De plus en plus d’entreprises acceptent désormais les cartes de crédit pour le paiement, ce qui signifie que vous pouvez utiliser votre carte de crédit avec récompenses pour payer presque tout. Mais devriez-vous le faire ? C’est la question à cent dollars. Vous pouvez accumuler des points pour voyager ou obtenir des remises en argent si vous utilisez une carte de récompenses pour payer vos factures, mais il existe des pièges potentiels dont vous devez être conscient si vous le faites.
Tout d’abord, vous accumulerez des dettes si vous ne parvenez pas à payer la totalité de votre facture chaque mois. De plus, le recours au crédit peut rendre plus difficile le respect d’un budget, puisque vous pouvez facturer vos achats maintenant et vous soucier du paiement plus tard. Plusieurs études ont montré que le recours au crédit amène certaines personnes à dépenser plus qu’elles ne le feraient autrement.
Mais si vous parvenez à rester discipliné, l’utilisation des cartes de récompense présente de nombreux avantages. Voici quelques conseils que vous devriez suivre :
1. Liez votre remise en argent ou votre carte de crédit de voyage à votre budget mensuel
Utiliser des cartes de crédit sans forfait est probablement la pire idée qui soit, mais vous pouvez rester sur la bonne voie si vous utilisez vos cartes de crédit dans le cadre du processus budgétaire mensuel. Disons que vous prévoyez 700 $ pour l’épicerie chaque mois et 300 $ pour l’essence. L’utilisation d’une carte de crédit avec remise en argent pour ces achats peut vous rapporter 2 % ou plus, mais vous devez vous assurer de ne pas dépenser trop en raison de la commodité du crédit.
Pour vous assurer que le crédit fonctionne pour vous et non contre vous, vous devez utiliser vos cartes de crédit pour ces achats afin de gagner des récompenses, mais vérifiez régulièrement votre budget pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
2. Payez vos factures de carte de crédit plus d’une fois par mois
En payant vos factures de carte de crédit plus que le montant requis une fois par mois, l’argent quittera votre compte bancaire plus tôt, ce qui facilitera le respect de votre plan de dépenses mensuel.
En prime, payer régulièrement votre facture de carte de crédit peut améliorer votre crédit, car le maintien d’un solde faible réduira votre utilisation du crédit, l’un des principaux facteurs qui déterminent votre pointage de crédit. Ainsi, même si vous effectuez de nombreux achats à crédit chaque mois, le fait que vous payiez votre facture plusieurs fois par mois devrait maintenir votre utilisation à un niveau inférieur à ce qu’elle serait si vous payiez votre facture une seule fois par mois.
Heureusement, la majeure partie des cartes de crédit avec récompenses proviennent de banques qui proposent des portails en ligne faciles à utiliser où vous pouvez vérifier votre solde et payer votre facture à tout moment.
3. Suivez vos dépenses religieusement
Unlike cash, credit creates a paper trail you can use to your advantage. It’s easier to watch your spending against your monthly budget when you have a record of your purchases, allowing you to verify that you are on track for the month.
Si vous souhaitez mettre en œuvre cette stratégie vous-même, vous pouvez vous inscrire à un service comme Mint ou Cinch Financial afin de pouvoir suivre vos dépenses en ligne à tout moment.
4. Utilisez le crédit uniquement pour les achats que vous envisagez de faire de toute façon
Les gens voient souvent le crédit comme une autorisation de dépenser trop. Si votre nouvelle carte de récompenses vous incite à moderniser le mobilier de votre salon ou à dîner sans cesse au restaurant pour accumuler des points supplémentaires, c’est un signe que les récompenses de carte de crédit peuvent vous induire en erreur si vous les autorisez.
Idéalement, vous souhaiterez utiliser le crédit comme s’il s’agissait d’argent liquide et uniquement pour les achats que vous envisagez de faire de toute façon. Par exemple, si vous changez d’appartement et devez payer les déménageurs, c’est le bon moment pour sortir votre carte de crédit. Vous pouvez également utiliser la carte pour faire vos courses, mais sachez que vous pourriez être tenté d’acheter cette coupe de steak de qualité supérieure avec une carte alors que vous seriez plus économe en espèces.
5. Profitez de précieuses protections des consommateurs
De nombreuses cartes de crédit offrent de nombreuses protections aux consommateurs. Les cartes de crédit offrent pour commencer une responsabilité plus élevée en cas de fraude, ce qui signifie que vous pourriez être tiré d’affaire si quelqu’un utilise votre carte ou vos numéros de carte pour effectuer des achats frauduleux.
Certaines cartes de récompenses offrent également des avantages tels que des garanties prolongées, une protection des achats et des retours garantis. En outre, les meilleures cartes de crédit de voyage ont tendance à offrir des avantages liés au voyage, tels qu’une assurance annulation/interruption de voyage, une couverture de location de voiture, une assurance retard des bagages et une assurance accident de voyage.
6. Payez vos factures avec crédit pour accumuler autant de points que possible
Enfin, la clé pour tirer le meilleur parti de votre carte de crédit avec récompenses est de l’utiliser pour autant de factures que possible. Vous pourrez peut-être utiliser le crédit pour payer des factures telles que :
- Garderie
- Assurance maladie
- Utilitaires
- Assurance automobile
- Assurance habitation
- Frais de scolarité
Si vous pouvez payer vos dépenses et vos factures sans frais, payer l’intégralité du solde de votre carte de crédit et éviter les dettes, vous finirez par être en avance grâce aux points et aux miles que vous gagnez. Bien sûr, cela n’est vrai que si vous pouvez utiliser le crédit à votre avantage et éviter tous les pièges du crédit et de l’endettement.
Pensées finales
Pouvez-vous en bénéficier si vous utilisez le crédit pour la majeure partie de vos achats chaque mois ? Absolument. En profiterez-vous ? Cela dépend si vous avez la discipline nécessaire pour payer religieusement vos factures et ne jamais utiliser le crédit comme excuse pour dépenser trop.
Vous seul pouvez décider si gagner 1 % à 5 % de remise en argent ou de récompenses de voyage en vaut la peine et le risque.
