Stratégies pour budgétiser et économiser de l’argent

Faire un budget et économiser de l’argent ne viennent pas naturellement à beaucoup de gens pour des raisons évidentes. Dépenser de l’argent pour des choses non essentielles est si simple, même si vous vous engagez à suivre un plan de dépenses bien établi.

Pourtant, se mettre sur la bonne voie avec un budget réaliste et économiser de l’argent n’est peut-être pas aussi difficile que vous le pensez. Commencez par prendre le temps de créer un budget qui peut vous aider à réorganiser vos finances, à prioriser vos dépenses et à gérer vos dettes, vous permettant ainsi de progresser vers vos objectifs financiers à long terme.

Faites un budget classique

La budgétisation de votre argent est la pierre angulaire d’un plan financier solide, et voir tous les chiffres noir sur blanc peut offrir une perspective précieuse sur la destination de votre argent et sur la façon dont vous pourriez le mieux utiliser.

Un budget peut vous aider à repérer les domaines dans lesquels vous dépensez plus que vous ne le pensez. Il peut également être mis en place pour permettre des plaisirs occasionnels ainsi que des urgences imprévues. Vous avez de nombreuses raisons de prévoir quelques heures pour établir un budget classique, surtout lorsque vous pouvez le faire en quatre étapes pratiquement indolores.

1. Rassemblez en un seul endroit toutes vos factures électroniques ou papier, reçus, fiches de paie, relevés bancaireset tout autre relevé de revenus ou de dépenses pendant au moins un mois. Ou suivez les revenus et les dépenses mensuels au fur et à mesure qu’ils se produisent.
2. Créer une feuille de calcul budgétaire, à l’aide d’un modèle de budget de Google Sheets, d’une feuille de calcul Excel ou de papier et d’un stylo. Énumérez tous vos revenus après impôts, par exemple les revenus des employés et des indépendants, les revenus de placement et les intérêts gagnés sur les comptes d’épargne. Ensuite, dressez la liste de toutes les dépenses, par exemple les paiements de loyer ou d’hypothèque, les paiements par carte de crédit, les versements échelonnés, les reçus d’épicerie et les factures de services publics.
3. Additionnez chaque ensemble de chiffres,et soustrayez le total des dépenses du total des revenus pour obtenir une image générale de votre santé financière. Si le total de vos revenus est supérieur au total de vos dépenses (félicitations), vous venez de trouver plus d’argent pour épargner, investir et rembourser vos dettes. Si le total de vos dépenses est supérieur au total de vos revenus, tout n’est pas perdu, mais vous devrez faire des choix quant à l’endroit où vous dépenserez une partie de votre argent à l’avenir si vous souhaitez équilibrer votre budget.
4. Analysez vos dépenseset les classer davantage en dépenses fixes, variables et discrétionnaires.Dépenses fixes(comme votre loyer) restent les mêmes d’un mois à l’autre et constituent ainsi souvent la base de votre budget.Dépenses variables,comme les factures de services publics, peuvent généralement être réduits grâce à des ajustements comportementaux comme éteindre les lumières lorsque vous quittez une pièce, etdépenses discrétionnairesse composent de désirs plutôt que de besoins et offrent le plus de possibilités d’épargne.

Adoptez l’approche 50-20-30

Vous avez des alternatives si vous ne souhaitez pas faire un budget classique. Par exemple, vous pourriez envisager de structurer votre plan selon les Règle 50-20-30. Dans le cadre de cette approche de budgétisation, vous dépensez :

• 50 % de votre revenu après impôt pour le logement, la nourriture et d’autres nécessités
• 20 % sur le remboursement de la dette ou l’augmentation de l’épargne
• 30 % sur tout ce que vous voulez : dépenses discrétionnaires

Bien que ce plan soit simple, certains critiques affirment qu’il autorise trop de dépenses discrétionnaires et ne met pas suffisamment l’accent sur la réduction de la dette ou l’épargne.

Utiliser des applications

Une autre alternative au budget classique est une application budgétaire téléchargeable sur votre téléphone, tablette ou ordinateur. Vous associez généralement l’application de votre choix à vos comptes chèques et de carte de crédit, et l’application suit vos dépenses et génère un rapport mensuel par catégorie de dépenses.

Les applications budgétaires peuvent souvent être configurées pour vous alerter lorsqu’un paiement arrive à échéance, lorsque le solde d’un compte devient trop bas ou s’il y a une activité suspecte sur votre compte. Le coût de la plupart des applications varie de zéro à plusieurs dollars par mois, bien que certaines proposent des périodes d’introduction gratuites afin que vous puissiez les essayer avant d’acheter.

Faites travailler votre budget

Une fois que vous avez déterminé combien d’argent vous dépensez et où vous êtes dans une meilleure position, prenez les mesures nécessaires pour mettre votre avenir financier au premier plan.

