11 raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas obtenir de carte de crédit

Si vous souhaitez une carte de crédit, vous devez passer par le processus d’approbation. L’émetteur de la carte de crédit examinera les informations de votre demande ainsi que votre historique de crédit pour déterminer si vous êtes admissible à la carte de crédit. Certains émetteurs de cartes de crédit vous permettent de vérifier en ligne si vous êtes pré-qualifié. Cela peut vous donner une idée des cartes de crédit auxquelles vous êtes le plus susceptible d’être admissible et vous éviter une demande de carte de crédit inutile.

Pourquoi vous pourriez avoir du mal à obtenir une carte de crédit

Bien que les critères de qualification spécifiques puissent varier d’un émetteur de carte de crédit à l’autre, et même entre les cartes de crédit d’un même émetteur de carte de crédit, certaines choses rendent plus difficile l’obtention d’une carte de crédit, quelle que soit la carte que vous demandez. Malheureusement, si l’une de ces situations est vraie pour vous, vous pourriez avoir plus de mal à obtenir l’approbation d’une carte de crédit.

Vous avez moins de 21 ans

Au début des années 2000, il était extrêmement facile pour les étudiants et autres jeunes adultes d’obtenir une carte de crédit. Le gouvernement a décidé que c’était un peu trop facile et a adopté une loi obligeant les émetteurs de cartes de crédit à vérifier les revenus des demandeurs de moins de 21 ans. Si vous êtes un jeune adulte, assurez-vous de disposer de revenus réguliers et fiables avant de demander une carte de crédit.

Vous n’avez jamais eu de crédit auparavant

Les personnes qui débutent avec le crédit se retrouvent face à un dilemme. Vous devez avoir un crédit pour être approuvé pour une carte de crédit, mais vous ne pouvez pas obtenir de crédit parce que vous ne pouvez pas être approuvé. La première carte de crédit est souvent la plus difficile à obtenir car vous devez trouver un émetteur de carte de crédit et une carte de crédit adaptée aux personnes sans antécédents de crédit.

Vous avez un court historique de crédit

Il n’est pas instantanément plus facile d’obtenir une carte de crédit une fois que vous avez été approuvé pour la première. Jusqu’à ce que vous ayez accumulé plusieurs mois d’antécédents de crédit solides (en payant à temps et en gérant le solde de votre carte de crédit), les autres émetteurs de cartes de crédit peuvent encore être prudents quant à l’approbation de votre carte de crédit.

Vous avez récemment déclaré faillite

Très peu d’émetteurs de cartes de crédit sont prêts à prendre des risques avec un demandeur qui vient tout juste de sortir d’une faillite. Certains émetteurs de cartes de crédit ne vous approuveront pas tant que la faillite n’aura pas complètement disparu de votre rapport de crédit. Attendez au moins un an après la libération de votre faillite avant de demander à nouveau une carte de crédit.

Vous avez des retards de paiement récents

Si vous avez récemment eu 30 jours ou plus de retard sur un paiement par carte de crédit, vous pourriez avoir plus de mal à obtenir l’approbation d’une carte de crédit, même si le retard de paiement n’a pas entraîné une baisse importante de votre pointage de crédit. Les retards de paiement indiquent que vous êtes un emprunteur à risque. Après avoir effectué plusieurs mois de paiements à temps, le retard de paiement a moins d’impact sur votre cote de crédit et il vous sera plus facile d’obtenir l’approbation.

Vous avez plusieurs défauts de paiement antérieurs

Votre carte de crédit est en souffrance une fois que vous êtes en retard sur vos paiements mensuels. Étant donné qu’un seul retard de paiement récent peut rendre plus difficile l’obtention d’une carte de crédit, il est logique que plusieurs retards de paiement et autres impayés puissent également rendre la tâche plus difficile. Les radiations, les recouvrements, les saisies, les reprises de possession et les jugements de poursuite ternissent tous votre historique de crédit et incitent les émetteurs de cartes de crédit à hésiter à vous approuver une carte de crédit.

