pourrait être le seul moyen de démarrer votre crédit ou d’améliorer votre historique de crédit.
Les cartes de crédit sécurisées sont similaires aux cartes prépayées car elles accordent rarement un crédit réel. Vous devez verser un dépôt de garantie qui est généralement égal à votre limite de « crédit ». Mais elles constituent une meilleure option qu’une carte prépayée si vous essayez d’établir du crédit, car l’utilisation de votre carte est signalée aux principales agences de crédit. Utilisez la carte de manière responsable et vous pourrez commencer à bâtir ou à réparer votre crédit. Votre dépôt de garantie est généralement restitué lorsque vous fermez votre compte ou lorsque l’émetteur de la carte convertit votre carte en carte non garantie, ce qui est parfois une option si vous effectuez des paiements dans les délais et maintenez votre compte en règle.
Quels sont les frais ?
Une carte de crédit sécurisée peut entraîner des frais de dossier, des frais de traitement et des frais annuels. Comme pour les autres cartes de crédit, les frais sont indiqués dans l’offre et ses conditions générales. Assurez-vous d’évaluer et de comprendre les frais de carte de crédit avant de postuler. Comparez les frais de la carte que vous envisagez avec ceux d’autres cartes de crédit sécurisées pour savoir si vous payez trop cher.
Ne demandez pas une carte de crédit sécurisée coûteuse. L’objectif est d’accumuler suffisamment de crédit pour être admissible à une carte de crédit non garantie. Cela n’a aucun sens de payer plus que nécessaire.
Quel est le dépôt de garantie minimum ?
Les cartes de crédit sécurisées sont sécurisées par un dépôt conservé sur un compte d’épargne (parfois un compte portant intérêt) et utilisé uniquement en cas de défaut de paiement. Il y aura des limites de dépôt minimum et maximum.
Les cartes avec des dépôts minimums faibles sont plus faciles à obtenir, mais elles auront également une limite inférieure. Pendant que vous magasinez, ayez une idée du dépôt que vous êtes en mesure de payer et excluez les cartes avec des exigences de dépôt de sécurité minimales en dehors de votre budget.
Quelle sera votre limite de crédit ?
Votre limite de crédit sera probablement égale à votre dépôt de garantie. Certaines cartes offrent une limite de crédit différente du dépôt de garantie.
Qu’est-ce que le TAEG ?
Le TAEG, ou taux annuel en pourcentage, est le taux d’intérêt appliqué aux soldes que vous conservez au-delà du délai de grâce. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus vos frais financiers seront élevés lorsque vous reporterez un solde.
Le TAEG est l’un des facteurs décisifs les plus importants pour toute carte de crédit, car il influence le coût de maintien d’un solde. Les cartes de crédit garanties ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les cartes de crédit non garanties, alors ne vous attendez pas à obtenir le taux le plus compétitif. Vous pouvez éviter de payer des intérêts sur votre solde en le payant intégralement chaque mois.
Est-ce qu’il rend compte aux bureaux de crédit ?
Si vous souhaitez que la carte de crédit vous aide à établir ou à rétablir votre crédit, assurez-vous que l’émetteur de la carte de crédit fait rapport aux principales agences d’évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Les cartes de crédit sécurisées qui ne font pas de rapport aux bureaux ne sont en réalité que des cartes prépayées et n’amélioreront pas votre cote de crédit. Faire rapport à une autre agence d’évaluation du crédit ne vous sera pas non plus bénéfique, car seuls quelques prêteurs utilisent ces rapports de crédit.
Pouvez-vous convertir en une carte de crédit non garantie ?
Les cartes de crédit les mieux sécurisées vous permettent de passer à une carte non garantie après une période de paiement ponctuel, par exemple 12 à 18 mois. Les cartes non garanties comportent souvent des frais moins élevés (voire aucun frais), un taux d’intérêt plus bas et moins de restrictions. Mieux encore, les cartes non garanties ne nécessitent pas de dépôt de garantie.
Si la meilleure carte pour vous est celle qui ne se convertit pas en carte de crédit non garantie, ce n’est pas un gros souci. Vous pouvez toujours demander une carte de crédit non garantie une fois que vous avez établi un historique d’emprunt et de remboursement responsable.
La carte est-elle proposée par une banque réputée ?
Si vous recherchez une carte de crédit sécurisée, vous avez probablement un mauvais crédit ou aucun crédit et vous pourriez être la cible de ceux qui vendent des produits prédateurs. Certaines cartes de crédit sécurisées sur le marché ont des taux d’intérêt et des frais absurdement élevés. Évitez de demander une carte auprès d’une banque qui semble sommaire, même si l’offre semble être une bonne affaire.
Effectuez une recherche sur Internet pour la carte de crédit que vous envisagez pour lire les avis et découvrir ce que d’autres ont vécu avec cette carte et son émetteur de carte de crédit.
