La société dépend de plus en plus du crédit pour effectuer des achats et autres décisions financières. Une bonne cote de crédit ne sert pas seulement à obtenir une carte de crédit ou un prêt. Les cotes de crédit démontrent votre historique de paiement de vos dettes auprès des entités qui vous prêtent de l’argent.
En raison de leurs dépenses au-dessus de leurs moyens, de nombreuses personnes ne peuvent pas payer leurs dettes. Dans le même temps, les frais généraux de subsistance pèsent lourdement sur les salaires des gens. Les entreprises ont de bonnes raisons d’insister sur le fait que vous disposez d’un bon crédit avant de vous fournir des produits ou des services à crédit.
Certains employeurs commencent même à effectuer des vérifications de solvabilité pour voir si on peut vous confier les finances de l’entreprise ou d’autres actifs. Si vous avez l’habitude de ne pas être financièrement responsable, vous pourriez avoir des difficultés à trouver du travail.
Le crédit peut affecter votre lieu de résidence
Avant de pouvoir acheter une maison, les prêteurs hypothécaires veulent s’assurer que vous ne manquerez pas de remboursement sur votre prêt hypothécaire. Si vous n’avez pas un bon crédit, le prêteur considérera qu’il est risqué de vous accorder un prêt hypothécaire.
Si votre demande de prêt hypothécaire est approuvée, votre crédit affecte votre taux d’intérêt. Les taux d’intérêt ont un impact direct sur votre versement hypothécaire mensuel, en augmentant ou en diminuant le montant qui vous est facturé. De faibles cotes de crédit entraîneront le refus d’une demande de prêt ou son approbation à un taux plus élevé.
Même si vous n’êtes peut-être pas actuellement à la recherche d’une maison, votre crédit est toujours important. Les propriétaires utilisent également votre crédit pour décider de vous louer ou non. La location d’un bien immobilier est considérée comme un prêt et les propriétaires veulent être sûrs d’être payés.
Les prêts automobiles nécessitent un bon crédit
La plupart des gens n’ont pas l’argent nécessaire pour financer un véhicule et couvrir en même temps leurs frais de subsistance. Beaucoup demanderont un prêt automobile. Votre cote de crédit détermine si vous êtes admissible, le montant que vous pouvez recevoir et le taux d’intérêt du prêt. En règle générale, les demandeurs de prêt ayant une cote de crédit plus élevée peuvent prétendre à des montants de prêt plus importants avec des taux d’intérêt plus bas.
Une faible cote de crédit limitera vos choix. Peu de prêteurs travailleront avec vous si votre crédit est faible, et ceux qui le feront factureront un taux d’intérêt beaucoup plus élevé sur votre prêt automobile. Un taux d’intérêt plus élevé augmentera considérablement le montant que vous payez mensuellement pour la voiture, ce qui augmentera le montant total que vous paierez au fil du temps.
Vérifications de crédit pour l’emploi
De nombreux employeurs effectuent des vérifications de crédit dans le cadre du processus d’embauche. (Notez que les employeurs vérifient les rapports de crédit, et non les cotes de crédit. Certaines juridictions interdisent aux employeurs potentiels d’utiliser les rapports de crédit des candidats.) Si vous n’avez pas fait preuve de responsabilité financière, un employeur potentiel pourrait hésiter à vous embaucher.
Par exemple, l’employeur pourrait croire que votre niveau d’endettement est trop élevé par rapport au salaire proposé. Certains employeurs vérifient également les rapports de solvabilité avant d’accorder une promotion ou une augmentation, en particulier pour les postes financiers ou de direction.
Les prêts aux entreprises nécessitent un bon crédit
Beaucoup de gens rêvent de créer leur propre entreprise. La plupart des startups nécessitent une somme d’argent importante dont vous ne disposez peut-être pas. Dans ce cas, vous devrez obtenir un prêt aux petites entreprises. Entre autres choses, vous devez avoir un bon crédit pour être admissible au prêt commercial.
Les frais de subsistance peuvent nécessiter un bon crédit
Il peut être quelque peu choquant d’apprendre que votre crédit est nécessaire pour établir des services publics.Les compagnies d’électricité affirment que vous empruntez un mois de service électrique. Avant de mettre votre électricité en marche, l’entreprise vérifiera si vous avez un bon crédit. La plupart des services publics effectuent des vérifications de crédit, y compris les fournisseurs de services de câble, de téléphone, d’eau et même de téléphonie mobile.
Vous avez besoin d’un bon crédit pour vivre confortablement
Étant donné que votre crédit est défini par la façon dont vous avez payé (ou non) vos factures dans le passé, de nombreuses entreprises (propriétaires, prêteurs hypothécaires, fournisseurs de services publics et même employeurs) utilisent votre crédit pour prédire votre future responsabilité financière. Chaque fois que vous avez besoin d’emprunter de l’argent, de financer un article essentiel ou de mettre en place des services, votre historique de paiement de factures (votre crédit) est remis en question.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit ?
Il existe différents bureaux de crédit, et certains disposent de plusieurs façons d’évaluer les antécédents de crédit, mais en général, les scores varient d’environ 300 à 850. Un « bon » score de crédit pourrait être considéré comme 670 ou plus, mais c’est une règle empirique.
Quelle cote de crédit compte le plus ?
La cote de crédit qui compte le plus est celle qui est vérifiée par l’entité avec laquelle vous faites affaire. Lorsque vous demandez un prêt, une carte de crédit ou tout autre type de crédit, l’entité auprès de laquelle vous postulez peut décider comment et où vérifier votre crédit. En général, les scores FICO sont le plus souvent utilisés, en particulier dans les situations de prêt.
Comment puis-je vérifier ma cote de crédit ?
La loi vous donne droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des principaux bureaux de crédit une fois par an. Vous pouvez demander ces rapports sur AnnualCreditReport.com. Il existe également plusieurs applications et services de surveillance du crédit, dont certains sont gratuits, qui vous permettent de suivre votre crédit tout au long de l’année.
