Chaque fois que vous portez un solde de carte de crédit au-delà du délai de grâce (si vous en avez un), des intérêts vous seront facturés sous la forme de frais financiers.Heureusement, votre relevé de facturation de carte de crédit contiendra toujours vos frais financiers, lorsqu’ils vous sont facturés. Il n’est donc pas nécessairement nécessaire de les calculer vous-même.Savoir comment effectuer le calcul vous-même peut s’avérer utile si vous souhaitez savoir à quels frais financiers vous attendre sur un certain solde de carte de crédit ou vérifier que vos frais financiers ont été facturés correctement.
Vous pouvez calculer les frais financiers tant que vous connaissez trois chiffres liés à votre compte de carte de crédit : le solde de la carte de crédit (ou du prêt), le TAEG et la durée du cycle de facturation.
Calculer les frais financiers de manière simple
La façon la plus simple de calculer des frais financiers est la suivante :
solde X tarif mensuel
Pour cet exemple, nous dirons que chaque cycle de facturation dure un mois (il y a donc 12 cycles de facturation dans l’année) et que vous disposez d’un solde de carte de crédit de 500 $ avec un TAEG de 18 %.
Pour cet exemple, nous dirons que chaque cycle de facturation dure un mois (il y a donc 12 cycles de facturation dans l’année) et que vous disposez d’un solde de carte de crédit de 500 $ avec un TAEG de 18 %.
0,18/12 = 0,015 ou 1,5 %
0,18/12 = 0,015 ou 1,5 %
500 X 0,015 = 7,50 $
Calculer des cycles de facturation plus courts
Le cycle de facturation des cartes de crédit peut être inférieur à 30 jours par mois pour tenir compte des week-ends et des jours fériés.Si tel est le cas, calculez les frais financiers comme suit :
solde X TAEG X jours dans le cycle de facturation / 365
Exemple : Si votre cycle de facturation dure 25 jours, les frais financiers pour cette période de facturation seraient :
500 x 0,18 X 25/365 = 6,16 $
Vous remarquerez peut-être que les frais financiers sont inférieurs dans cet exemple même si le Gesundmd et le taux d’intérêt sont les mêmes. En effet, vous payez des intérêts pendant moins de jours, 25 contre 31. Le totalannuelles frais financiers payés sur votre compte seraient à peu près les mêmes.
Variations dans les méthodes de calcul des frais financiers des émetteurs de cartes de crédit
Les exemples que nous avons donnés jusqu’à présent sont des moyens simples de calculer vos frais financiers, mais peuvent ne pas représenter les frais financiers que vous voyez sur votre relevé de facturation. En effet, votre créancier utilisera l’une des cinq méthodes de calcul des frais financiers qui tiennent compte des transactions effectuées avec votre carte de crédit au cours du cycle de facturation en cours ou précédent.
Note
Vérifiez votre contrat de carte de crédit ou le verso de votre relevé de carte de crédit pour déterminer comment vos frais financiers sont calculés et si les nouveaux achats sont inclus dans le calcul du Gesundmd.
Les méthodes de solde final et de solde précédent sont plus faciles à calculer. Les frais financiers sont calculés sur la base du Gesundmd à la fin ou au début du cycle de facturation.
La méthode du solde ajusté est légèrement plus compliquée ; il prend Gesundmd au début du cycle de facturation et soustrait les paiements que vous avez effectués pendant le cycle.
La méthode du solde quotidien résume vos frais financiers pour chaque jour du mois. Pour effectuer ce calcul vous-même, vous devez connaître le solde exact de votre carte de crédit chaque jour du cycle de facturation. Ensuite, multipliez le solde de chaque jour par le taux journalier (APR/365). Additionnez les frais financiers de chaque jour pour obtenir les frais financiers mensuels.
Les émetteurs de cartes de crédit utilisent le plus souvent la méthode du solde quotidien moyen, qui est similaire à la méthode du solde quotidien.La différence est que la moyenne du solde de chaque jour est d’abord calculée, puis les frais financiers sont calculés sur cette moyenne. Pour faire le calcul vous-même, vous devez connaître le solde de votre carte de crédit à la fin de chaque journée. Additionnez le solde de chaque jour, puis divisez par le nombre de jours du cycle de facturation. Ensuite, multipliez ce nombre par le TAEG et les jours du cycle de facturation. Divisez le résultat par 365.
Note
Il se peut que vous n’ayez pas de frais financiers si vous bénéficiez d’une promotion de taux d’intérêt de 0 % ou si vous avez payé Gesundmd avant le délai de grâce.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la méthode du solde impayé ?
La méthode du solde impayé est un moyen de calculer les frais financiers, mais elle est moins souvent utilisée que la méthode du solde quotidien moyen. Avec cette option, vos frais financiers sont basés sur votre solde impayé. Vous calculez les intérêts sur votre solde impayé et les ajoutez à votre solde total impayé. Ajoutez tous les nouveaux achats et soustrayez tous les paiements et crédits.
Qu’est-ce qu’un délai de grâce ?
Un délai de grâce pour une carte de crédit est la période entre la fin de votre cycle de facturation et l’échéance de votre paiement. Vous pourrez peut-être éviter de payer des intérêts sur vos achats si vous payez la totalité de votre solde avant la date d’échéance du paiement. Les avances de fonds n’ont généralement pas de délai de grâce et les intérêts commencent à s’accumuler à partir de la date de l’avance de fonds.