Vous avez des soldes élevés sur vos cartes de crédit et vos prêts

Des soldes élevés signifient des paiements mensuels élevés et un risque de défaut sur les nouveaux soldes de cartes de crédit. Avoir beaucoup de dettes rendra plus difficile l’obtention d’une carte de crédit, même si vous recherchez une carte de crédit pour vous aider à alléger une partie de votre fardeau de la dette.

Vous avez un revenu nul ou faible

La loi exige que les émetteurs de cartes de crédit, avant d’approuver votre demande, s’assurent que vous disposez de suffisamment de revenus pour rembourser le solde de votre carte de crédit.Si vous n’avez pas d’emploi ou ne gagnez pas beaucoup d’argent, vous aurez plus de mal à obtenir l’approbation d’un crédit, non seulement parce que la loi exige que vous puissiez payer votre carte de crédit, mais aussi parce que les émetteurs de cartes de crédit doivent savoir que vous pouvez rembourser le Gesundmd que vous avez emprunté.

Il y a une alerte de fraude sur votre rapport de crédit

Une alerte à la fraude peut vous protéger en empêchant le vol d’identité en invitant les émetteurs de cartes de crédit à prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d’approuver vos demandes. Vous constaterez peut-être que certaines demandes de carte de crédit en ligne ne peuvent pas être traitées, car l’émetteur de la carte a besoin d’informations supplémentaires de votre part pour s’assurer que c’est bien vous qui demandez la carte de crédit.

Vous avez récemment demandé plusieurs cartes

Un trop grand nombre de demandes de carte de crédit récentes peuvent indiquer que vous êtes en difficulté financière et que vous recherchez une carte de crédit pour vous renflouer. Cela pourrait également signifier que vous contractez plus de crédit que vous ne pouvez en gérer. Si vous demandez plusieurs cartes de crédit sur une courte période, vous remarquerez peut-être que vos demandes sont refusées. Au lieu de demander davantage de cartes de crédit, attendez quelques mois avant de faire une nouvelle demande.

Vous avez récemment ouvert une nouvelle carte de crédit

Même un seul compte récemment ouvert peut rendre plus difficile l’approbation, en fonction de la carte de crédit. De nombreux émetteurs de cartes de crédit veulent s’assurer que vous pouvez gérer votre nouvelle obligation de manière responsable avant de vous approuver une autre carte de crédit. Attendre quelques mois entre les demandes de carte de crédit peut améliorer vos chances d’être approuvé.

Comment obtenir une carte de crédit, même si c’est difficile

Si vous avez du mal à obtenir une carte de crédit, vous pouvez faire certaines choses. Tout d’abord, attendez que l’émetteur de la carte de crédit vous explique pourquoi votre demande a été refusée. Ils sont tenus d’envoyer une lettre de décision défavorable, expliquant les raisons de leur décision, et de vous donner accès à un rapport de crédit gratuit si celui-ci a été utilisé pour prendre la décision de refuser votre demande.

Vérifiez votre rapport de crédit

Examinez votre rapport de crédit pour vous assurer que les informations qu’il contient sont exactes. Contestez toute inexactitude auprès des agences d’évaluation du crédit.

Essayez une carte sécurisée

Essayez d’obtenir une carte de crédit sécurisée. Lorsque les émetteurs de cartes de crédit refusent votre demande de carte de crédit, c’est parce qu’ils vous considèrent comme un emprunteur à risque. Une carte de crédit sécurisée déplace le risque car vous devez effectuer un dépôt de garantie sur la limite de crédit. L’émetteur de la carte de crédit est plus susceptible de vous approuver car il peut utiliser le dépôt de garantie en cas de défaut de paiement.

Une fois que vous disposez d’une ou deux cartes de crédit sécurisées, profitez-en pour améliorer votre historique de crédit. Effectuez vos paiements à temps chaque mois et gérez le solde de votre carte de crédit. Après plusieurs mois de paiements dans les délais, l’émetteur de votre carte de crédit peut convertir votre carte en carte non sécurisée. Sinon, vous avez peut-être accumulé un historique de crédit suffisamment solide pour vous qualifier par vous-même.

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