Le solde moyen des cartes de crédit par personne aux États-Unis était de 6 194 $ en 2019, soit une augmentation de 3 % par rapport à 2018, selon le Consumer Credit Review annuel d’Experian.
Les dettes de carte de crédit sont un problème courant aux États-Unis. Plus des deux tiers des Américains possèdent une carte de crédit, et c’est le type de dette qui connaît la croissance la plus rapide aux États-Unis après les prêts personnels.Les consommateurs américains ont terminé l’année 2019 avec un total de 4 200 milliards de dollars de dettes non liées au logement, dont une grande partie peut être attribuée aux cartes de crédit.
La dette de carte de crédit est la partie du solde de votre carte de crédit que vous n’avez pas remboursée. C’est également considéré comme une dette renouvelable. Ce type de dette implique généralement des comptes qui vous permettent de conserver un solde débiteur et qui ont des limites de crédit prédéterminées, des taux d’intérêt variables et des paiements calculés en pourcentage du solde impayé.
États avec la dette de carte de crédit moyenne la plus élevée et la plus faible
Le montant moyen des dettes de carte de crédit dont disposent les gens peut varier en fonction du lieu.
Les personnes vivant en Alaska étaient celles qui avaient le plus de dettes de carte de crédit en 2019, avec une moyenne de 8 026 $ par personne. Les résidents du New Jersey avaient le deuxième montant moyen de dette de carte de crédit le plus élevé, à 7 084 $, suivis du Connecticut à 7 082 $.
L’État avec le moins de dettes de carte de crédit moyenne par personne en 2019 était l’Iowa, à 4 744 $. Le Wisconsin était l’avant-dernier, avec une moyenne de 4 908 $, suivi du Mississippi avec 5 134 $.
Causes de la dette de carte de crédit
La dette de carte de crédit n’est pas seulement le résultat de dépenses et d’achats négligents, même si ceux-ci peuvent y contribuer.
Note
De nombreuses personnes aux États-Unis accumulent des dettes de carte de crédit parce qu’elles ont du mal à couvrir leurs dépenses et leurs factures de base.
Factures médicales
De nombreuses personnes utilisent leur carte de crédit pour les aider à payer des factures médicales inattendues et des frais de santé inévitables.
Dépenses de la vie quotidienne
Certaines personnes ne gagnent pas assez pour couvrir le coût de la vie, elles doivent donc payer des choses comme l’épicerie et les factures mensuelles avec des cartes de crédit et ne peuvent souvent pas payer la totalité de leur relevé mensuel.
Réparations de maisons et de voitures
Une voiture peut tomber en panne de manière inattendue, ou un tuyau ou un toit qui fuit peut causer des dommages. C’est souvent une raison pour laquelle les gens retirent leur carte de crédit, surtout s’ils ne sont pas préparés à ouvrir un compte d’épargne d’urgence.
Vacances et shopping
Les personnes qui gagnent plus d’argent ont tendance à avoir des soldes plus élevés sur leurs cartes de crédit pour des choses comme faire du shopping et voyager, car elles ont tendance à avoir des limites de crédit plus élevées. En plus de cela, de nombreux détaillants proposent des cartes de crédit en magasin pour plus de commodité à leurs clients, ce qui facilite encore plus l’accumulation de dettes de carte de crédit lors d’achats en ligne ou en personne.
Frais d’intérêt
Les intérêts peuvent commencer à augmenter lorsque les gens ont des soldes sur leurs cartes de crédit, aggravant ainsi la situation d’endettement. Selon Experian, en 2019, le ménage américain moyen avait 6 194 $ de dettes de carte de crédit.Pendant ce temps, selon le rapport sur les intérêts moyens des cartes de crédit de Gesundmd de juin 2020, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit s’élevait à 20,09 %. Cela signifie que les ménages américains peuvent s’attendre à payer en moyenne environ 1 250,00 $ en frais d’intérêt sur les cartes de crédit cette année.
Un moyen rapide de calculer ce que vous payez en intérêts chaque année est de brancher le solde de votre carte de crédit et votre taux d’intérêt dans notre calculateur de prêt :
Dette de carte de crédit et cotes de crédit
Les dettes de carte de crédit ne signifient pas toujours une cote de crédit inférieure, en particulier pour les personnes disposant de comptes en règle.
Même si le montant moyen des dettes de carte de crédit aux États-Unis a augmenté entre 2018 et 2019, la cote de crédit moyenne a également augmenté. Le score FICO moyen était de 701 en 2018 et est passé à 703 en 2019. Et le score FICO moyen des personnes possédant une carte de crédit en 2019 était de 727, ce qui est considéré comme très bon.
De nombreux facteurs autres que la dette entrent en ligne de compte dans le calcul d’un pointage de crédit, notamment l’historique des paiements, la durée d’utilisation du crédit, le pourcentage de limite de dépenses utilisée, la combinaison de crédits et le nombre de nouveaux comptes de crédit ou de demandes de renseignements.
Note
En général, il est préférable d’utiliser moins de 30 % de votre limite de crédit pour éviter d’avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Si quelqu’un a une dette de carte de crédit moyenne de 6 194 $ mais a une limite de dépenses de 7 000 $, il est probable que son pointage de crédit sera abaissé parce qu’il utilise un pourcentage important de sa limite. D’un autre côté, si une autre personne a la même dette de carte de crédit de 6 194 $ mais a une limite de dépenses de 40 000 $, il est probable que son score ne sera pas trop affecté par cette dette.
