Comment calculer les paiements et les coûts par carte de crédit

Le paiement minimum

Commencez par déterminer le paiement minimum requis par votre société de carte de crédit. Ce nombre est généralement basé sur votre solde.

Exemple:L’émetteur de votre carte vous demande de payer 3 % du solde impayé de votre prêt. Vous devez 7 000 $ sur votre carte de crédit. Le paiement minimum est de 3 % de 7 000 $, soit 210 $. Pour trouver cette réponse, multipliez 7 000 $ par 0,03 (ce qui équivaut à 3 % – apprenez-en davantage sur la conversion des pourcentages et des décimales).

L’émetteur de votre carte détermine votre paiement minimum, vous devrez donc peut-être demander quel numéro utiliser. Apprenez à trouver votre paiement minimum et à comprendre les méthodes de calcul courantes.

Tout d’abord, l’intérêt

Lorsque vous effectuez un paiement, le solde de votre prêt ne diminue pas toujours du montant que vous payez.Votre solde ne diminuera probablement pas de 100 $ si vous effectuez un paiement de 100 $, à moins que vous n’ayez un prêt à 0 % d’intérêt et aucun autre frais ou charge. Chaque paiement que vous effectuez sert également à réduire le taux d’intérêt et les autres frais de prêt de la société émettrice de la carte de crédit.

Pour déterminer le montant des intérêts, vous avez besoin d’un autre calcul. C’est un calcul assez simple, mais qui comporte quelques étapes.

1. Recherchez le taux d’intérêt que vous payez sur votre carte : 12 % TAEG, par exemple.
2. Convertissez ce taux annuel en taux mensuel en divisant par 12 (car il y a 12 mois dans une année). Ainsi, dans cet exemple, vous paieriez 1 % par mois.
3. Multipliez le tarif mensuel par votre solde impayé. À titre d’exemple, utilisez 1 % multiplié par un solde de 7 000 $.
4. La réponse est combien vous payez en intérêts sur le prêt – 70 $ dans cet exemple – chaque mois.

Les étapes ci-dessus illustrent un calcul simplifié des intérêts mensuels. Cependant, l’émetteur de votre carte peut facturer des intérêts quotidiennement.Si tel est le cas, le calcul demande plus de travail, mais suit un processus similaire :

• À l’étape 2, convertissez en taux journalier en divisant le taux annuel par 365 (soit 0,0329 %).
• Calculez les frais d’intérêt quotidiens (2,30 $ dans ce cas)
• Ajoutez ces frais au solde de votre compte, pour un nouveau total de 7 002,30 $ après le premier jour.
• Répétez le processus pour chaque jour du mois

Puis le directeur

Une fois les intérêts payés, le reste de votre paiement est affecté à votre dette, appelée partie « principale » de votre prêt ou solde du prêt. Soustrayez les frais d’intérêt de votre paiement total pour déterminer le montant du capital que vous remboursez au cours d’un mois donné.

Dans notre exemple, votre paiement est de 210 $ et les frais d’intérêt s’élèvent à 70 $. Soustrayez 210 – 70 = 140, vous remboursez donc 140 $ de votre prêt ce mois-ci. Cela ramène le solde de votre prêt à 6 860 $ pour le mois prochain.

Comme vous l’avez peut-être deviné, vous avez besoin de ce chiffre pour calculer le paiement du mois suivant. Si vous faites tout cela à la main, le processus prend du temps, mais les calculatrices et les feuilles de calcul peuvent accélérer le processus.

Si vous payez plus que le paiement minimum, ce qui est généralement une décision judicieuse, vous remboursez le solde de votre prêt plus rapidement.

Plusieurs mois, plusieurs calculs

Vous savez comment calculer les paiements et les intérêts sur un seul mois, mais comment calculer sur des périodes plus longues ?

Il est plus simple d’utiliser une feuille de calcul ou un tableau construit à la main pour voir l’ensemble du processus de remboursement de votre dette. L’idée est la même que ​créer un tableau d’amortissement pour un prêt immobilier ou automobile : chaque ligne représente un paiement.​

Cela peut nécessiter une petite quantité de magie en matière de feuille de calcul, mais vous pouvez y aller lentement ou commencer avec un modèle, et vous disposerez d’un outil précieux. À chaque nouvelle ligne, revenez sur le solde du prêt à la fin du mois précédent (dans la ligne au-dessus). Pour avoir un exemple de l’apparence de votre feuille de calcul, copiez les images de ce didacticiel.

Comment prendre en compte d’autres frais et modifications

Vous avez désormais une compréhension de base du fonctionnement de la plupart des paiements par carte de crédit, mais chaque émetteur de carte est différent et votre carte peut avoir des fonctionnalités différentes. Avec ce que vous avez déjà appris, vous devriez être en mesure de comprendre comment calculer votre propre remboursement de dette auprès de presque n’importe quel émetteur de carte.

Par exemple:

• Si votre carte comporte des frais annuels, ajoutez ces frais au solde de votre prêt lorsque les frais sont facturés.
• Si votre taux d’intérêt change à l’avenir, gardez cela à l’esprit lorsque vous effectuez les calculs et ajustez le calcul.
• Si vous décidez de sauter un paiement (ce que vous ne devriez probablement pas faire) pour les vacances, faites en sorte que le paiement de ce mois soit zéro.