Qu’est-ce qu’une dette non libérable ?

Qu’est-ce qu’une dette non libérable ?

Si vos dettes vous ont dépassé, la faillite est souvent le seul moyen de recommencer et de vous libérer des dettes accumulées. Cependant, les tribunaux américains considèrent plusieurs types de dettes non libérables. En d’autres termes, vous devrez toujours ces créanciers même si votre faillite est libérée.

Pourquoi certaines dettes disparaissent-elles après une faillite, mais d’autres non ? C’est souvent parce que le Congrès a décidé, pour des raisons politiques, que permettre aux débiteurs d’éliminer leur responsabilité concernant cette dette ne serait pas bénéfique pour la société. Le bénéfice pour le créancier et la société dans son ensemble dépasse largement le bénéfice que le débiteur obtiendrait si sa responsabilité de paiement était effacée.

Prenons par exemple la pension alimentaire pour enfants. L’avantage pour l’enfant qui reçoit une pension alimentaire est plus important pour l’enfant et pour la société que de permettre à la personne responsable de la pension alimentaire d’éliminer sa dette.

Comment fonctionne la dette non libérable

Lorsque vous déclarez faillite, une partie du processus consistera à soumettre une liste de toutes vos dettes actuelles. Un syndic sera affecté à votre cas et examinera vos dettes pour déterminer lesquelles peuvent être acquittées. Les dettes libérables seront incluses dans votre dossier de faillite, contrairement aux dettes non libérables.

Certains créanciers peuvent contester quelles dettes spécifiques peuvent être acquittées devant le tribunal. Dans ce cas, les tribunaux devront évaluer ces dettes et déterminer si ces créanciers ont un droit légitime sur la dette qui devrait perdurer jusqu’à la faillite.

Une fois votre dossier de faillite libéré (c’est-à-dire que vous avez rempli les conditions), vous êtes protégé contre les créanciers pour toutes les dettes incluses dans votre dossier. Tous les créanciers auprès desquels vous détenez des dettes non libérables peuvent continuer à vous contacter et poursuivre le paiement.

Types de dettes non libérables

Voici quelques-uns des types de dettes non libérables les plus courants.

Prêts étudiants

Les prêts étudiants ne sont presque jamais libérables en cas de faillite. La seule façon d’annuler un prêt étudiant est de démontrer des difficultés excessives. Il s’agit d’un obstacle extrêmement difficile à surmonter. En raison de cette loi, les étudiants en défaut de paiement ont peu de possibilités de s’en sortir. Cependant, il existe d’autres options pour gérer vos prêts étudiants, notamment la consolidation et le refinancement.

Impôts

La majorité des impôts récents dus au gouvernement fédéral, étatique ou local ne sont pas libérables en cas de faillite. La seule exception à cette règle concerne les dettes fiscales qui répondent à des exigences strictes. En général, les impôts datant de plus de trois années d’imposition peuvent être acquittés en fonction du moment où vous avez déposé vos déclarations de revenus et si vous avez reçu des prolongations pour les déclarations, entre autres exigences.

Soutien interne

Les obligations de soutien interne ne sont pas libérables en cas de faillite. Cela comprend la pension alimentaire pour conjoint et la pension alimentaire pour enfants. Par exemple, si votre ex-femme obtient une ordonnance d’un tribunal d’État vous obligeant à lui verser 500 $ par mois à titre de pension alimentaire pour époux, cette dette ne sera jamais libérée en cas de faillite.

Amendes et restitution

Les amendes et pénalités dues à l’État, à l’exception des pénalités fiscales, ne sont pas libératoires. La restitution aux victimes de crimes n’est pas non plus libérable.

Blessure personnelle

Les dettes que vous avez contractées lorsque vous avez conduit un véhicule à moteur en état d’ébriété et causé des blessures corporelles ou la mort d’une personne ne sont pas non plus libérables. Par exemple, si vous êtes poursuivi pour avoir blessé un automobiliste parce que vous conduisiez en état d’ébriété et qu’un jugement est obtenu contre vous, le jugement n’est pas libérable.

Défaut de lister les dettes

Les dettes peuvent également ne pas être libérées si vous ne les inscrivez pas dans vos calendriers de faillite. Cela se produit si vous ne parvenez pas à répertorier la dette à temps pour que le créancier puisse déposer une preuve de réclamation et que le créancier n’avait pas connaissance de la faillite. L’omission intentionnelle d’énumérer toutes vos dettes peut vous refuser une libération et peut entraîner des accusations de fraude.

Détermination de la déchargeabilité

Il existe d’autres dettes qui peuvent ne pas être libérables, mais seulement si le créancier intente une action en justice contre vous et que le tribunal des faillites détermine qu’elles ne sont pas libérables. Cela comprend les dettes résultant d’une fraude, d’un détournement de fonds, d’un vol, d’un manquement à une obligation fiduciaire, les dettes résultant d’un préjudice intentionnel ou malveillant et les dettes résultant d’un accord de règlement matrimonial ou d’un divorce.

Ainsi, si vous déclarez faillite et que le créancier n’engage jamais de poursuite pour que la dette soit déterminée comme non libérable dans l’une de ces catégories, la dette sera libérée. Ce n’est cependant pas le cas des catégories précédentes listées ci-dessus, qui sont automatiquement non libérables. 

Veuillez noter que ces listes ne sont pas exhaustives et qu’il existe d’autres catégories de dettes non libérables qui s’appliquent à des situations particulières. Si vous souhaitez déterminer si l’une de ces exceptions ou d’autres exceptions à la libération s’appliquent à vous, consultez un avocat spécialisé en faillite.

Les informations contenues dans cet article ne constituent pas des conseils fiscaux ou juridiques et ne remplacent pas de tels conseils. Les lois nationales et fédérales changent fréquemment et les informations contenues dans cet article peuvent ne pas refléter les lois de votre propre État ou les modifications législatives les plus récentes. Pour obtenir des conseils fiscaux ou juridiques actuels, veuillez consulter un comptable ou un avocat. 

Mis à jour par Carron E. Nicks