Si vous avez suivi notre série en cinq parties sur les secrets financiers des retraités les plus heureux, vous savez que nous en sommes au secret n°5 ! Avant de parler de la façon dont votre argent peut rapporter de l’argent, passons en revue les quatre premiers secrets :
Secret financier n° 1 : décidez de ce que vous voulez et de la manière dont l’argent alimentera la vie que vous souhaitez vivre
Secret financier n°2 : Déterminez le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite
Secret financier n°3 : Remboursez votre hypothèque… rapidement !
Money Secret #4 : Développer plusieurs flux de revenus
Le dernier secret financier est une extension du secret financier n°4 et de l’importance de développer plusieurs flux de revenus lorsque vous êtes à la retraite. Nous avons discuté de quatre sources de revenus possibles : le travail à temps partiel, les revenus de retraite, les revenus de la sécurité sociale et les biens locatifs. Chacun de ces volets peut contribuer de manière significative à votre revenu de retraite global. Mais il existe une autre source de revenus essentielle et un moyen précieux de générer des flux de trésorerie constants à partir de vos investissements liquides. Ça s’appelleinvestissement de revenus.
Secret d’argent n°5 : Devenez un investisseur de revenu
Investir dans le revenu signifie se concentrer sur une stratégie conçue pour générer des revenus à long terme. L’idée est que vous disposez de plusieurs sources de revenus sur lesquelles vous pouvez puiser pour vous accompagner tout au long de vos années de retraite.
En tant que planificateur financier, je discute depuis des années avec mes clients d’une méthode particulière d’investissement de revenu. Je l’appelle « l’approche du seau ». C’est une façon de penser qui pourrait changer tout votre paradigme d’investissement. L’approche Bucket découle du cœur de ma philosophie « Dors bien la nuit », associée à l’idée que vous pouvez prendre une retraite anticipée et heureuse. Avec cette approche, vous commencerez à penser à la répartition de votre trésorerie dans quatre catégories différentes : une tranche de liquidités, une tranche de revenus, une tranche de croissance et une tranche de revenus alternatifs.
Seau de trésorerie
Il s’agit de l’argent que vous investissez dans des comptes assurés par la FDIC, tels que des certificats de dépôt, des comptes d’épargne et des comptes du marché monétaire. Le capital est sécurisé à 100 % et vous pouvez gagner des intérêts, mais pas au même taux de rendement que celui que vous pourriez obtenir en investissant dans des actions ou des fonds communs de placement. Cet argent est votre actif le plus stable et le plus liquide. L’argent de cette tranche doit être utilisé pour les fonds d’urgence et pour tout argent supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin au cours des deux prochaines années.
Important
Tenez compte du taux d’intérêt et des frais associés à tout compte d’épargne en espèces ou CD avant d’y placer votre argent. L’ouverture d’un compte d’épargne à haut rendement dans une banque en ligne, par exemple, est susceptible de générer un meilleur taux d’intérêt et une plus grande croissance de votre argent par rapport à un compte d’épargne traditionnel dans une banque physique.
Catégorie de revenu
Les contributions à cette tranche sont investies dans différents types d’obligations. Par exemple, cela comprend les investissements en obligations du Trésor, d’entreprises, municipales, à haut rendement, TIPS, internationales et à taux variable. Ils vous fourniront des revenus d’intérêts et sont généralement moins risqués que d’investir dans des actions. Un portefeuille obligataire bien diversifié devrait également protéger votre capital. La diversification au sein de cette tranche est particulièrement importante pour maximiser votre rendement au fil du temps.
Note
Lorsque vous incluez des obligations dans votre stratégie d’investissement de revenu, assurez-vous de bien comprendre comment les fluctuations des taux d’intérêt peuvent affecter à la fois les prix et les rendements des obligations à long terme.
Seau de croissance
Ce compartiment comprend votre argent investi en actions. Si vous êtes dans la phase « d’accumulation » de votre vie (25-55 ans), envisagez de détenir des actions de croissance, qui ont le potentiel de prendre de la valeur au fil du temps, même si elles ne versent pas de dividendes. Les retraités devraient se concentrer sur les actions versant des dividendes, qui peuvent fournir un revenu fiable et constant.
Conseil
Si vous souhaitez en savoir plus sur les meilleures actions versant des dividendes, pensez aux Dividend Aristocrats. Il s’agit d’actions versant des dividendes qui ont augmenté leur distribution de dividendes pendant 25 ans consécutifs ou plus.
Catégorie de revenu alternatif
Cette dernière catégorie comprend tout investissement qui ne rentre pas parfaitement dans la catégorie de revenu ou de croissance. Par exemple, les fiducies de redevances énergétiques (fiducies pétrolières et gazières cotées en bourse) et les actions MLP (sociétés de pipelines et de stockage d’énergie) qui se négocient comme des actions normales sur le NYSE ou d’autres indices majeurs, mais ne versent pas de dividendes ou d’intérêts traditionnels. Dans cet exemple, ces entreprises versent une « distribution » sur laquelle vous pourriez puiser comme revenu à la retraite.
Maintenant que vous connaissez les cinq secrets financiers des retraités les plus heureux, il est temps de les mettre au travail ! N’oubliez pas que la vision que vous avez d’une retraite anticipée et heureuse est à votre portée !
Divulgation: Ces informations vous sont fournies à titre de ressource à titre informatif uniquement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte possible du capital. Ces informations ne sont pas destinées à constituer, et ne doivent pas, constituer une base principale pour toute décision d’investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre propre conseiller juridique, fiscal ou en placement avant de prendre toute considération ou décision en matière d’investissement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.
