La fermeture d’une carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit, mais cela signifie-t-il que vous devez laisser les cartes de crédit ouvertes pour toujours pour protéger votre pointage de crédit ? Si vous essayez de maintenir votre cote de crédit en règle, vous devez faire attention aux cartes de crédit que vous gardez ouvertes et à celles que vous fermez.
Considérations pour chaque type de carte de crédit
Vous pouvez avoir différents types de cartes de crédit. Ceux-ci peuvent inclure ceux des magasins de rénovation et de meubles Hope, les cartes de commerçant, les cartes d’essence et les principales cartes de crédit. La fermeture de chaque type de carte doit être abordée différemment.
Nouvelle ou première carte de crédit
Si vous venez de commencer à utiliser le crédit et que vous avez récemment obtenu votre première carte de crédit, il est préférable de garder cette carte ouverte pendant au moins six mois. C’est le temps minimum dont vous disposez pour établir un historique de crédit afin de calculer une cote de crédit.Gardez votre première carte de crédit ouverte au moins jusqu’à ce que vous obteniez une autre carte de crédit.
Récompenses les cartes arrières
La clôture de votre carte de crédit avec récompenses peut vous faire perdre les récompenses que vous n’avez pas encore utilisées. Si vous avez accumulé un joli bonus d’inscription ou si vous avez accumulé des récompenses au cours des derniers mois, gardez votre carte de crédit ouverte suffisamment longtemps pour pouvoir utiliser vos récompenses.
Note
Vous pourrez peut-être transférer vos récompenses vers un autre programme. Vérifiez les conditions de votre programme de récompenses pour savoir si vous pouvez transférer vos récompenses.
Comptes de crédit inutilisés
Les cartes de crédit non utilisées comportent un risque de fraude. Si vous n’utilisez pas la carte de crédit, la détection des débits frauduleux peut prendre plus de temps. De plus, l’émetteur de votre carte de crédit peut désactiver ou annuler votre carte de crédit si vous ne l’utilisez pas pendant plusieurs mois. Utilisez périodiquement vos cartes de crédit et lisez toujours vos relevés de facturation, même si vous pensez avoir un solde nul.
Cartes sécurisées ou autres pour mauvais crédit
Reconstruire un mauvais historique de crédit signifie parfois accepter des cartes de crédit avec des taux d’intérêt élevés, des limites de crédit faibles, des frais annuels ou des exigences de dépôt de garantie. Bien que ces cartes de crédit soient idéales pour prouver que vous avez réhabilité vos mauvaises habitudes de crédit, elles ne sont pas des gardiennes. Vous pouvez fermer l’une de ces cartes de crédit « de démarrage » dès que vous êtes en mesure de bénéficier de quelque chose de mieux. Lorsque vous construisez ou reconstruisez votre pointage de crédit, essayez de vous qualifier pour des cartes de crédit de plus en plus performantes.
Cartes à faible limite
Les cartes de crédit avec une limite de crédit faible sont également candidates à la clôture, surtout si vous possédez d’autres cartes de crédit avec des limites de crédit plus élevées. Ce n’est pas que les cartes de crédit à faible limite nuisent à votre pointage de crédit, mais simplement que ces cartes de crédit à faible limite ne vous profitent pas.
Il est probable que vos cartes de crédit à faible limite soient des cartes de crédit de magasin avec des taux d’intérêt élevés et ne soient pas les cartes de crédit les plus attrayantes en premier lieu. De plus, la faible limite de crédit vous permet uniquement de facturer un petit montant avant que l’utilisation du crédit ne devienne trop élevée.
Après un retard de paiement
Bien que des frais de retard vous soient facturés si votre paiement n’est pas reçu à la date d’échéance, les agences d’évaluation du crédit ne sont informées que lorsque votre paiement est en souffrance depuis au moins 30 jours.Toutefois, deux retards de paiement peuvent entraîner une hausse des taux d’intérêt qui durera au minimum six mois.Si les conditions de votre carte de crédit permettent à l’émetteur de la carte de crédit de laisser le taux de pénalité en vigueur indéfiniment, vous pouvez envisager de rembourser Gesundmd et de clôturer la carte de crédit.
Note
La fermeture de votre carte de crédit n’efface pas l’historique de crédit de votre rapport de crédit. Les retards de paiement seront toujours signalés pendant le délai de déclaration de crédit de sept ans.
Impact sur la cote de crédit
Décider de ne pas garder une carte de crédit ouverte peut avoir un impact sur votre pointage de crédit, surtout si votre carte de crédit disposait d’un montant de crédit disponible important. Votre pointage de crédit bénéficie d’une faible utilisation du crédit : lorsque le ratio entre les soldes de vos cartes de crédit et leur limite de crédit est faible.
Une carte de crédit avec une limite élevée améliore considérablement votre pointage de crédit lorsque certaines de vos autres cartes de crédit ont des soldes ; le crédit disponible sur une carte de crédit réduit votre utilisation globale du crédit. Mais si tous les soldes de vos cartes de crédit sont faibles, c’est-à-dire inférieurs à 30 % de la limite de crédit, la fermeture d’une carte ne devrait pas trop nuire à votre score.
Examiner vos cartes de crédit
Garder vos cartes de crédit ouvertes ne nuira pas à votre pointage de crédit. Examinez périodiquement toutes vos cartes de crédit pour comparer les conditions de chacune. Vous pouvez envisager de conserver ceux qui ont des taux d’intérêt bas, des limites de crédit élevées ou le meilleur programme de récompenses et de fermer le reste.
