Dans un monde où la gamme de produits et services financiers ne cesse de croître, les parents tentent d’aider leurs enfants à maîtriser les principes fondamentaux tout en les guidant pour qu’ils fassent des choix judicieux en matière d’argent à mesure qu’ils grandissent.
L’ouverture d’un compte courant pour les enfants peut être une première interaction précieuse avec le monde bancaire et une occasion d’engager des conversations sur la façon de dépenser de l’argent, d’interagir avec les institutions financières et de peser de manière appropriée les décisions financières. Vous souhaiterez peut-être également lier le compte courant de votre enfant à un compte d’épargne.
En comprenant les caractéristiques typiques des comptes chèques pour enfants, vous pouvez choisir comment ouvrir un compte, où l’ouvrir et comment éviter les frais ou les restrictions inattendues. Dans le même temps, certaines mesures de protection peuvent vous apporter une tranquillité d’esprit lorsque votre enfant commence à utiliser son argent de manière autonome. L’équilibre entre protection et indépendance peut varier en fonction de l’âge de votre enfant au moment de l’ouverture du compte.
Voici ce que vous devez savoir sur les comptes chèques pour enfants afin que vous puissiez déterminer celui qui convient le mieux à votre famille.
Points clés à retenir
- Les comptes chèques pour enfants sont souvent dotés d’une structure simple, sans frais, et d’un copropriétaire qui est l’un des parents ou tuteurs de l’enfant.
- Les comptes chèques pour enfants ont différents niveaux de contrôle parental et de fonctionnalités de surveillance des comptes.
- L’âge minimum requis pour les comptes chèques traditionnels peut varier entre 12 et 17 ans, tandis que les comptes avec carte de débit uniquement sont généralement plus accessibles aux jeunes enfants.
- Si vous souhaitez minimiser les frais imprévus, les cartes de débit prépayées sont une alternative au compte courant, où les parents peuvent contrôler le montant d’argent dont dispose un enfant sans risquer de frais de découvert.
Qu’est-ce qu’un compte courant ?
Les comptes chèques, à la base, sont des comptes dans une banque ou une autre institution financière qui contiennent de l’argent destiné aux achats quotidiens. Il est courant d’effectuer des dépôts sur un compte courant après avoir été payé ou reçu un cadeau en argent, et d’émettre des chèques ou d’effectuer des retraits d’espèces pour couvrir une dépense.
La plupart des comptes chèques disposent souvent d’une option de carte de débit, permettant une transaction par carte qui fonctionne comme un chèque, supprimant automatiquement autant d’argent du solde de votre compte. Les banques et autres institutions financières peuvent imposer des frais sur les comptes chèques pour des raisons telles que le solde inférieur au solde minimum requis, le découvert du compte ou le service mensuel général.
Comment fonctionne la vérification des comptes pour les enfants
La principale distinction avec un compte courant pour enfants est qu’un parent ou un tuteur doit généralement être copropriétaire du compte jusqu’à ce que l’enfant atteigne 18 ans. De nombreuses institutions proposent un compte courant qui a une structure simple et claire pour minimiser les risques, et il existe des conditions d’âge particulières pour ces comptes.
Par exemple, Credit Union West propose un compte appelé It’s My Money Youth Checking pour les 12-17 ans, qui n’offre aucun solde minimum, des services bancaires en ligne et mobiles, et un passage automatique à un compte courant ordinaire lorsque le propriétaire du compte atteint l’âge de 18 ans, à condition qu’il remplisse les qualifications.
La plupart des comptes chèques permettent aux clients de consulter les transactions et les soldes en temps réel, plutôt que sur des relevés mensuels uniquement. Ce facteur est une considération majeure pour les enfants qui apprennent tout juste à faire des choix financiers judicieux, a déclaré Eddie Behringer, PDG et co-fondateur de Copper Banking, à Gesundmd par courrier électronique.
