Une chose qui rend les cartes de crédit attrayantes est la flexibilité qu’elles offrent pour rembourser votre solde au fil du temps avec de petits versements mensuels. Cependant, profiter de cette option n’est généralement pas la meilleure façon de gérer les dettes de carte de crédit.
C’est une bonne règle de base de payer intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois pour éviter les intérêts et réduire les frais de votre carte de crédit à long terme. Découvrez pourquoi payer votre solde en une seule fois est plus pratique que de payer au fil du temps.
Points clés à retenir
- Payer mensuellement la totalité de votre solde sur des comptes de carte de crédit renouvelables vous permet d’éviter de payer des taux d’intérêt élevés sur les achats.
- Tout intérêt payé sur le solde de votre carte de crédit peut compenser, voire annuler, les récompenses de carte que vous avez gagnées.
- Votre pointage de crédit peut bénéficier du remboursement constant des soldes de vos cartes de crédit.
Quelle est la règle générale concernant le paiement des soldes de vos cartes de crédit ?
Bien que l’émetteur de votre carte de crédit vous offre la possibilité de payer seulement une partie de votre solde impayé, en règle générale, vous devez payer la totalité du solde de votre carte de crédit chaque mois.
En effet, si vous payez votre solde lentement, par exemple en effectuant uniquement des paiements minimums, cela pourrait prendre des années pour le rembourser. Au cours de cette période, vous pourriez payer des centaines de dollars en intérêts.
Comment fonctionne cette règle empirique ?
La plupart des cartes de crédit sont assorties d’un délai de grâce, une période pendant laquelle vous pouvez payer l’intégralité du coût des nouveaux achats pour éviter de payer des intérêts sur ceux-ci. Le maintien d’un solde sur votre carte de crédit au-delà du délai de grâce vous expose à des frais financiers, calculés en fonction de votre taux d’intérêt et du solde de votre carte.
Note
Certaines transactions par carte de crédit, comme les avances de fonds, ne bénéficieront pas de délai de grâce.
Mais non seulement vous évitez de payer des intérêts en remboursant vos cartes chaque mois, mais vous bénéficiez également pleinement de toutes les récompenses que vous avez gagnées. Sinon, payer des intérêts peut compenser, voire annuler complètement la valeur de vos récompenses.
Par exemple, si vous obtenez 2 % de remise en argent sur 1 000 $ de dépenses, vous gagnerez 20 $ en récompenses. Cependant, s’il vous faut plus de trois mois pour rembourser Gesundmd au taux annuel moyen actuel (TAEG) de 20,28 %, les intérêts que vous paierez dépasseront probablement les récompenses que vous gagnez. Dans ce cas, si vous payez 275 $ par mois, sur quatre mois, vous paierez 24 $ d’intérêts.
Même si vous pourriez être tenté de facturer plus que d’habitude pour maximiser les récompenses, limiter les achats par carte de crédit à ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois vous permet de conserver les récompenses que vous gagnez.
Pourquoi rembourser vos soldes chaque mois fonctionne généralement
Suivre la règle empirique selon laquelle payer votre solde chaque mois offre des avantages supplémentaires au-delà de l’obtention de récompenses de carte de crédit et de l’évitement des intérêts.
Impact sur la cote de crédit
S’engager à payer la totalité de votre solde peut également améliorer votre pointage de crédit en réduisant votre taux d’utilisation du crédit, qui correspond au pourcentage de votre dette de carte de crédit par rapport à votre limite de crédit globale. Les émetteurs de cartes de crédit peuvent également être plus disposés à augmenter votre limite de crédit une fois que vous avez démontré que vous pouvez gérer votre crédit de manière responsable.
Vous n’avez pas besoin d’avoir un solde sur votre carte de crédit pour augmenter votre pointage de crédit. Ce score est particulièrement avantageux lorsque vous disposez de comptes actifs avec un historique de paiement en temps opportun et de cartes de crédit dont les soldes sont inférieurs à 30 % de leurs limites de crédit.
Note
Avoir un solde de mois en mois rend plus difficile le maintien d’un faible profil d’utilisation du crédit, en particulier si vous effectuez de nouveaux frais avant de rembourser votre solde.
Accès gratuit aux avantages des cartes de crédit
L’utilisation de votre carte de crédit pour vos achats quotidiens vous offre plus de protection que l’utilisation de votre carte de débit ou d’espèces. Par exemple, vous pouvez bénéficier d’une extension de garantie, d’une protection des achats, du remboursement des bagages perdus, d’une assurance voyage et bien plus encore, selon la carte de crédit que vous choisissez. Payer la totalité de votre solde vous permet de bénéficier de ces avantages sans frais (au-delà des frais annuels, si votre carte de crédit en facture un).
Maintenir le crédit disponible
Garder votre carte de crédit remboursée signifie également que vous aurez accès au crédit disponible lorsque vous en aurez besoin. En comparaison, avoir un solde limite votre crédit disponible, ce qui peut effectivement rendre votre carte inaccessible en cas de dépenses imprévues ou d’urgences.
Grain de sel
Cette règle empirique est logique dans la plupart des situations. Cependant, vous souhaiterez peut-être faire une exception à la règle et payer votre solde au fil du temps si vous avez effectué des achats dans le cadre d’une promotion TAP de 0 %. Lorsque vous faites cela, assurez-vous de payer votre solde intégralement avant la fin de la période promotionnelle pour éviter les frais d’intérêt.
Vous devrez peut-être également effectuer des paiements minimums dans le cadre d’une stratégie de remboursement de la dette axée sur le remboursement d’un solde à la fois. Mais une fois que vous avez éliminé vos dettes de carte de crédit et que vous commencez avec des soldes nuls sur tous vos comptes, respectez cette règle empirique pour éviter de vous endetter à nouveau.
