Les offres de cartes de crédit sont omniprésentes : dans votre boîte aux lettres, sur Internet, dans les magasins où vous faites vos achats. Il est facile de demander une carte de crédit simplement parce que l’offre semble intéressante ou parce qu’on vous propose une réduction, mais avez-vous vraiment pris le temps de vous demander si c’était la bonne carte pour vous ? Vous pouvez économiser des centaines, voire des milliers de dollars en recherchant une carte de crédit.
Avant de choisir une carte de crédit, obtenez les réponses à quelques questions clés. Les réponses à la plupart de ces questions se trouvent dans la divulgation incluse avec la demande de carte de crédit.
Type de carte
Il existe de nombreux types de cartes de crédit parmi lesquelles choisir : les cartes de crédit ordinaires, les cartes de crédit avec récompenses et les cartes de crédit pour étudiants, pour n’en nommer que quelques-unes. Comprenez quel type de carte vous demandez avant de remplir la demande.
Usage
Envisagez-vous de payer la totalité de votre solde chaque mois ? Si tel est le cas, une carte de paiement pourrait être la meilleure option. C’est si vous disposez de l’excellent crédit requis pour bénéficier d’une carte de paiement. Utiliserez-vous votre carte pour les transferts de solde ? Vous devriez rechercher une carte avec un taux d’intérêt faible sur les transferts de solde. Vous envisagez de reporter un solde d’un mois sur l’autre ? Une carte de crédit avec un faible taux d’intérêt est idéale.
Taux annuel en pourcentage
Le taux annuel effectif global, ou TAEG, est le pourcentage appliqué aux soldes que vous reportez au-delà de la période de grâce. Plus le TAEG est élevé, plus vos frais financiers seront élevés lorsque vous disposez d’un solde renouvelable, et plus vous paierez cher pour l’utilisation de votre carte de crédit. La plupart des cartes de crédit ont un TAEG différent pour les achats, les transferts de solde et les avances de fonds. Assurez-vous de connaître le TAEG pour chacun.
Délai de grâce
Le délai de grâce est le temps dont vous disposez pour payer l’intégralité de votre solde avant que des frais financiers ne soient ajoutés. Le délai est généralement exprimé en jours à compter de la date de facturation, soit « 28 jours à compter de la date de facturation ». Des délais de grâce plus longs sont préférables car ils vous donnent plus de temps pour payer votre facture sans encourir de frais pour la commodité de l’utilisation du crédit. Si vous avez déjà un solde sur votre carte de crédit, les nouveaux achats peuvent ne pas bénéficier de délai de grâce.
Frais
Vous devez connaître le montant de tous les frais et les circonstances dans lesquelles ces frais sont appliqués. Les types de frais les plus courants comprennent les frais annuels, les frais de retard et les frais de dépassement de limite. Des frais peuvent également vous être imposés pour payer votre compte par téléphone à la date d’échéance, pour demander des copies supplémentaires de votre relevé ou pour le retour de votre chèque.
Calcul des frais financiers
La méthode de calcul des frais financiers utilisée par la société émettrice de la carte de crédit a un impact sur le montant des frais. Certaines méthodes considèrent uniquement le solde du mois en cours tandis que d’autres considèrent les soldes du mois en cours et du mois précédent. Les nouveaux achats peuvent ou non être inclus dans le calcul. La meilleure façon d’éviter des frais financiers est généralement de payer votre solde intégralement chaque mois.
Limite de crédit
La limite de crédit influence votre pouvoir d’achat. Si vous débutez dans le domaine du crédit, il est sage de commencer avec une limite de crédit faible pour vous familiariser avec des habitudes responsables en matière de cartes de crédit. Certaines situations financières permettent une limite de crédit plus élevée. Méfiez-vous des cartes de crédit sans limite, car elles peuvent parfois paraître au maximum sur votre rapport de crédit. Cela peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit.
Récompenses
Certaines cartes de crédit offrent des récompenses pour l’utilisation de votre carte de crédit. Assurez-vous de bien comprendre la structure des récompenses et les achats requis pour recevoir la récompense.