“L’élément le plus important pour ouvrir un compte courant pour un adolescent est la visibilité”, explique Behringer. “Être capable de voir d’où vient l’argent et où il va est un énorme avantage pour les parents et les adolescents. Cela les aide à planifier l’avenir, à créer des budgets pour faire durer leur argent et à se fixer des objectifs réalisables.”
Dois-je ouvrir un compte courant pour mon enfant ?
Ouvrir un compte courant pour votre enfant peut ouvrir la porte à des leçons de vie. Si vous choisissez d’ouvrir un compte courant dans une succursale locale d’une coopérative de crédit ou d’une banque, vous pouvez l’utiliser comme une expérience d’apprentissage pratique. De nombreuses banques et coopératives de crédit sont heureuses de faire visiter rapidement l’agence aux enfants et aux adolescents afin qu’ils puissent mieux comprendre ce qui s’y passe.
Avoir un compte courant est également l’occasion de mettre en pratique des compétences de vie telles que la budgétisation, le rapprochement des achats avec les relevés bancaires en ligne ou physiques et la décision du montant à dépenser sans que la qualité tangible de l’argent liquide ne vous freine.
Note
Prendre l’habitude de déposer directement des cadeaux et des allocations et permettre à votre enfant de glisser une carte de débit pour dépenser son argent peut vous éviter d’avoir à garder de l’argent liquide à portée de main.
Si votre enfant n’est pas encore prêt à comprendre pleinement la gestion financière, un compte courant pourrait être une leçon qu’il serait préférable de mettre en œuvre lorsqu’il obtiendra son premier emploi ou lorsqu’il sera motivé à économiser de l’argent pour un achat plus important. C’est certainement quelque chose à considérer à l’approche de l’adolescence.
« La bonne question qu’un parent doit se poser est la suivante : « Est-ce que je fais tout ce que je peux pour préparer mon adolescent à devenir financièrement indépendant ? » », explique Behringer. “L’argent ne devrait pas être un sujet interdit au sein du ménage. La capacité de gérer son argent est essentielle à la réussite financière et au bonheur à long terme.”
Comment choisir un compte courant pour les enfants
Les principaux éléments à prendre en compte dans un compte courant pour enfants sont le niveau de contrôle parental disponible, la robustesse des options bancaires en ligne/mobiles, les frais associés au compte et l’âge que votre enfant doit avoir pour commencer à l’utiliser. Une autre considération importante à l’approche de l’âge de 18 ans est ce qui arrivera au compte à ce moment-là : restera-t-il ouvert ou pourront-ils facilement le convertir en un autre type de compte courant ?
Voici quelques exemples de comptes chèques pour enfants avec diverses offres et fonctionnalités.
Spécifiquement pour les adolescents : les services bancaires en cuivre
Copper Banking propose un compte bancaire et de carte de débit destiné spécifiquement aux adolescents pour les aider à envoyer et recevoir de l’argent facilement, à se renseigner sur les finances et à suivre leurs propres dépenses. Il dispose d’une surveillance parentale, mais la marque du produit peut attirer davantage les adolescents que d’aller à la banque de maman ou papa et d’ouvrir un compte. « La possibilité de vérifier leur compte avant un achat aide les adolescents à prendre de bonnes décisions en temps réel », explique Behringer.
Copper rationalise la logistique de l’administration des allocations et du paiement d’un adolescent par dépôt direct. Ils peuvent utiliser leur carte de débit partout où Mastercard est acceptée et n’auront pas besoin de maintenir un solde minimum, de se soucier des frais de découvert ou de payer des frais pour utiliser l’un des 55 000 guichets automatiques Allpoint.
Coopérative de crédit avec vérification à haut rendement : vérification pour adolescents Connexus Credit Union
Votre coopérative de crédit locale peut proposer un compte courant pour les adolescents comportant une certaine forme d’intérêt disponible sur Gesundmd. Connexus est un bon exemple qui, au moment de la rédaction de cet article, offrait 2 % d’APY sur les premiers 1 000 $ du solde d’un compte adolescent.
