Imaginez que vous déposez une plainte au titre du chapitre 13 et que vous faites des paiements pendant un an ou deux, mais le chaos s’ensuit. Peut-être que vous perdez votre emploi, tombez malade ou constatez que vous ne pouvez pas suivre votre plan de remboursement.
Ou peut-être avez-vous déposé une plainte au titre du chapitre 7 il y a des années, obtenu une libération, mais vous retrouvez-vous à nouveau en difficulté financière.
Bien que vous ayez peut-être eu recours au dépôt de bilan pour vous sortir de difficultés financières antérieures, malheureusement, la loi fédérale limite la fréquence à laquelle vous pouvez déposer un nouveau dossier de faillite. Et même si vous êtes autorisé à déposer une plainte, l’un des avantages de ce dépôt, à savoir le sursis automatique, peut être restreint ou retardé.
Note
Une suspension automatique empêche les créanciers de prendre des mesures contre les débiteurs. Il arrête les appels de recouvrement, les saisies et les reprises de possession.
Combien de temps s’écoule entre les dépôts de bilan ?
Il y a de fortes chances que vous puissiez déposer le bilan après en avoir déjà fait une. Le délai dépend du type de dossier que vous avez déposé plus tôt et de ce que vous envisagez de déposer cette fois-ci.
Cela dépend également si le cas précédent a donné lieu à une libération. Une libération de faillite libère le débiteur de toute responsabilité personnelle pour toute dette incluse dans un dossier de faillite. Si le dossier précédent a été rejeté sans libération, vous pouvez déposer à nouveau un dossier immédiatement, sous réserve de restrictions. Un rejet de faillite se produit lorsqu’un juge ou un syndic clôt votre dossier avant qu’il ne soit terminé.
Après le licenciement du chapitre 13
Dans la continuité de l’exemple ci-dessus, disons qu’une circonstance se présente et que vous n’êtes pas en mesure d’effectuer les paiements sur votre plan de remboursement du chapitre 13. Habituellement, lorsque cela se produit, vous ne recevrez pas de libération de vos dettes, sauf si vous êtes éligible et demandez une libération pour difficultés. Au lieu de cela, votre dossier sera rejeté.
Si votre dossier en vertu du chapitre 13 est rejeté, vous pouvez déposer un autre dossier immédiatement. Pour des raisons stratégiques, certains débiteurs déposeront et rejetteront plusieurs dossiers coup sur coup. Ce n’est pas nécessairement une bonne idée, mais c’est possible.
Le débiteur, confronté à une menace pour ses biens, dépose un dossier de faillite pour mettre fin à une reprise de possession ou à une saisie. Lorsque le danger passe, le débiteur demandera au tribunal de classer l’affaire ou, plus probablement, cessera d’effectuer les paiements du régime, ce qui entraînera un rejet.
Lorsque le créancier renouvelle ses efforts de recouvrement, le débiteur dépose un nouveau dossier. Pour lutter contre les débiteurs qui jouent ainsi avec le système, le Congrès a inclus des dispositions dans le Code des faillites qui permettent aux débiteurs de déposer de nouveaux dossiers. Mais le Code des faillites limite également la manière dont le débiteur peut utiliser le sursis automatique dans de telles situations.
Plusieurs cas de faillite dans les 12 mois
L’une des nombreuses tâches d’un juge ou d’un syndic de faillite est de protéger les tribunaux des faillites contre les déclarants en série. Bien qu’il n’y ait pas de délais précis prévus dans la loi sur la faillite, cette décision est prise par le juge ou le syndic précédent au cas par cas. Certains des événements les plus courants incluent :
Une affaire en cours dans les 12 mois
Si vous aviez déjà rejeté un dossier de faillite en cours au cours des 12 mois précédents, vous pourriez probablement déposer un deuxième dossier, mais la suspension automatique ne durera que les 30 premiers jours de ce dernier dossier. Les créanciers devront arrêter leurs actions de recouvrement, mais seulement pendant 30 jours. Après cela, le sursis automatique prendra naturellement fin, à moins que vous n’obteniez l’autorisation du tribunal pour le prolonger.
Deux affaires en cours dans les 12 mois
Si vous aviez deux dossiers en cours au cours des 12 mois précédents, vous pourriez être autorisé à déposer un troisième dossier, mais la suspension automatique n’entrera en vigueur que si vous demandez au tribunal de l’imposer.
Pour déterminer si vous méritez la suspension automatique, le tribunal examinera plusieurs facteurs, notamment :
- Le nombre de dossiers que vous avez déposés
- Que vos dossiers aient été rejetés en raison d’un non-paiement, d’une erreur (la vôtre ou celle de votre avocat), du défaut de dépôt des documents requis ou du défaut de coopération avec le syndic.
- Si vous avez rejeté votre dossier après qu’un créancier a déposé une requête en exemption de la suspension automatique (demandant généralement l’autorisation de reprendre possession d’une voiture ou de saisir une maison)
- Si votre situation a changé depuis le rejet de votre dossier précédent
Un exemple de dépôt en série
Même si vos cas antérieurs étaient plus étalés que sur les 12 derniers mois, vous ne serez peut-être pas libre de rentrer chez vous. Votre syndic de faillite, le Bureau du syndic américain (une composante du ministère de la Justice) et vos créanciers examineront tous vos cas antérieurs pour déterminer si vous essayez de profiter du système. Par exemple:
Dave et Margaret ont déposé une plainte au titre du chapitre 13 en 2018. Ce n’était pas leur première plainte. Leurs cas antérieurs incluent :
- 2011, affaire du chapitre 7: a reçu une décharge
- 2013, affaire du chapitre 13: dossier rejeté pour non-paiement des paiements du régime
- 2016, affaire du chapitre 13: dossier rejeté pour défaut de dépôt des documents requis
Dans chaque cas, la suspension automatique n’a pas été affectée, mais après le dépôt du dernier dossier, le syndic du chapitre 13 a demandé au tribunal de rejeter la suspension pour dépôt en série. Dave et Margaret devront probablement se présenter au tribunal et témoigner concernant les raisons du dépôt et du rejet des deux affaires précédentes du chapitre 13. Si le tribunal autorise la poursuite du nouveau dossier, ce sera probablement à la condition que si le nouveau dossier est rejeté, le couple ne sera pas autorisé à déposer un autre dossier pendant une période de temps, qui peut souvent être d’un an ou plus.
Si leurs actions perturbent particulièrement le tribunal, celui-ci pourrait immédiatement classer l’affaire avec une disposition qui les empêcherait de déposer à nouveau un nouveau dossier pendant un certain temps. Dans certains cas flagrants, les tribunaux ont interdit de manière permanente à un débiteur de déposer un nouveau dossier de mise en faillite.