Réduire les dépenses

Commencez par réduire vos dépenses pour les articles dont vous n’avez pas besoin. Par exemple, avez-vous besoin d’un café à 5 $ chaque matin ? Pourriez-vous vous contenter d’une voiture plus petite et plus ancienne ? Au lieu de vacances coûteuses, seriez-vous prêt à essayer des vacances à la maison (« staycation ») ?

Ces types de choix sont très personnels, il n’y a donc pas de bonne ou de mauvaise réponse. Mais les exposer sur la table peut au moins vous aider à comprendre vos priorités et certaines des options dont vous n’aviez peut-être pas conscience pour économiser de l’argent.

Maîtrisez votre dette

Un aspect qui semble venir de l’âge adulte est l’accumulation d’une certaine forme de dette. Les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les versements hypothécaires sont des types de dettes courants. Les cartes de crédit et autres formes de dettes peuvent constituer un élément essentiel de votre boîte à outils financiers, car elles constituent votre historique de crédit, mais vous devez faire preuve de prudence lorsque vous les utilisez. Comprendre la différence entre une bonne et une mauvaise dette peut grandement contribuer à garantir que vous utilisez le crédit judicieusement et que vous maintenez de bons antécédents de crédit.

Dans le même temps, vous devriez toujours chercher des moyens de rendre votre dette moins coûteuse pendant que vous la remboursez. Transférer les soldes de vos cartes de crédit vers une carte avec un TAEG de 0 % ou refinancer vos prêts étudiants, par exemple, pourrait réduire le montant que vous payez en frais d’intérêt et accélérer vos plans de remboursement de vos dettes.

Pour créer de la richesse, il faut commencer quelque part. La capacité d’économiser de l’argent est essentielle, mais la première étape pour épargner consiste à dépenser moins que ce que vous gagnez. Ce point peut paraître évident, mais il est souvent plus facile à dire qu’à faire. Heureusement, même si votre budget ne vous laisse pas beaucoup de marge de manœuvre, des dizaines de façons d’économiser de l’argent sont disponibles.

Réduisez votre fardeau fiscal

Personne n’aime payer des impôts, mais ils constituent un aspect important de tout plan financier. Même si vous ne gagnez pas beaucoup d’argent, vous pourriez être surpris d’apprendre à quel point certaines stratégies et décisions fiscales peuvent affecter vos finances.

Apprendre à minimiser l’impact des impôts sur vos finances peut garantir que plus d’argent entre dans vos poches et vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers. La planification fiscale consiste à réclamer toutes les déductions et crédits d’impôt auxquels vous avez droit et à maximiser les cotisations à des comptes fiscalement avantageux, tels que le plan 401(k) d’un employeur, un IRA ou un compte d’épargne santé (HSA), aussi souvent que possible.

Configurer des économies automatiques

L’une des voies les meilleures et les plus pratiques vers l’accumulation de richesse consiste à s’inscrire à l’épargne automatique. Ouvrez un compte d’épargne, puis associez-y votre compte courant afin qu’un montant fixe et abordable soit automatiquement transféré sur votre compte d’épargne chaque mois.

Achetez intelligemment et vivez avec parcimonie

Planifiez vos menus hebdomadaires et préparez vos repas autour d’aliments nutritifs et peu coûteux, et dressez votre liste de courses directement à partir de ces menus. Essayez d’éviter de courir au magasin plusieurs fois par semaine en désignant un jour par semaine comme journée de magasinage. Lorsque ce jour arrive, apportez votre liste dans un marché discount local et respectez-la.

Coupez des coupons en papier à utiliser dans les épiceries, les pharmacies, les restaurants et plus encore, ou essayez d’utiliser l’une des nombreuses applications de coupons disponibles pour éliminer le feuilletage des pages et les ciseaux de l’équation.

Achetez des vêtements, des meubles et des jouets dans les vide-greniers, les friperies et les magasins vintage, mais recherchez de nouveaux matelas, des meubles rembourrés, des maillots de bain, des sous-vêtements, des casques de vélo, des chaussures, etc. N’achetez jamais ces derniers types d’articles d’occasion.

Essayez de dépenser de l’argent uniquement lorsque c’est vraiment nécessaire. Par exemple, utilisez votre bibliothèque locale pour acheter des livres au lieu d’encombrer votre espace avec des volumes coûteux que vous ne lirez probablement qu’une seule fois, voire pas du tout.

Dépenser de l’argent pour économiser de l’argent

Ce conseil peut ressembler à un oxymore, mais de nombreux exemples concrets peuvent vous montrer la voie à suivre pour économiser de l’argent. Par exemple, confiez votre voiture pour un entretien programmé et ne sautez pas votre nettoyage et examen dentaire de six mois. Ces stratégies préventives peuvent être pénibles pour votre poche, mais différer l’entretien, que ce soit pour vous-même ou pour des articles que vous possédez, pourrait entraîner bien plus de douleurs et de dépenses à l’avenir.

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