Il existe des centaines de cartes de crédit réparties parmi des dizaines d’émetteurs de cartes de crédit. La première étape pour choisir votre première carte de crédit est de déterminer le type de carte de crédit que vous souhaitez en fonction de vos besoins. Les types de cartes de crédit disponibles vont de votre carte de base sans fioritures à votre carte premium avec de nombreux avantages et bénéfices.
Cartes de crédit standard « nature-vanille »
Les cartes de crédit standard sont appelées cartes de crédit « simples », car elles n’offrent ni fioritures ni récompenses. Ils sont également relativement faciles à comprendre. Vous pouvez choisir ce type de carte de crédit si vous souhaitez une carte simple et que vous ne souhaitez pas gagner de récompenses.
La carte de crédit standard vous permet d’avoir un solde renouvelable jusqu’à une certaine limite de crédit. Le crédit est utilisé lorsque vous effectuez un achat, puis davantage de crédit est disponible une fois que vous avez effectué un paiement. Des frais financiers sont appliqués aux soldes impayés à la fin de chaque mois. Les cartes de crédit ont un paiement minimum qui doit être payé avant une certaine date d’échéance pour éviter les pénalités de retard.
Cartes de crédit avec transfert de solde
Alors que de nombreuses cartes de crédit offrent la possibilité de transférer des soldes, une carte de crédit à transfert de solde offre un faible taux de lancement sur les transferts de solde pendant une certaine période de temps. Si vous souhaitez économiser de l’argent sur le solde à taux d’intérêt élevé d’une carte existante, un transfert de solde est une bonne solution.
Les taux d’intérêt sur les transferts de solde varient : certains sont aussi bas que 0 %, mais ils comportent généralement des qualificatifs tels que des frais pour chaque transfert.Plus le tarif promotionnel est bas (et la période promotionnelle est longue), plus la carte est attractive. Cependant, vous aurez souvent besoin d’un bon crédit pour y être admissible.
Récompense les cartes de crédit
Comme leur nom l’indique, les cartes de récompenses sont celles qui offrent des récompenses sur les achats par carte de crédit.
Il existe trois types de base de cartes de récompenses : le cashback, les points et les voyages. Certaines personnes préfèrent la flexibilité des récompenses en cashback, tandis que d’autres aiment les points pouvant être échangés contre de l’argent ou d’autres marchandises. Les cartes de récompenses de voyage restent les préférées des voyageurs fréquents en raison de la possibilité de gagner des vols gratuits, des séjours à l’hôtel et d’autres avantages de voyage.
Cartes de crédit pour étudiants
Les cartes de crédit pour étudiants sont celles spécialement conçues pour les étudiants, étant entendu que ces jeunes adultes ont souvent peu ou pas d’antécédents de crédit. Un nouveau demandeur de carte de crédit aurait généralement plus de facilité à obtenir l’approbation d’une carte de crédit étudiant que d’un autre type de carte de crédit.
Les cartes de crédit pour étudiants peuvent offrir des avantages supplémentaires tels que des récompenses ou un faible taux d’intérêt sur les transferts de solde, mais ce ne sont pas les caractéristiques les plus importantes pour les étudiants à la recherche de leur première carte de crédit. Les étudiants doivent généralement être inscrits dans une université accréditée de quatre ans pour pouvoir obtenir une carte de crédit étudiant.
Cartes de paiement
Les cartes de paiement n’ont pas de limite de dépenses prédéfinie et les soldes doivent être payés intégralement à la fin de chaque mois.Les cartes de paiement ne comportent généralement pas de frais financiers ni de paiement minimum, car Gesundmd doit être payé en totalité. Les paiements en retard sont soumis à des frais, à des restrictions de frais ou à l’annulation de la carte en fonction du contrat de votre carte.
Vous devez généralement avoir de bons antécédents de crédit pour pouvoir bénéficier d’une carte de paiement.
