Si vous ne faites pas partie de la génération Sandwich actuellement, vous le ferez peut-être bientôt. Le terme fait référence à une cohorte de personnes dans la quarantaine et la cinquantaine qui s’occupent de leurs parents plus âgés tout en étant responsables de leurs propres enfants. Douze pour cent des parents d’un enfant de moins de 18 ans vivant à la maison ont également fourni des soins non rémunérés à un adulte, selon l’analyse des données du Pew Research Center de 2012 à 2017.
Pourquoi y a-t-il tant de personnes dans la génération sandwich ?
Pourquoi les chiffres sont-ils si élevés ? Créditez une tempête parfaite de plusieurs facteurs. Tout d’abord, les gens vivent plus longtemps, souvent avec des fonds insuffisants pour gérer leurs besoins en matière de retraite et de soins de santé. Une étude Pew de 2015 a révélé que 28 % des Américains avaient fourni une aide financière à un parent de 65 ans ou plus.Cela est dû à la fois à l’allongement de la durée de la retraite et à l’augmentation du coût des soins de santé : Fidelity Investments prévoit qu’un couple de 65 ans prenant sa retraite en 2021 dépenserait en moyenne 300 000 $ en soins de santé pendant le reste de sa vie.
Parallèlement, l’âge auquel nous avons des enfants n’a cessé d’augmenter au cours des deux dernières décennies, ce qui signifie que les gens sont plus susceptibles d’élever des enfants jusqu’à la fin de la quarantaine et au début de la cinquantaine. Et un marché du travail difficile, associé à une dette étudiante importante, a permis aux millennials de vivre plus longtemps chez eux. Près de six adultes sur dix ont apporté une aide financière à leurs enfants âgés de 18 à 29 ans au cours de l’année précédant les enquêtes Pew de juin 2019.
Être coincé dans le sandwich a d’énormes conséquences : émotionnelles, physiques et financières. Si vous pensez vous diriger vers le sandwich, il est temps de faire le point sur vos options et de planifier un peu à l’avance.
Parlez à vos parents
Les experts en renforcement de la résilience vous le diront : contrôlez les choses que vous pouvez contrôler et laissez les autres de côté. C’est un bon conseil dans ce scénario. Il peut être difficile de prédire si vos enfants réintégreront votre maison comme des boomerangs, mais vous pouvez au moins commencer à avoir une idée de la situation financière de vos parents pour leur avenir. Vous arriverez peut-être même à temps pour les aider à consolider leur situation.
Commencez par faire le point sur les actifs et les passifs de vos parents, explique Chris Rogers, gestionnaire de portefeuille chez Carroll Financial à Charlotte, en Caroline du Nord. Il est important de savoir où se situent vos parents financièrement afin de ne pas être pris au dépourvu s’ils manquent d’argent. De plus, vous pouvez les guider. Faites le point sur toutes les dettes et obligations, les actifs tels que leurs pensions, leurs revenus de sécurité sociale et leur assurance maladie, ainsi que ce qu’ils dépensent généralement par rapport à ce qu’ils ont.
S’ils sont réticents à entamer cette conversation – ou à donner des chiffres précis – c’est compréhensible, dit Rogers, car cette génération a tendance à être assez discrète sur ses finances. Mais vous voudrez continuer à tourner autour du problème jusqu’à ce que vous ayez autant d’informations que possible.
Note
Assurez à vos parents que vous n’essayez pas de prendre le contrôle de leurs finances ou de coopter leur indépendance, mais que vous essayez d’évaluer votre propre avenir ; en d’autres termes, en ayant ces conversations, elles vous aident à la foisetleurs petits-enfants. (C’est un appel très difficile à résister.)
Définir des attentes pour les enfants qui devraient être autonomes
En ce qui concerne vos enfants, il y a une grande différence entre ceux qui se relèvent ou se remettent temporairement d’un revers et ceux qui semblent figurer en permanence sur la masse salariale de la famille. Le problème, dit Rogers, c’est quand des enfants adultes sont soutenus alors qu’ils devraient être capables de subvenir à leurs besoins.
“Si vos enfants sont instruits, sortis de l’université et sans dettes, vous avez fait ce qu’il fallait”, dit Rogers. “Parfois, un amour dur est nécessaire.” Si vous acceptez d’aider financièrement un enfant adulte qui traverse une situation comme un divorce ou une perte d’emploi, assurez-vous de préciser clairement combien de temps vous allez le soutenir, ce que ce soutien impliquera et quelles sont ses responsabilités tant qu’il vit sous votre toit ou prend vos fonds.
Une autre stratégie consiste à accorder un prêt plutôt qu’un cadeau à vos enfants s’ils éprouvent des difficultés financières. Si vous suivez cette voie, note Rogers, obtenez les conditions par écrit.
Tenez compte de votre propre bien-être émotionnel
Lorsque vous soutenez financièrement des jeunes adultes en difficulté ou des personnes âgées dépendantes, vous les soutenez également émotionnellement. Selon Pew, près d’un tiers des personnes de cette cohorte ont admis se sentir constamment pressées, et la science nous dit que le stress lié au temps – le sentiment de ne pas avoir assez de temps dans la journée – nuit gravement au bonheur dans la vie. Les femmes, en particulier, sont particulièrement touchées par ce phénomène, car ce sont elles qui sont traditionnellement chargées de s’occuper des enfants ou des membres vieillissants de la famille.
De nombreuses personnes dans cette situation se concentrent davantage sur la réduction des coûts que sur la création de valeur, explique Sarah Newcomb, économiste comportementale et auteur de « Loaded : Money, Psychology, and How to Get Ahead Without Leaving Your Values Behind ».C’est une grosse erreur. Même si prendre soin d’un parent vous-même sans apporter d’aide de répit peut vous faire économiser de l’argent, ces économies peuvent se faire au détriment de votre bien-être émotionnel, de votre qualité de vie et de votre productivité.
Le coût le plus important, cependant, pourrait être votre relation avec vos parents. Newcomb dit que les relations entre parents et enfants se détériorent souvent lorsque les enfants assument le rôle de gardien. « Vous devez penser à ce que sera votre vie quotidienne si vous décidez d’économiser de l’argent en prenant soin de vos parents », dit-elle. «Souvent, le coût le plus important réside dans la relation que vous entretenez avec ce parent.»
Évitez le récit du martyr
Enfin, Newcomb conseille de prêter attention aux histoires que nous nous racontons et qui contribuent aux pressions que nous ressentons. Elle suggère aux personnes qui se sentent prises en sandwich de commencer par se poser quelques questions : qu’est-ce que cela signifie pour vous d’être un bon fils, une bonne fille ou un bon parent ? Comment ce récit pourrait-il affecter les pressions financières ou émotionnelles que vous ressentez ?
Par exemple, Newcomb observe que certaines personnes pensent qu’un bon parent paie ses études universitaires, ou qu’un bon fils ou une bonne fille ne mettrait jamais ses parents dans une maison de retraite. Demandez-vous si vous nourrissez un « récit de martyr » selon lequel vous sacrifiez vos propres besoins pour prendre soin de ceux des autres.
La prochaine étape peut consister à revenir à certaines options que vous avez peut-être précédemment retirées de la table. Peut-être pensez-vous que votre frère est irresponsable, alors vous devez conduire maman à tous les rendez-vous chez le médecin et préparer les repas. Ou peut-être pensez-vous qu’embaucher une nounou pour vos enfants fait de vous un mauvais parent. Reconnaître et reconsidérer certains de ces récits peut être incroyablement libérateur.
Avec Ellie Schroeder
