En période de difficultés financières, il est logique de couvrir les dépenses essentielles de la vie telles que la nourriture, le loyer ou une hypothèque avant de vous soucier d’autres factures. Il se peut même qu’un moment vienne où les paiements par carte de crédit doivent être relégués au second plan. Si vous pouviez avoir un peu de répit avec vos factures pendant quelques mois, vous pourriez reprendre vos paiements là où vous les aviez laissés.
Malheureusement, sauter vos paiements par carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit et vous pourriez finir par payer des frais de retard importants, alors que votre dette continue de croître.
Cependant, l’émetteur de votre carte de crédit pourrait être disposé à vous permettre de reporter les paiements sur vos cartes de crédit pendant une durée limitée si vous rencontrez des difficultés financières. Les programmes des émetteurs de cartes varient, mais vous pourriez être surpris de l’assistance que vous pouvez recevoir si vous le demandez.
Report de carte de crédit ou abstention de carte de crédit
Pour la plupart, les programmes actuels d’assistance aux cartes de crédit prennent la forme d’un ajournement ou d’une abstention.
Le report et l’abstention des cartes de crédit vous permettent de suspendre les paiements sur votre (ou vos) carte(s) de crédit pour une durée limitée. Bien que ces deux concepts soient généralement associés aux prêts étudiants, les prêteurs peuvent les appliquer aux cartes de crédit dans des circonstances atténuantes.
Le report de carte de crédit décrit une situation dans laquelle vous pouvez ignorer vos paiements pendant une durée limitée sans que des intérêts ne s’accumulent sur vos soldes.
Note
Certains programmes de cartes de crédit peuvent vous permettre de continuer à utiliser votre carte de crédit même lorsque vous n’effectuez aucun paiement.Cela peut vous aider à faire face à vos frais de subsistance et autres factures, mais gardez à l’esprit que l’utilisation de votre carte de crédit pour des achats pendant que vos paiements sont différés ajoute à votre dette.
D’un autre côté, l’abstention de carte de crédit décrit une situation dans laquelle vous pouvez ignorer les paiements sur votre carte de crédit pendant une durée limitée pendant que les intérêts s’accumulent sur votre solde.
Si vous vous inscrivez à un programme d’allègement des cartes de crédit, il y a de fortes chances que vous vous inscriviez à un programme d’abstention. Cela peut être utile pour vos finances si vous avez besoin d’une pause dans vos paiements mensuels pendant quelques mois, mais cela signifie que les soldes que vous devez augmenteront pendant cette période.
Les émetteurs de cartes de crédit peuvent offrir un allégement des paiements
De nombreux grands émetteurs de cartes de crédit ont mis en place des programmes qui aident les consommateurs à se remettre des impacts financiers des catastrophes naturelles, des pandémies ou d’autres difficultés indépendantes de leur volonté. Certains proposent des paiements différés aux emprunteurs qui en font la demande, mais les prêteurs peuvent également proposer différents types d’aide.
Chase, American Express, Citi, Bank of America et Wells Fargo ont tous mis en œuvre des mesures pendant la pandémie de coronavirus qui ont permis aux titulaires de carte de différer ou de s’abstenir de payer leurs dettes pendant la durée de la crise.
En permettant aux titulaires de carte de suspendre leurs paiements pendant une période difficile, les entreprises ont manifesté leur volonté d’aider les consommateurs lorsque des circonstances indépendantes de leur volonté les empêchent de payer leurs dettes.
Note
De nombreux prêteurs continueront d’ajouter des intérêts sur les cartes de crédit dans la plupart des cas, de sorte que votre solde de dette augmentera même si vous n’effectuez aucun achat supplémentaire.
Avantages et inconvénients des programmes de report et d’abstention des cartes de crédit
Suspendre vos paiements par carte de crédit pourrait être votre meilleure option si vous êtes confronté à des difficultés financières, mais vous devez prendre en compte certains facteurs avant d’aller de l’avant.
Du côté positif, une pause dans les paiements par carte de crédit, même pendant quelques mois, pourrait vous aider à vous remettre sur la bonne voie financièrement après avoir subi un revers. La mise en place de paiements différés pourrait également vous éviter d’avoir des paiements en retard signalés aux agences d’évaluation du crédit dans certains cas, ce qui pourrait aider à éviter d’endommager votre pointage de crédit.
Les inconvénients des paiements différés sont importants. Votre dette ne va pas disparaître et vous devrez toujours de l’argent (y compris tout paiement en souffrance) une fois la période d’ajournement ou d’abstention terminée.
Note
Vous ne bénéficierez peut-être pas d’un report ou d’une abstention sur votre carte si le prêteur décide que vous n’avez pas de difficultés financières. C’est à vous de prouver que vous le faites.
Le report et l’abstention de la carte de crédit peuvent temporairement atténuer la douleur liée au fait de porter une dette de carte de crédit, mais il est important de noter que les avantages ne peuvent durer que quelques mois. Cependant, cela peut être suffisant pour se remettre sur pied et rattraper d’autres factures.
Comment demander un report ou une abstention de carte de crédit
La plupart des programmes d’abstention des cartes de crédit sont mis en œuvre à la suite d’une crise financière. Si vous ne parvenez pas à effectuer le paiement minimum sur vos cartes de crédit, vous pouvez démarrer le processus en consultant le site Web de l’émetteur de votre carte pour voir s’il propose des informations.
Si vous ne pouvez pas postuler via le chat en ligne ou via un formulaire en ligne, vous pouvez appeler l’émetteur de votre carte de crédit et demander une pause temporaire dans le paiement ou tout autre type d’assistance. Vous pourrez peut-être suspendre vos paiements mensuels ou bénéficier d’une autre forme d’aide. Quoi qu’il en soit, vous devrez demander pour le savoir.
