Il existe deux façons d’aborder votre budget. La méthode la plus populaire consiste à examiner vos revenus, puis à réduire vos dépenses jusqu’à ce qu’elles correspondent à vos revenus. Une approche moins courante mais tout aussi valable consiste à décider combien d’argent vous souhaitez dépenser chaque mois, puis à forcer vos revenus à correspondre à vos dépenses. Examinons les avantages et les inconvénients de ces deux approches.
Approche revenus-dépenses
On a beaucoup écrit sur la méthode budgétaire 50/30/20, proposée par la sénatrice Elizabeth Warren et sa fille, Amelia Warren Tyagi. Il stipule que les gens devraient consacrer 50 % de leurs revenus à leurs besoins, 30 % à leurs désirs et 20 % à l’épargne et à la réduction de leurs dettes. Cette méthode de budgétisation commence par examiner vos revenus et par les utiliser pour décider comment vous allez dépenser votre argent.
La plupart des autres méthodes de budgétisation, comme You Need a Budget ou EveryDollar de Dave Ramsey, utilisent également vos revenus pour déterminer votre budget.
Le principal avantage est que cela garantit que vous vivez selon vos moyens, mais cela peut aussi ressembler à une corvée. Se concentrer sur la réduction des coûts plutôt que sur l’augmentation des revenus peut ressembler davantage à une privation.
Note
Cette approche peut être la meilleure pour les personnes qui ont un revenu stable et stable et qui n’ont pas le temps ou les ressources nécessaires pour trouver un travail supplémentaire.
Approche dépenses-revenus
Avec cette technique, vous souhaitez d’abord dresser une liste de toutes les dépenses que vous aimeriez payer, puis déterminer le type de revenu que vous devez viser. Supposons que vous souhaitiez dépenser mensuellement :
- Prêt hypothécaire (incluant assurance et taxes) : 2 000 $
- Épicerie : 400 $
- Téléphone cellulaire : 100$
- Articles ménagers : 100 $
- Assurance auto et vie : 100$
- Utilitaires : 200 $
- Divertissement : 800 $
- Paiement de la voiture : 300 $
- Épargne-retraite : 1 000 $
- Économies pour les vacances et jours fériés : 250 $
- Économies pour les réparations de la maison et de la voiture et fonds d’urgence : 250 $
Total: 5 500 $ par mois
Supposons maintenant que vous gagniez actuellement 4 000 $ par mois. L’objectif devient alors de gagner 1 500 $ de plus par mois, ce qui est bien sûr plus facile à dire qu’à faire. Peut-être déciderez-vous de gagner de l’argent supplémentaire en parallèle. Par exemple, travailler en freelance 50 heures par mois (environ 14,3 heures par semaine, soit deux heures par jour) à 30 $ de l’heure vous rapportera 1 500 $ de plus.
Peut-être commencerez-vous à rechercher des investissements qui pourront vous rapporter une partie de cet argent. Vous pourriez, par exemple, décider d’acheter un bien locatif qui génère 200 $ par mois de flux de trésorerie net positif (l’argent qui reste après avoir payé toutes les dépenses), ou peut-être déciderez-vous de commencer à chercher un nouvel emploi avec un salaire plus élevé.
L’essentiel est qu’en utilisant l’approche dépenses-revenus (plutôt que l’approche revenus-dépenses), votre attention se détourne de la réduction de vos factures et se tourne vers la génération de plus d’argent. C’est un changement mental puissant.
N’utilisez pas cette approche comme excuse pour commencer à vivre au-dessus de vos moyens. Si vous gagnez 4 000 $ et que vous espérez vivre comme si vous gagniez 5 500 $, vous avez un grand objectif. Mais vous devriez réduire vos dépenses jusqu’à atteindre la barre des 5 500 $. Vous voulez également éviter l’hyperinflation liée au style de vie et dépenser à chaque augmentation de salaire. Vos dépenses et vos économies devraient augmenter proportionnellement à chaque augmentation de salaire.
Le principal avantage de cette approche est qu’elle attire votre attention sur la rentabilité plutôt que sur la réduction des coûts. Vous commencez par une liste de ce que vous voulez faire, puis vous trouvez un moyen d’y parvenir. C’est responsabilisant et centré sur les opportunités. Le principal inconvénient est la tentation de vivre au-dessus de ses moyens avec ces revenus accrus et d’oublier ses objectifs d’épargne.
Note
Cette méthode convient mieux aux personnes qui disposent ou souhaitent disposer de plusieurs sources de revenus.
L’essentiel
Ce n’est pas parce que c’est la méthode la plus courante que c’est la meilleure. Il n’existe pas de méthode unique pour établir un budget. Les finances personnelles sont personnelles et vous devez choisir une méthode qui convient à votre personnalité et à votre style. La méthode que vous choisissez est moins importante que le résultat obtenu.
