There are many instances of debt collectors using deceitful, unlawful, and corrupt practices against consumers who may or may not owe a debt. To protect consumers, the Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) has strict guidelines about what debt collectors can and cannot do when attempting to collect a debt from you. They can only call you between certain hours, must inform you that they’re a debt collector attempting to collect a debt, they cannot harass you, and must stop calling you after you’ve sent a written letter asking them to stop calling you.
Connaître vos droits
En tant que consommateur, vous devez connaître vos droits auprès des agents de recouvrement, même si vous n’avez aucun compte actuellement en recouvrement. À tout moment dans le futur, les agents de recouvrement pourraient essayer de vous faire payer une dette que vous ne devez pas (ce qui constitue l’une des principales plaintes contre les agents de recouvrement) ou vous contacter pour obtenir des informations sur un ami ou un parent qui a une dette.
Note
Gardez une trace de vos interactions avec les agents de recouvrement. Chaque fois que vous recevez ou répondez à un appel téléphonique, prenez des notes détaillées de ce dont vous avez parlé et archivez ces notes avec toute correspondance avec le collecteur de dettes. Si vous déposez ultérieurement une action en justice ou une plainte contre le collecteur de dettes, ces documents vous aideront à étayer votre dossier.
Que faire si un agent de recouvrement enfreint la FDCPA
Vous avez le droit de prendre certaines mesures contre un agent de recouvrement qui viole la FDCPA. Voici vos options :
Déposer une plainte auprès du Bureau de protection financière des consommateurs
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) est une agence gouvernementale indépendante chargée de faire appliquer les lois visant à protéger les droits des consommateurs dans le secteur financier. Une fois que vous avez envoyé une plainte, le CFPB peut enquêter sur votre plainte et sur d’autres plaintes contre ce collecteur et le sanctionner pour avoir enfreint la loi. Dans certains cas, les consommateurs peuvent avoir droit à un remboursement partiel des frais payés à un agent de recouvrement qui a violé la FDPCA.
Déposer une plainte auprès de la Commission fédérale du commerce
Le CFPB est le meilleur endroit pour déposer une plainte concernant les pratiques de recouvrement de créances, mais si un agent de recouvrement vous a arnaqué ou si vous recevez des appels de télémarketing, même si vous êtes inscrit sur le registre des numéros de télécommunication exclus, vous pouvez également déposer une plainte auprès de la Federal Trade Commission (FTC). Vous pouvez déposer une plainte contre le créancier initial qui recouvre la dette, contre les agents de recouvrement agissant au nom du créancier initial ou contre les entreprises proposant des conseils ou des réparations en matière de crédit.
Note
La Federal Trade Commission ne répond pas aux plaintes individuelles, mais elle exige des entreprises qu’elles remboursent les consommateurs si le nombre de plaintes concernant des pertes est suffisant.
Déposez une plainte auprès du procureur général de votre État
De nombreux États ont également des lois concernant les pratiques équitables de recouvrement des créances qui peuvent offrir davantage de protection aux consommateurs que la FDCPA fédérale. Comme le CFPB, le procureur général de votre État peut engager des poursuites judiciaires contre un agent de recouvrement qui enfreint la loi. L’Association nationale des procureurs généraux dispose d’une liste des procureurs généraux de chaque État, afin que vous puissiez facilement trouver le vôtre.
Déposer une plainte auprès du Better Business Bureau
Bien que le Better Business Bureau (BBB) ne puisse pas intenter de poursuites judiciaires contre les agents de recouvrement qui violent la FDCPA, il peut aider à arbitrer les différends contre les agents de recouvrement. Le BBB signale également les plaintes des consommateurs contre les entreprises et aide à avertir les autres consommateurs des problèmes rencontrés par certains agents de recouvrement.
Déposer une action civile devant votre tribunal d’État ou fédéral
La FDPCA vous donne le droit de poursuivre un agent de recouvrement qui a violé vos droits. Vous êtes autorisé à poursuivre jusqu’à 1 000 $, dommages-intérêts compris. Consultez un avocat spécialisé en droits des consommateurs pour discuter de votre cas. L’agent de recouvrement ne sera toutefois pas légalement responsable s’il peut fournir des preuves substantielles que la violation n’était pas intentionnelle et résultait d’une erreur.
Que faut-il inclure dans votre plainte
Lorsque vous déposez une plainte ou une action en justice contre un agent de recouvrement, incluez autant de preuves que possible à l’appui de votre réclamation. Cela devrait inclure :
- dates et heures des appels téléphoniques
- nom de l’agence de recouvrement
- nom de la personne avec qui vous avez parlé
- des détails précis sur la violation
Gardez à l’esprit que gagner un procès contre un agent de recouvrement pour violation de la FDCPA n’efface pas les dettes que vous devez légalement. Vous pouvez toujours être obligé de payer Gesundmd, sauf si vous poursuivez l’agent de recouvrement pour recouvrement d’une dette frauduleuse.
