Félicitations! Vous venez d’effectuer votre dernier paiement de voiture. Quel soulagement !
Du coup, vous disposez de 200 à 600 $ de plus par mois dans votre budget. Qu’allez-vous faire de tout cet argent supplémentaire ?
Voici mon idée : continuez à effectuer des paiements pour votre voiture – pour vous-même.
Beaucoup de gens n’économisent pas pour une voiture
Beaucoup de gens « ne savent pas » où vont ces 200 à 600 $ supplémentaires par mois. Ils le dépensent pièce par pièce.
Un dîner supplémentaire au restaurant (35$), une nouvelle paire de chaussures (30$), et pouf ! Avant qu’ils ne s’en rendent compte, 200 $ par mois ont été gaspillés.
Cela continue pendant des années jusqu’à ce qu’un jour leur voiture tombe en panne et que le mécanicien dise que cela ne vaut pas la peine d’être réparé. Il est temps d’acheter une autre voiture. Mais ils n’ont pas l’argent nécessaire pour effectuer l’achat. Que font-ils ?
Ils sortentencore un autreprêt automobile. Ils versent un acompte de 1 000 $ et signent un prêt sur cinq ans avec des versements de 200 $ ou 600 $ par mois.
Ils dépensent des milliers de dollars en intérêts. Ils dépensent des centaines de dollars de plus en assurance, car ils ont besoin de la plus grande couverture possible pendant la durée du prêt.
Comment pouvez-vous éviter cela ? Effectuez un paiement de voiture pour vous-même.
Continuez à effectuer le même paiement de voiture
Faut-il payer comptant pour une voiture ? Dans la plupart des cas, oui, surtout si votre alternative consiste à contracter une dette excessive, puis à dépenser votre argent pour des articles discrétionnaires comme des repas au restaurant et des vacances plus agréables.
Beaucoup de gens aimeraient acheter leur voiture en espèces, mais ils ne disposent pas de ce genre d’argent lorsqu’il est temps d’acheter leur prochain véhicule.
Mais il existe une solution simple.
Après avoir effectué votre dernier paiement de voiture,fais comme si tu n’avais pas fini. Imaginez que vous effectuez toujours un paiement mensuel pour votre voiture.
Chaque mois, transférez l’argent que vous auriez normalement dépensé pour le paiement d’une voiture sur un compte d’épargne distinct. Vous pouvez utiliser cet argent pour votre prochain achat de voiture.
Après avoir payé votre voiture, faites comme si vous n’aviez pas terminé
Chaque mois, transférez l’argent que vous auriez normalement dépensé pour le paiement d’une voiture sur un compte d’épargne distinct. Étiquetez cela « prochain achat de voiture ».
Configurez cela comme un transfert automatique. Comme c’est automatique, vous n’oublierez pas d’effectuer le virement. Faites-le deux à trois jours après avoir été payé pour ne pas manquer d’argent.
Vous voulez un exemple ?
Supposons que le paiement de votre voiture soit de 200 $. Une fois que vous avez terminé les paiements, configurez un transfert mensuel automatique de 200 $ de votre compte courant vers ce compte d’épargne distinct.
Des banques comme Wells Fargo et CapitalOne360 vous permettent d’ouvrir plusieurs comptes d’épargne et de donner à chaque compte un « surnom ». Cela vous permet de voir à quel objectif est destiné chaque compte d’épargne.
Si vous économisez 200 $ chaque mois pendant cinq ans, vous disposerez de 12 000 $ – suffisamment pour payer comptant votre prochaine voiture.
Déterminez la voiture de vos rêves, puis travaillez à rebours
Voici une autre option :
Tout d’abord, déterminez quelle voiture vous voulez. Ensuite, travaillez à rebours pour décider combien vous devriez épargner chaque mois.
Disons que vous souhaitez acheter une voiture qui coûte 20 000 $. Vous espérez l’acheter d’ici trois ans. En revenant, vous auriez besoin d’économiser 555 $ par mois (20 000 $ divisés par 36 mois).
Cela signifie que vous devrez économiser votre paiement de voiture « normal » de 200 $ par mois (dans le scénario ci-dessus), plus 355 $ supplémentaires.
Est-ce trop ? Si tel est le cas, vous devrez ajuster vos objectifs. Soit vous achetez une voiture moins chère, soit vous attendez plus de trois ans avant d’acheter votre prochaine voiture. Par exemple, si vous achetez une voiture en quatre ans au lieu de trois, vous n’aurez qu’à économiser 416 $ par mois (20 000 $ divisés par 48 mois).
Vous pourriez également vous offrir la voiture de vos rêves plus rapidement en gagnant plus. Si vous pouvez économiser 200 $ par mois, etgagnerAvec 355 $ de plus par mois plus taxes en occupant un deuxième emploi, vous pouvez mettre de côté 555 $ par mois pour pouvoir acheter la voiture de vos rêves dans trois ans.
N’ignorez pas les coûts permanents
Pendant que vous êtes occupé à économiser pour votre prochaine voiture, n’oubliez pas que vous devez encore mettre de l’argent de côté pour entretenir votre voiture actuelle.
Par exemple, vous devez payer une assurance automobile. La facture pourrait arriver une fois tous les six mois. N’oubliez pas de mettre de l’argent de côté chaque mois pour le payer. Une facture d’assurance de 300 $ tous les six mois signifie que vous devez économiser 50 $ par mois.
Vous devez également payer pour l’entretien et les réparations standard de votre voiture. Vous voudrez peut-être mettre de côté 50 à 100 $ supplémentaires par mois pour cela.
