Qu’est-ce qu’une déclaration de valeur nette ?

Un relevé de valeur nette est un enregistrement visuel de la richesse financière d’un individu ou d’une entreprise à un moment précis. Il agit comme un instantané financier qui vous permet d’évaluer votre situation financière à n’importe quelle étape donnée de votre parcours financier.

Connaître les bases de ce que signifie un relevé de valeur nette et comment il fonctionne peut vous aider à avoir une idée plus claire de la situation de vos finances. Découvrez également comment il peut servir de point de référence pour vous aider à mesurer la progression des objectifs financiers.

Définition et exemple d’une déclaration de valeur nette

Un relevé de valeur nette est un outil financier qui montre la santé financière et la richesse d’une entreprise ou d’un individu à un moment donné. Votre valeur nette personnelle est déterminée en calculant ce que vous possédez (actifs) moins ce que vous devez (passif). Un relevé de valeur nette fournit un résumé de votre situation financière. Il vous donne une idée plus claire de la valeur monétaire de ce que vous possédez, ce qui peut vous aider à mesurer votre bien-être financier global.

• Nom alternatif: Bilan, état financier

Si vous souhaitez préparer un relevé de la valeur nette, vous devrez indiquer la valeur totale de tous vos actifs et soustraire la valeur de votre passif. Par exemple, si la liste de tout ce que vous possédez a une valeur totale de 100 000 $ et que la liste de tout ce que vous devez a une valeur de 60 000 $, votre relevé de valeur nette indiquera que vous avez une valeur nette actuelle de 40 000 $.

Comment fonctionne un relevé de valeur nette ?

Un relevé de valeur nette agit comme un document financier qui permet de mesurer vos progrès financiers. Vous pouvez utiliser le relevé pour vous aider à évaluer vos finances actuelles, à suivre votre valeur nette et à fixer des objectifs financiers à long ou à court terme. Un relevé de valeur nette vous permet de faire l’inventaire de vos actifs par rapport à vos dettes.

Lorsqu’il s’agit de prendre des décisions financières importantes, un relevé de la valeur nette peut s’avérer essentiel. Par exemple, supposons que vous soyez surchargé de dettes. Remplir un relevé de valeur nette peut mettre en évidence les domaines cruciaux sur lesquels vous devez vous attaquer dans votre plan de réduction de la dette pour améliorer votre situation financière. De plus, lors d’une demande de prêt hypothécaire, la plupart des demandes de prêt nécessitent les mêmes données financières que celles que vous verriez dans un relevé de valeur nette. Ainsi, disposer des informations peut accélérer le processus de candidature.

Créer un relevé de valeur nette

Établir un relevé de valeur nette n’est pas une tâche difficile. Tout ce qu’il faut, c’est une simple liste de contrôle et quelques mathématiques de base.

1. Répertoriez tous vos actifs (tout ce que vous possédez de valeur) sur une feuille de calcul sur la valeur nette ou sur une feuille de papier. Estimez la valeur actuelle en dollars de chaque article, c’est-à-dire le prix auquel l’article se vendrait aujourd’hui, et non le montant que vous avez payé. Calculez le total. Les actifs doivent inclure des éléments tels que :

   • Argent sur n’importe quel compte bancaire
   • Solde des comptes de placement (actions, obligations, comptes de retraite, etc.)
   • La valeur marchande de votre maison et de vos voitures, le cas échéant
   • Votre intérêt commercial ou votre propriété
   • Biens personnels tels que des articles d’ameublement, des bijoux, des œuvres d’art, des objets de collection et des appareils électroménagers
   • Valeur de rachat de toute police d’assurance

2. Énumérez toutes vos dettes (dettes que vous devez). Additionnez les soldes impayés en utilisant les montants les plus à jour. Le passif doit inclure des éléments tels que :

   • Solde du capital dû sur un prêt hypothécaire ou immobilier
   • Solde des prêts automobiles
   • Solde de la carte de crédit
   • Solde des prêts étudiants
   • Toute dette médicale ou fiscale

3. Soustrayez le total de votre passif du total de vos actifs. Ce nombre vous donne la valeur approximative de votre valeur nette.

Une fois que vous aurez répertorié les détails de vos dettes et de vos actifs, votre relevé de valeur nette révélera si vous avez une valeur nette négative ou positive. Par exemple, si la valeur de tous vos actifs totalise 150 000 $ et que toutes vos dettes totalisent 75 000 $, votre relevé de valeur nette indiquera une valeur nette positive de 75 000 $. En revanche, si vos actifs totalisent 150 000 $ et vos dettes totalisent 200 000 $, votre relevé de valeur nette révélera que vous êtes négatif de 50 000 $.

Même si une déclaration de valeur nette négative n’est pas idéale, ce n’est pas non plus une cause perdue. Cela signifie simplement que si vous en êtes capable, vous devez prendre rapidement des mesures correctives pour améliorer votre situation financière. Voici quelques stratégies à utiliser pour pousser votre relevé de valeur nette vers le positif :

• Créer un budget
• Rembourser les dettes
• Économisez davantage
• Augmentez vos cotisations de retraite
• Évitez de contracter de nouvelles dettes

Ces stratégies peuvent vous aider à améliorer votre état de valeur nette et à renforcer votre santé financière. Que votre relevé de valeur nette soit positif ou négatif, il est essentiel d’avoir un point de départ et de savoir où en est votre situation financière.

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