L’utilisation d’une carte de crédit nécessite des dépenses et une budgétisation intelligentes pour éviter les dangers de s’endetter ou de payer des centaines de dollars en intérêts et frais.
Cependant, lorsque vous magasinez soigneusement et utilisez votre carte de crédit de manière stratégique, vous pouvez profiter de récompenses, de points et d’autres avantages pour économiser ou même gagner de l’argent. Et vous pouvez le faire sans vous endetter à condition de suivre deux règles de base : ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre et payez la totalité de votre solde chaque mois.
Découvrez comment une utilisation prudente de votre carte de crédit peut vous aider à gagner de l’argent plutôt qu’à en perdre.
Transférer des soldes pour réduire les intérêts
Si vous avez actuellement un solde sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé, vous pourrez peut-être économiser des centaines de dollars en transférant ce solde sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt inférieur.
Profiter d’une offre de transfert de solde à 0 % TAEG vous donnera le temps de rembourser votre solde sans accumuler d’intérêts. Par exemple, vous pouvez économiser près de 400 $ en transférant un solde de 3 000 $ à 17 % vers une carte de crédit avec un TAEG de 0 % pendant 12 mois.
Assurez-vous simplement que vous pouvez payer suffisamment chaque mois pour ramener votre solde à zéro pendant la période de lancement. Sinon, vous finirez par perdre de l’argent en payant toujours des intérêts importants.
Utilisez 0 % de TAEG d’achat
De nombreux taux de lancement à 0 % sont proposés uniquement avec les transferts de solde. Cependant, certaines cartes de crédit offrent également un TAEG de lancement de 0 % sur les achats. Cela signifie que pendant la période de l’offre, tous les achats que vous effectuez sont également soumis à un intérêt de 0 %.
Si vous avez un article coûteux à acheter (de nouveaux meubles, une procédure médicale ou des vacances), l’utilisation d’une carte de crédit avec un TAEG de 0 % vous permettra de diviser l’achat en plusieurs paiements sans avoir à payer d’intérêts.
Payer avec une carte de crédit Cashback
Les cartes de crédit avec remise en argent vous permettent d’accumuler des récompenses en espèces sur votre carte de crédit. Si vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour payer la plupart de vos dépenses, et pas seulement les achats qui rapportent le plus de récompenses, vous pouvez maximiser vos gains en espèces.
Par exemple, si vous dépensez environ 3 000 $ chaque mois en factures et autres dépenses, vous pouvez gagner 360 $ par an avec une carte qui ne rapporte que 1 % de récompenses.
La mise en garde ici est de vous assurer que vous êtes en mesure de payer le solde de votre carte à la fin de chaque mois. Sinon, les intérêts qui vous seront facturés dépasseront rapidement toute remise en argent que vous gagnerez.
Évitez l’assurance de location de voiture
Utiliser la couverture de location de l’agence de location de voitures peut augmenter le prix de votre location chaque jour. Cependant, selon la carte de crédit que vous utilisez, cette assurance supplémentaire peut s’avérer inutile.
La plupart des principales cartes de crédit offrent une assurance de location de voiture à condition que vous refusiez la couverture offerte par la société de location de voitures et que vous payiez votre location avec votre carte de crédit. Cela peut vous faire économiser des dizaines ou des centaines de dollars à chaque fois que vous louez une voiture.
Note
Vérifiez toujours les termes et conditions de l’assurance proposée par votre société de carte de crédit pour vous assurer qu’il n’y a aucune lacune dans la couverture de votre voiture de location.
Échanger du cashback contre une carte-cadeau
De nombreuses cartes de crédit s’associent à des détaillants pour proposer des cartes-cadeaux avec des bonus. Vous pouvez maximiser vos récompenses en échangeant votre cashback contre l’une de ces cartes-cadeaux.
Par exemple, vous pourrez peut-être échanger 20 $ en récompenses en espèces contre une carte-cadeau de 25 $. Si vous choisissez des détaillants avec lesquels vous magasinez déjà, vous obtenez 5 $ gratuits.
Utilisez le centre commercial discount
De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit disposent d’un « centre commercial de remises » ou d’un ensemble de détaillants nationaux avec lesquels elles s’associent pour offrir des remises régulières aux titulaires de cartes.
Cela demande un peu de planification, mais vous pouvez économiser de l’argent sur les repas, les billets de cinéma, les fleurs et bien plus encore en effectuant l’achat via le centre commercial discount de l’émetteur de votre carte de crédit. Vous pouvez généralement trouver une liste de ces magasins, ainsi que le montant que vous pouvez économiser, sur le site Web de la société émettrice de votre carte de crédit.
Gagnez des voyages ou des séjours à l’hôtel gratuits
Les cartes de crédit avec récompenses de voyage vous permettront de gagner des miles ou des points que vous pourrez échanger contre un vol gratuit ou un séjour à l’hôtel gratuit. Vous pouvez utiliser le vol gratuit pour des vacances annuelles, des voyages de vacances ou une escapade d’un week-end.
Note
Inscrivez-vous pour devenir membre de récompenses auprès des compagnies aériennes ou des hôtels associés à votre carte de récompenses pour réaliser des économies encore plus importantes.
Même si vous n’avez pas de carte de récompenses de voyage, le centre commercial de réduction de votre carte de crédit peut proposer des offres avec certaines agences de location de voitures ou hôtels. Vérifiez toujours là-bas avant de planifier votre voyage.