Cartes de crédit sécurisées
Les cartes de crédit sécurisées sont une option pour les personnes qui n’ont pas d’antécédents de crédit ou qui ont endommagé leur statut de crédit. Les cartes sécurisées nécessitent qu’un dépôt de garantie soit déposé sur la carte.La limite de crédit sur une carte de crédit garantie est généralement égale au montant du dépôt effectué sur la carte, mais elle peut être plus élevée dans certains cas, comme en cas de défaut majeur tel que le défaut de paiement d’un prêt hypothécaire.Il convient de noter que vous devez toujours effectuer des paiements mensuels sur le solde sécurisé de votre carte de crédit.
Cartes de crédit à risque
Les cartes de crédit à risque sont l’un des pires produits de cartes de crédit. Ces cartes de crédit sont destinées aux candidats qui ont de mauvais antécédents de crédit et ces cartes ont généralement des taux d’intérêt et des frais élevés. Bien que l’approbation soit souvent rapide, même pour ceux qui ont un mauvais crédit, les conditions prêtent souvent à confusion. Le gouvernement fédéral a établi des règles concernant le montant des frais que les émetteurs de cartes de crédit à risque peuvent facturer, mais les émetteurs de cartes recherchent souvent des failles et des moyens de contourner ces règles.
Malgré le manque d’attrait des cartes de crédit à risque, certains consommateurs continuent d’en faire la demande parce qu’ils ne peuvent pas obtenir de crédit ailleurs. Il s’agit d’une situation dans laquelle vous devez procéder à vos propres risques.
Cartes prépayées
Les cartes prépayées exigent que le titulaire de la carte charge de l’argent sur la carte avant que la carte puisse être utilisée. Les achats sont retirés du solde de la carte. La limite de dépenses ne se renouvelle que lorsque davantage d’argent est chargé sur la carte.
Les cartes prépayées n’ont pas de frais financiers ni de paiements minimums car Gesundmd est retiré du dépôt que vous avez effectué. Ces cartes ne sont pas réellement des cartes de crédit et elles ne vous aident pas directement à reconstruire votre pointage de crédit. Les cartes prépayées sont similaires aux cartes de débit, mais ne sont pas liées à un compte courant. Beaucoup de gens les utilisent pour respecter leur budget.
Cartes à usage limité
Les cartes de crédit à usage limité ne peuvent être utilisées qu’à des endroits spécifiques. Les cartes à usage limité sont utilisées comme des cartes de crédit avec un paiement minimum et des frais financiers. Les cartes de crédit de magasin et les cartes de crédit pour l’essence sont des exemples de cartes de crédit à usage limité.
Cartes de crédit professionnelles
Les cartes de crédit professionnelles sont conçues spécifiquement pour un usage professionnel. Ils offrent aux propriétaires d’entreprise une méthode simple pour séparer les transactions professionnelles et personnelles. Il existe des cartes de crédit et de paiement professionnelles standard.
Même pour une carte de crédit professionnelle, votre historique de crédit personnel est pris en compte, car l’émetteur de la carte de crédit doit toujours tenir une personne responsable du solde de la carte de crédit.
Foire aux questions (FAQ)
Quel est le meilleur type de carte de crédit avec récompenses ?
Le meilleur type de carte de crédit avec récompenses dépendra de la façon dont vous dépensez votre argent et des types d’avantages qui vous conviennent. Si vous quittez rarement la maison, par exemple, une carte de crédit qui donne des miles aériens ou des points d’hôtel en guise de récompense n’aurait aucun sens pour vous, mais ce serait un excellent choix pour quelqu’un qui voyage fréquemment. Si vous n’êtes pas sûr du type de récompenses que vous souhaitez, vous pouvez toujours commencer avec une carte de crédit avec remise en argent.
Quels sont les intérêts facturés sur les différents types de cartes de crédit ?
Les intérêts facturés sur votre carte de crédit dépendront d’un certain nombre de facteurs, notamment de la carte, de son émetteur et de votre pointage de crédit. Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit était de 20,66 % en avril 2022.
