Établissez un budget
Une carte de crédit est un moyen pratique d’effectuer des achats et de gagner des récompenses, mais elle ne doit pas être utilisée pour acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre. Avoir une idée réaliste du montant que vous pouvez dépenser et rembourser à la fin du mois vous évitera de vous prendre la tête.
Essayez d’utiliser un budget comme la méthode 50/30/20, qui suggère de consacrer 50 % de votre salaire net à des nécessités comme le logement et l’épicerie, 30 % ou moins aux articles que vous voulez mais dont vous n’avez pas besoin, et 20 % ou plus à l’épargne et au remboursement de vos dettes. Cela vous aidera à maintenir vos dépenses par carte de crédit en adéquation avec vos revenus et vos autres priorités en matière d’épargne et de dépenses.
Gardez une trace de vos achats
Calculer le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser est la première étape. Après cela, veillez à suivre vos achats tout au long du mois, éventuellement à l’aide de l’application mobile ou du site Web de votre carte de crédit. Une fois que vous avez atteint votre limite de dépenses mensuelle, évitez d’utiliser la carte jusqu’à ce que vous ayez payé Gesundmd. Ce type de discipline vous aide à établir une bonne cote de crédit et vous évite de vous endetter sur une carte de crédit.
Configurer les paiements automatiques
Il faut parfois du temps pour s’habituer à payer une facture chaque mois. Protégez-vous des factures de carte de crédit en retard en planifiant des paiements automatiques avant votre date d’échéance. Assurez-vous que le paiement prévu est supérieur au paiement minimum (idéalement, pour votre solde complet) et que vous disposez de suffisamment de fonds sur votre compte courant avant que le paiement ne soit programmé. Dans le cas contraire, des frais de retard ou des frais de retour de paiement pourraient vous être facturés.
Payer à temps est également important, car l’historique des paiements est le principal facteur contribuant à votre pointage de crédit, le nombre à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour évaluer votre utilisation du crédit. Essayez de payer chaque facture de carte de crédit à temps pour maintenir votre score à un niveau élevé.
Note
Votre paiement par carte de crédit sera dû à la même date chaque mois, ce qui facilite le respect de la date d’échéance de votre paiement.
Utilisez le moins possible votre limite de crédit
Il peut être tentant de maximiser votre carte de crédit, c’est-à-dire de facturer jusqu’à votre limite de crédit, mais il est crucial de ne pas le faire. L’utilisation du crédit, ou la part de votre limite de crédit que vous utilisez, est le deuxième facteur qui contribue le plus à votre pointage de crédit. Avoir un solde de carte de crédit important et le conserver de mois en mois peut nuire à votre score. De plus, cela peut jeter les bases d’une dette de carte de crédit qui peut prendre beaucoup de temps à rembourser.
Note
Utiliser seulement 30 % de votre limite de crédit est généralement meilleur pour votre pointage de crédit.
Payez votre facture en totalité chaque mois
L’émetteur de votre carte de crédit vous demande uniquement d’effectuer le paiement minimum, qui correspond à un pourcentage de votre solde impayé. Même si cela peut sembler beaucoup plus simple et moins coûteux que de payer la totalité du montant que vous devez, cela vous coûtera de l’argent au fil du temps.
Ne payer que le minimum ajoute des intérêts à votre solde chaque mois jusqu’à ce que vous payiez finalement la totalité. Votre solde ne diminuera que d’un petit montant chaque mois, puisqu’une partie de votre paiement sera appliquée aux intérêts courus. L’essentiel ? Payez votre solde en totalité chaque mois pour éviter de payer des intérêts.
Vérifiez régulièrement votre relevé
Chaque mois, l’émetteur de votre carte de crédit enverra un relevé détaillant vos transactions du cycle de facturation précédent. La lecture de votre relevé de facturation est importante même si vous avez programmé votre paiement mensuel. Vous devriez revoir votre relevé pour détecter les erreurs ou les frais non autorisés. Si vous repérez l’un ou l’autre de ces problèmes, signalez-le immédiatement à l’émetteur de votre carte de crédit pour qu’il soit résolu.
Note
La plupart des cartes de crédit sont assorties d’une garantie de responsabilité de 0 $, ce qui signifie que vous ne serez pas tenu responsable des frais frauduleux. Cependant, selon la loi fédérale, vous pourriez devoir couvrir jusqu’à 50 $ de frais non autorisés si vous attendez trop longtemps pour signaler les frais.
Si vous créez un compte en ligne ou téléchargez l’application mobile de la carte, vous pouvez vérifier vos transactions en temps réel et repérer les erreurs beaucoup plus tôt. Vous pouvez même configurer des alertes qui peuvent vous aider à détecter immédiatement les activités suspectes.
Échanger des récompenses
Si vous avez choisi une carte de crédit avec récompenses comme première carte de crédit, assurez-vous de bien comprendre le programme de récompenses. Maximisez les remises en argent ou les points que vous gagnez en dépensant dans les catégories qui rapportent le plus de récompenses, comme l’essence ou les restaurants.
Ensuite, ne laissez pas vos récompenses prendre la poussière. En fonction de votre carte de crédit, vous pouvez échanger des récompenses contre un crédit de relevé, un chèque sur votre compte bancaire, des voyages, des hôtels, des cartes-cadeaux, etc. Certaines récompenses ont une date d’expiration, ce qui signifie que vous devrez les utiliser ou les perdre. Vérifiez les petits caractères de votre carte pour connaître sa politique d’expiration.
Utilisez les avantages supplémentaires
De nombreuses cartes de crédit offrent d’autres avantages en plus des remises en argent ou des récompenses de voyage. Assurance voiture de location ; supprimé les frais de bagages enregistrés ; assurance voyage; la protection des prix, qui prévoit un remboursement si le prix d’un article baisse après son achat ; et la garantie prolongée ne sont que quelques avantages offerts par de nombreuses cartes de crédit. Si vous vous interrogez sur les avantages offerts par votre carte de crédit, connectez-vous à votre compte en ligne pour consulter votre contrat de carte de crédit ou appelez le service client.
Connaissez vos frais et comment les éviter
À l’exception des frais annuels, vous pouvez éviter la majorité des frais de carte de crédit en renonçant à certains comportements. Par exemple, vous pouvez effectuer vos paiements à temps pour éviter des frais de retard. Évitez l’avance de fonds pour éviter des frais d’avance de fonds. Évitez les frais de transaction à l’étranger sur les achats effectués à l’étranger en optant pour une carte qui ne les facture pas.
Téléchargez l’application mobile
L’utilisation de l’application mobile de votre carte de crédit vous permet de suivre votre compte de carte de crédit lors de vos déplacements. Vous pouvez vous connecter à tout moment pour consulter votre solde, vérifier votre crédit disponible, vous assurer que votre paiement est enregistré, et bien plus encore. Vous pouvez faire une grande partie de cela à partir du navigateur de votre téléphone, mais les applications sont souvent conçues pour une utilisation plus rapide et plus facile sur les appareils mobiles.
