Vivant dans une société qui encourage les dépenses, il peut être difficile de se souvenir du pouvoir de l’épargne. Cependant, l’argent liquide crée des opportunités que les dépenses ne peuvent jamais offrir. Un fonds de trésorerie d’urgence est simplement un compte d’épargne, et en avoir un d’un montant approprié changera votre vie pour le mieux. Lorsqu’un imprévu survient, votre fonds d’urgence protège vos autres investissements à long terme.
Vous utilisez vos fonds d’urgence pour ne pas avoir à retirer d’un compte de retraite (comme un 401(k) ou un IRA) et à payer des pénalités de retrait anticipé,ou alors, vous n’êtes pas obligé de vendre des investissements à long terme (comme des fonds indiciels boursiers ou des fonds communs de placement obligataires) au mauvais moment.
De plus, l’argent liquide vous permet d’acheter lorsque tout le monde veut vendre, ce qui vous permet de gagner de l’argent dans les bons comme dans les mauvais moments. C’est précisément pour cette raison que nous encourageons les gens à disposer d’un « fonds d’opportunité » ainsi que d’un fonds d’urgence. Le fonds d’opportunité est une trésorerie mise de côté que vous pouvez utiliser pour investir pendant les périodes difficiles sur les marchés immobiliers ou boursiers. Tout d’abord, vous devez constituer votre fonds d’urgence.
Combien devriez-vous avoir dans un fonds de trésorerie d’urgence
Bien
Au minimum, vous devriez disposer de trois mois de frais de subsistance dans votre fonds d’urgence. Cela signifie que si vous avez besoin de 3 000 $ par mois pour couvrir vos besoins de base comme votre hypothèque ou votre loyer, les services publics, le gaz et la nourriture, alors vous avez besoin de 9 000 $ dans votre fonds d’urgence.
Mieux
Si vous avez des personnes qui dépendent de vous financièrement, comme des enfants ou un conjoint, votre fonds d’urgence devrait représenter au minimum six mois de frais de subsistance. De plus, si vous travaillez dans une carrière où le taux de roulement ou le taux de blessures est élevé, vous souhaiterez disposer du double du montant du fonds d’urgence par rapport à une personne travaillant dans une carrière permanente où les licenciements se produisent rarement.
Meilleur
Au fur et à mesure que vous améliorez votre épargne, essayez d’accumuler 12 mois de frais de subsistance sur un compte d’épargne. Si vous avez un salaire élevé, relevez le défi des 100 000 $ : obtenez 100 000 $ d’épargne dans un investissement sûr. Trop de salariés à hauts salaires ressentent le besoin de tout investir, ce qui ne leur laisse plus de liquidités pour les urgences ou les opportunités.
Où devriez-vous investir votre fonds de trésorerie d’urgence
Où investir vos réserves de liquidités ? Dans un compte sécurisé et facilement accessible. Pas en stock. Pas dans quelque chose qui entraîne des pénalités de retrait ou des conséquences fiscales importantes en cas d’encaissement. Dans Faire des investissements sûrs, nous couvrons six règles à appliquer pour investir en toute sécurité. La clé est que votre fonds d’urgence doit être constitué de quelque chose à faible risque.
Se motiver pour épargner
Si vous avez besoin de motivation pour économiser un peu plus, imprimez la liste des 10 principales raisons ci-dessous et collez-la sur la porte de votre réfrigérateur, placez-en une copie sur votre bureau au travail ou conservez-la dans votre voiture.
Lisez-le fréquemment, jusqu’à ce que vous ressentiez le pouvoir de l’argent liquide, jusqu’à ce qu’épargner soit plus efficace et plus efficace que dépenser.
10 principales raisons de disposer d’un fonds de trésorerie d’urgence
- Protège votre famille en cas de perte d’emploi
- Fournit des réserves pour la santé ou d’autres urgences familiales
- Vous donne la possibilité de saisir des opportunités d’investissement attrayantes au fur et à mesure qu’elles se présentent
- Vous aide à négocier des prix plus bas sur les achats importants
- Vous évite de perdre de l’argent puisque vous n’aurez pas besoin de vendre d’autres investissements en période de baisse des marchés
- Vous permet d’éviter les pénalités fiscales liées au retrait trop précoce de l’argent des comptes de retraite.
- Réduit le stress, ce qui améliore la santé et le bien-être
- Élimine de nombreuses disputes conjugales
- Crée un coussin à utiliser pour les réparations ménagères majeures
- Vous permet de faire des achats à bas prix aux dépens de quelqu’un d’autre (quelqu’un qui a désespérément besoin d’argent)
La nécessité de disposer d’un fonds de trésorerie d’urgence une fois à la retraite
Une fois à la retraite, si vous avez plus de 59 ans et demi, vous pouvez retirer des IRA, 401(k)s, 403(b)s et d’autres types de comptes de retraite ; tout retrait est soumis à l’impôt sur le revenu, mais pas aux pénalités fiscales. Beaucoup de gens pensent que puisqu’ils peuvent se retirer à volonté, ils n’ont plus besoin d’un fonds d’urgence. Ce n’est pas vrai.
J’espère que vous avez rédigé un budget de retraite détaillé, mais il vous manquera invariablement certains postes de dépenses et des urgences se produiront toujours. Une dépense imprévue courante à la retraite est celle où l’enfant adulte de quelqu’un se trouve en situation d’urgence, 82 % des parents déclarant qu’ils « feraient un sacrifice financier majeur pour leur enfant adulte ».
Même à la retraite, vous aurez besoin de fonds que vous n’avez pas inclus dans votre plan de retraite officiel, et vous voudrez qu’ils soient mis de côté en espèces, juste au cas où. La constitution de ce type de compte de réserve de trésorerie est l’une des cinq étapes que vous souhaiterez suivre dans les cinq années suivant votre retraite.
