Avantages et inconvénients des cartes de crédit avec remise en argent

Les cartes de crédit avec remise en argent sont des cartes de récompenses qui vous donnent un petit pourcentage de chaque achat en récompense.

Ils peuvent vous aider à simplifier vos finances, à gagner des récompenses sur vos dépenses et à profiter d’avantages supplémentaires que les cartes de débit n’offrent pas. Étant donné que les récompenses en argent sont généralement plus faciles à comprendre que les récompenses de voyage, une carte de remise en argent est également une bonne option pour une première carte de crédit avec récompenses.

Les cartes de crédit avec remise en argent présentent à la fois des avantages et des inconvénients. En fonction de vos dépenses, un autre type de carte pourrait offrir de meilleures récompenses ou vous faire économiser davantage d’argent à long terme.

Avant de souscrire à une carte de crédit avec remise en argent, considérez ces avantages et inconvénients.

Avantages et inconvénients des cartes de crédit avec remise en argent

Avantages des cartes de crédit avec remise en argent expliqués

• Récompenses en espèces :Chaque carte de crédit avec remise en argent a son propre système de gains, mais elles offrent toutes le même avantage simple et facile à utiliser : une remise en argent pour chaque dollar dépensé. Certaines cartes offrent des récompenses à un taux forfaitaire, comme une remise de 1,5 % sur tous les achats. D’autres, comme Chase Freedom, offrent des niveaux de remise en argent plus élevés sur certaines catégories d’achats, comme l’essence ou l’épicerie, qui restent les mêmes ou changent chaque trimestre. 
• La plupart n’ont pas de cotisation annuelle :La plupart des meilleures cartes de crédit avec remise en argent du marché ne facturent pas de frais annuels. Cela signifie que vous ne sacrifierez pas certaines de vos récompenses en échange de frais et que vous pourrez garder la carte ouverte sans frais même si vous décidez d’en utiliser principalement une autre à l’avenir. Cela en vaut la peine, car des antécédents de crédit plus longs peuvent renforcer votre cote de crédit.

• Beaucoup offrent des bonus d’inscription :Comme les cartes de crédit avec récompenses de voyage, de nombreuses cartes de crédit avec remise en argent offrent un bonus d’inscription si vous remplissez une exigence de dépenses minimales au cours des premiers mois. Ces bonus peuvent valoir des centaines de dollars.
• Avantages d’achat :Certaines cartes de crédit avec remise en argent (ainsi que de nombreuses cartes de crédit avec récompenses de voyage) offrent des avantages qui peuvent protéger vos achats ou vous faire économiser de l’argent. Ces avantages incluent le prix le plus bas annoncé, des garanties prolongées, des garanties de retour (ou un remboursement si un magasin n’accepte pas de retour), une protection du téléphone portable, et bien plus encore. Toutes les cartes n’offrent pas ces fonctionnalités. Lisez le guide des avantages de votre carte pour une ventilation détaillée.
• Certains proposent des offres à 0 % TAEG :Certaines cartes de crédit avec remise en argent offrent un TAEG de 0 % sur les achats ou les transferts de solde pour une durée limitée. Cela vous permettra de rembourser un achat important ou une dette existante, sans payer d’intérêts.

Inconvénients des cartes de crédit avec remise en argent expliqués

• TAEG élevé en cours :Si la carte de remise en argent que vous choisissez propose une offre de 0 % de TAP, elle ne le restera pas éternellement. Le TAEG moyen des cartes de crédit est d’un peu plus de 20 % (en août 2021), et de nombreuses cartes de crédit avec remise en argent facturent encore plus. Votre TAEG en cours sera basé sur votre solvabilité, donc si vous ne disposez pas d’un crédit exceptionnel, vous recevrez un TAEG situé dans la partie supérieure de la fourchette de la carte.

• Frais de transactions à l’étranger :Les cartes de crédit de voyage sont plus susceptibles d’exonérer les frais de transaction à l’étranger. En revanche, les cartes de crédit avec remise en argent imposent généralement des frais de 3 % sur les achats effectués à l’étranger. 
• Peut avoir des plafonds de revenus :Certaines cartes de crédit avec remise en argent vous permettent d’accumuler des récompenses illimitées, tandis que d’autres fixent des plafonds au montant d’argent que vous pouvez recevoir en retour pour les dépenses régulières ou de catégorie bonus. 
• Aucune récompense de voyage :Quelques cartes de crédit avec remise en argent, comme Chase Freedom, vous permettent d’échanger des récompenses contre des remises en argent ou contre des voyages gratuits via un portail en ligne. Si vous souhaitez utiliser des récompenses spécifiquement pour des dépenses de voyage ou pour transférer des points à des partenaires aériens ou hôteliers, une carte de récompenses de voyage est probablement un meilleur choix. 

Une carte de crédit avec remise en argent est-elle faite pour vous ?

Avant de souscrire à une carte de crédit avec remise en argent, assurez-vous que vous êtes plus intéressé par gagner de l’argent que par des récompenses de voyage, et que vous êtes sûr d’avoir l’autodiscipline nécessaire pour gagner des récompenses sur vos dépenses sans accumuler de dettes.

Payer des intérêts sur un solde peut rapidement annuler la remise en argent, et cela vous rendra vulnérable à un TAEG potentiellement élevé.

Comparez les programmes de récompenses, les bonus d’inscription et les avantages des cartes de crédit avec remise en argent. Avec suffisamment de recherches, vous trouverez une carte qui correspond à votre style de dépenses et à vos préférences en matière de récompenses.