Achetez pendant les jours de réduction pour les titulaires de carte de détail
Si les cartes de crédit de détail sont les seules dans votre portefeuille, vous risquez de perdre de l’argent en raison des taux d’intérêt élevés et de leur utilisation limitée. Cependant, si vous n’utilisez les cartes de vente au détail qu’occasionnellement, vous pouvez profiter de leurs programmes de récompenses.
Ces cartes offrent souvent des avantages tels que des journées de réduction spéciales pour les titulaires de carte. Lisez votre programme de récompenses ou appelez l’émetteur de votre carte pour savoir si votre carte de crédit de détail offre des jours de réduction spéciaux pour les titulaires de carte. Et n’oubliez pas de souscrire des cartes de vente au détail uniquement dans les magasins où vous faites déjà fréquemment vos achats.
Recherchez un bonus d’inscription
N’ouvrez pas une carte de crédit juste pour le plaisir, sinon vous pourriez finir par endommager votre crédit. Cependant, si vous envisagez déjà d’ouvrir une nouvelle carte, recherchez-en une avec un bonus d’inscription.
Les bonus vont du cashback aux séjours gratuits à l’hôtel et aux points que vous pouvez utiliser pour des billets d’avion. Pour gagner le bonus de dépenses, vous devez généralement dépenser un certain montant sur la carte de crédit au cours des premiers mois suivant l’obtention de la carte de crédit. Si vous parvenez à remplir cette condition tout en payant votre solde, vous pouvez gagner le bonus sans payer également d’intérêts supplémentaires.
Avantages de la garantie prolongée
L’achat de la garantie prolongée sur les appareils électroniques peut vous aider à éviter des réparations ou des remplacements coûteux. Cependant, ces plans de protection sont souvent coûteux.
Certaines cartes de crédit offrent automatiquement une extension de garantie sur les achats d’appareils électroniques sans frais supplémentaires. Vérifiez les documents de votre carte de crédit avant de magasiner pour savoir si elle offre cette couverture et ce que vous devez faire pour profiter de cet avantage.
Note
Conservez votre reçu, avec la preuve que vous avez utilisé votre carte de crédit pour effectuer l’achat, pendant toute la durée de la garantie afin de pouvoir facilement soumettre une réclamation en cas de panne du produit.
Profitez des ajustements de prix
Chaque fois que vous magasinez, vous risquez d’acheter un article, puis de constater qu’il est réduit à un prix inférieur quelques jours plus tard. Cependant, les cartes de crédit offrant des avantages en matière de protection des prix peuvent vous rembourser la différence de prix.
La facilité d’obtention de l’avantage dépend de votre carte de crédit. Vérifiez votre politique pour savoir comment vous pouvez demander un remboursement et combien de temps vous disposez pour faire une réclamation.
Ne payez aucun frais de transaction à l’étranger
La plupart des cartes de crédit facturent des frais de transaction à l’étranger, généralement 3 % du montant de la transaction, sur les achats que vous effectuez dans d’autres devises. Si vous voyagez à l’étranger, ces frais peuvent s’accumuler rapidement.
Certaines cartes renoncent cependant aux frais de transaction à l’étranger. Si vous voyagez fréquemment à l’étranger, vous pouvez utiliser une carte dotée de cette fonctionnalité pour réaliser des économies importantes.
Note
Appelez toujours la société émettrice de votre carte de crédit pour l’informer avant de voyager à l’extérieur du pays. Sinon, votre carte pourrait être verrouillée afin de vous protéger contre la fraude.
Ne portez pas de solde
Aucun des avantages de la carte n’en vaudra la peine si vous avez un solde et payez des frais financiers. Payez votre solde en totalité, à temps chaque mois. Sinon, les intérêts et les frais de retard que vous finirez par payer pourraient annuler les récompenses ou les économies que vous pourriez gagner.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle carte de crédit offre les meilleures récompenses ?
Déterminer la meilleure carte de récompenses pour vous dépend des types de dépenses que vous avez tendance à faire le plus et du type de récompenses de carte de crédit que vous préférez. Certaines cartes, comme la Chase Sapphire Preferred, sont idéales pour les dépenses générales afin de gagner plus de remise en argent. D’autres, comme la carte Bank of America Travel Rewards, conviennent mieux à ceux qui voyagent fréquemment.
Comment maximiser les récompenses des cartes de crédit ?
Pour tirer le meilleur parti des récompenses de votre carte de crédit, il peut être utile de disposer de différents types de cartes de récompense. Essayez de combiner une bonne carte de récompenses de voyage, une carte de remise en argent complète et une carte avec des catégories de récompenses spéciales qui correspondent à vos habitudes de dépenses.
Comment échanger des récompenses de carte de crédit ?
Chaque carte de récompenses possède son propre ensemble d’options pour échanger des récompenses. Vous pourrez peut-être recevoir des remises en argent déposées directement sur votre compte bancaire ou envoyées par chèque papier. Certaines cartes vous offrent la possibilité d’échanger les récompenses contre un crédit sur votre solde. Dans certains cas, vous pourrez peut-être dépenser les récompenses directement auprès de divers fournisseurs en ligne. Consultez les conditions d’utilisation de votre carte de récompenses pour plus d’informations sur les options d’échange.