Bien que de nombreux comptes chèques pour enfants et adolescents ne comportent pas de frais importants, tous n’offrent pas d’intérêts, vous pouvez donc en trouver un qui constitue une incitation intéressante à se lancer dans les opérations bancaires. Ce compte est disponible pour les enfants âgés de 10 à 17 ans.
Grande banque avec contrôle parental : Chase First Banking
Si vous effectuez déjà des opérations bancaires avec Chase, ils disposent d’un programme gratuit qui vous permet de gérer à la fois une carte de débit pour un enfant âgé de 6 à 17 ans et votre propre compte courant à l’aide de leurs options bancaires mobiles et en ligne. Vous pouvez définir les limites des cartes de débit par transaction, déterminer le montant que votre enfant peut retirer à un guichet automatique et recevoir des alertes afin que vous puissiez suivre ses dépenses.
Le compte vous permet également d’attribuer et de payer des tâches, d’automatiser les allocations et de définir des objectifs d’épargne.
Compte d’éducation financière familiale/carte de débit basé sur une application : FamZoo
FamZoo offre la fonctionnalité d’une carte de débit prépayée avec des garde-fous axés sur la famille via son programme basé sur une application. En plus d’accéder à une variété de fonctionnalités d’éducation financière, chaque membre de la famille peut utiliser la carte pour effectuer des achats, et les parents ont la possibilité d’automatiser les allocations, d’offrir des intérêts payés par les parents sur l’épargne et de fixer des pénalités pour les tâches manquées.
Étant donné que FamZoo n’est pas un compte courant traditionnel, une transaction sera refusée en cas de risque de découvert. Les frais mensuels permettant à une famille d’utiliser le système commencent à 5,99 $ (des frais moins élevés sont offerts avec l’option de paiement à l’avance).
Comment ouvrir un compte courant pour un enfant
Pour commencer à ouvrir un compte courant pour un enfant, vous aurez besoin d’une pièce d’identité de base. Si vous effectuez déjà des opérations bancaires auprès d’une institution ou d’une organisation financière, vous pourrez peut-être utiliser le nom, le numéro d’identification (SSN/ITIN) et la carte d’étudiant de votre enfant. Sinon, vous aurez également besoin d’informations pertinentes sur vous-même, qui peuvent inclure votre nom, votre propre SSN/ITIN et votre permis de conduire ou autre pièce d’identité délivrée par l’État. Il peut également vous être demandé de fournir une facture avec votre nom et votre adresse. Une fois que vous aurez commencé le processus d’ouverture du compte, vous aurez besoin d’une source de fonds pour ajouter un dépôt initial sur le compte.
Foire aux questions (FAQ)
Quel est le meilleur âge pour que les enfants ouvrent leur premier compte courant ?
Un principe directeur pour savoir quand ouvrir le premier compte courant de votre enfant serait de noter quand il souhaite en savoir plus sur l’argent et les opérations bancaires. Si cela se produit tôt, disons entre 6 et 9 ans, vous souhaiterez peut-être un compte courant doté de contrôles et de restrictions parentales robustes. Les adolescents plus âgés peuvent demander un compte courant très similaire à un compte courant adulte typique, mais avec un copropriétaire parental.
Mon enfant doit-il avoir une carte de débit ?
Si votre enfant possède une carte de débit, il peut avoir la possibilité de créer des frais de découvert ou de faire des achats imprudents. Si l’un ou l’autre de ces éléments vous préoccupe, réfléchissez bien pour savoir s’ils sont déjà prêts à utiliser une carte de débit. Vous souhaiterez peut-être choisir un compte offrant une surveillance parentale et la possibilité de fixer des limites de dépenses afin que votre enfant puisse apprendre à utiliser sa carte de débit judicieusement, sous votre surveillance attentive.
