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Le crédit n’est pas de l’argent liquide ni un substitut à l’argent liquide
Le crédit et les cartes de crédit sont si faciles à utiliser qu’il est difficile de ne pas les considérer comme une extension de votre portefeuille. Malheureusement, être négligent dans votre utilisation du crédit peut entraîner des problèmes, en particulier si vous empruntez plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser immédiatement. Même si vous utilisez le crédit depuis des années, cela ne fait jamais de mal de vous refamiliariser avec les bases mêmes de ce qu’est le crédit et de son fonctionnement.
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Avoir un bon crédit est important
Ne sous-estimez jamais la valeur d’un bon crédit. Si vous partez du principe que le crédit est utilisé pour autre chose que les cartes de crédit et les prêts, vous ne pourriez pas être plus éloigné de la vérité.
Les entreprises qui vous proposent des services avant que vous les payiez ont une raison valable de vérifier votre crédit et peuvent vous refuser ou inclure des exigences supplémentaires si votre crédit n’est pas en bon état. Par exemple, vous avez besoin de crédit pour acheter ou louer une maison, trouver un nouvel emploi et même pour obtenir un téléphone portable ou d’autres services publics.
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Un bon crédit ne s’obtient pas du jour au lendemain
Un bon crédit peut se traduire par une réputation de responsabilité envers l’argent que vous avez emprunté. Ne vous attendez pas à passer de 0 à 850 du jour au lendemain. Il faut du temps pour se bâtir une bonne réputation : il faut des mois, voire des années, d’habitudes de paiement positives pour prouver que vous êtes un emprunteur digne de confiance.
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Toutes les cartes de crédit ne sont pas créées de la même manière
Il existe tellement de types différents de cartes de crédit (cartes à faible taux d’intérêt, cartes qui paient des récompenses de voyage, cartes pour personnes ayant des antécédents de crédit difficiles) qu’il est tout aussi facile d’en obtenir une qui ne vous convient pas que d’en obtenir une qui vous convient.
Choisir la bonne carte de crédit signifie comprendre votre solvabilité actuelle et établir votre liste de souhaits de fonctionnalités de carte de crédit. Par exemple, si vous débutez avec le crédit, vous n’êtes peut-être pas admissible à une carte de crédit avec récompenses de premier plan. De même, si vous disposez d’un excellent crédit, une carte de crédit sécurisée ne vous servira pas bien.
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La dette peut arriver à n’importe qui
Être trop endetté peut avoir une influence négative sur votre crédit, vous faisant paraître plus risqué aux yeux des futurs prêteurs, car vous avez emprunté plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Faire de bons choix financiers et utiliser le crédit uniquement lorsque vous en avez besoin vous évitera de vous endetter.
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Les créanciers partagent des informations sur vous
Vous pouvez entretenir des relations avec des émetteurs de cartes de crédit et des prêteurs individuels, mais ils partagent des informations vous concernant avec les agences d’évaluation du crédit. Ces agences tierces collectent des informations auprès de diverses entreprises, les compilent pour créer votre rapport de crédit, puis les partagent avec d’autres entreprises chaque fois que vous faites une nouvelle demande de crédit.
Presque toutes les démarches de crédit que vous effectuez sont consignées dans votre rapport de crédit afin que les entreprises puissent décider si elles doivent faire affaire avec vous et combien facturer.
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Vous pouvez consulter votre historique de crédit
La loi fédérale vous donne droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit auprès de chacun des trois bureaux de crédit. Ce rapport de crédit gratuit, auquel vous pouvez accéder via AnnualCreditReport.com, ne vous oblige pas à vous inscrire à d’autres produits ou services, vous n’avez donc absolument aucune obligation.
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
Note
Vous pouvez également avoir droit à un rapport de solvabilité gratuit chaque fois qu’une demande basée sur le crédit est refusée, que vous avez été victime d’un vol d’identité ou que vous êtes au chômage et envisagez de chercher un emploi bientôt.
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Vous pouvez demander des taux d’intérêt plus bas
Les intérêts sont le coût que vous payez pour pouvoir rembourser de l’argent au fil du temps et dépendent en partie de vos antécédents de crédit. Avec un bon historique de crédit, c’est-à-dire une réputation de gestion du crédit de manière responsable, vous pouvez généralement vous attendre à payer des taux d’intérêt inférieurs à ceux des emprunteurs qui n’ont pas été aussi diligents pour payer leurs factures à temps.
Si vous pensez avoir droit à de meilleurs taux, avoir une cote de crédit élevée (700 ou mieux) vous place dans une bonne position pour négocier un taux d’intérêt plus bas.
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Avoir trop de cartes de crédit est possible
Il ne faut pas longtemps pour constituer une collection de cartes de crédit. Dès que vous obtenez une carte de crédit, il semble que tous les autres créanciers souhaitent également proposer la leur. Avoir trop de cartes de crédit peut affecter votre pointage de crédit et rendre difficile le suivi de vos paiements par carte de crédit.
Note
Ouvrir trop de cartes de crédit sur une courte période peut vous empêcher de bénéficier du bonus de nouveau titulaire de carte avec certaines cartes de crédit. Espacer vos demandes de carte de crédit vous permet de profiter de ces généreuses offres de récompenses.
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La fermeture de cartes de crédit peut nuire à votre crédit
Vous pourriez être tenté de riposter contre un émetteur de carte de crédit peu accommodant en fermant votre carte de crédit et en mettant fin à votre relation financière. Cependant, la fermeture d’une carte de crédit peut vous faire beaucoup plus de mal qu’elle ne nuira à votre créancier, surtout si vous avez encore un solde. Parfois, il vaut mieux sourire et le supporter, pour ainsi dire.
