Qu’est-ce qu’un planificateur financier certifié ?
Un planificateur financier certifié est une personne qui possède une vaste expérience et une formation en planification financière et qui est tenue de respecter des normes éthiques strictes. Ils doivent réussir les normes du CFP Board en ce qui concerne les quatre E : formation, examen, expérience et éthique. Les exigences du code d’éthique garantissent qu’ils agissent en tant que fiduciaires, ce qui signifie qu’ils prennent toujours des décisions et des recommandations qui sont dans le meilleur intérêt de leurs clients.
Le Conseil du CFP décrit les exigences pour devenir CFP et est responsable de l’administration de l’examen CFP.Au minimum, les candidats doivent posséder un baccalauréat et trois années d’expérience pertinente en planification financière à temps plein. L’examen CFP est administré trois fois par an et couvre un large éventail de sujets de planification financière.
Comment fonctionnent les planificateurs financiers certifiés
Les planificateurs financiers certifiés individuels peuvent utiliser différentes stratégies pour aider leurs clients, mais en général, leurs services et compétences peuvent couvrir :
- Analyse de votre situation actuelle et préparation de rapports financiers, comme votre valeur nette.
- Planification des assurances.
- Maximiser l’utilisation du programme de prestations de retraite de votre employeur, c’est-à-dire votre 401k.
- Planification des investissements.
- Planification fiscale.
- Planification successorale.
Le travail du CFP est de vous aider à créer un plan financier complet pour gérer votre argent. C’est différent de quelque chose comme un conseiller en investissement enregistré, qui offrirait exclusivement des conseils sur les investissements.
Note
Vous pourriez faire appel à un planificateur financier pour vous aider à décider du montant d’assurance vie dont vous avez besoin, s’il est judicieux d’incorporer une fiducie dans votre plan successoral, combien vous devriez épargner pour les études universitaires de vos enfants et où vous pourriez investir de l’argent pour la retraite une fois que vous aurez atteint le maximum de votre compte de retraite au travail.
Un CFP posséderait des connaissances et une expertise spécifiques liées à ces domaines de planification.
Types de planificateurs financiers certifiés
Il existe des milliers de professionnels CFP aux États-Unis et trouver celui qui vous convient commence par quelques recherches préliminaires. La première étape consiste à vous assurer qu’un CFP que vous envisagez est certifié par le CFP Board, ce que vous pouvez vérifier en ligne.
À partir de là, vous pouvez rédiger une liste de questions et de sujets à discuter lors de la sélection des candidats CFP potentiels avec lesquels vous souhaitez travailler. Voici quelques domaines à explorer lors d’un entretien avec un conseiller potentiel pour gérer votre argent :
- Comment abordez-vous la planification financière? Assurez-vous que la philosophie d’investissement du planificateur n’est pas trop agressive ou trop conservatrice par rapport à votre agenda et à vos besoins.
- Décrivez votre clientèle. Certains planificateurs exigent une valeur nette minimale ou ont d’autres paramètres pour les clients potentiels. Assurez-vous de ne pas être une réflexion après coup.
- Parlez-moi de votre expérience. Évidemment, plus le professionnel CFP a vu de cycles de marché, mieux c’est.
- Quelles sont vos qualifications ? Renseignez-vous sur leurs références et essayez de déterminer s’ils ont vraiment une passion pour la finance.
- Qui gérera mon compte ? Certains professionnels CFP s’occupent directement de tous les clients, tandis que d’autres travaillent en équipe. Demandez à rencontrer d’autres membres de l’équipe et vérifiez également leurs informations d’identification.
- Comment êtes-vous payé ? Les planificateurs peuvent recevoir des commissions et/ou des frais. Assurez-vous que tout cela est détaillé dans votre accord. Les planificateurs financiers certifiés payants sont payés uniquement par vous : ils ne reçoivent pas de commissions pour vous vendre dans divers produits d’investissement.
- Combien facturez-vous ? Obtenez une estimation claire des taux horaires, des frais de retard ou du pourcentage de commission.
- Voyez-vous des conflits d’intérêts ? Encore une fois, les professionnels CFP doivent adhérer à un code de conduite strict qui les oblige à faire passer vos besoins avant tous les autres.
Note
Assurez-vous de demander si un candidat du CFP que vous interviewez a déjà fait l’objet de mesures disciplinaires pour des actions contraires à l’éthique ou illégales.
Le CFP Board, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et les organismes de réglementation des assurances et des valeurs mobilières sont de bonnes sources pour vérifier les informations d’identification d’un conseiller. Par exemple, vous pouvez utiliser l’outil Broker Check de la FINRA pour rechercher les antécédents d’un professionnel financier ou d’un cabinet de conseil. La recherche de planificateurs de la Financial Planners Association est un autre outil utile.
La recherche de planificateurs financiers agréés peut prendre du temps, mais c’est du temps bien dépensé si vous parvenez à entrer en contact avec un professionnel qui comprend votre situation financière et vos besoins particuliers. Une fois que vous avez établi une relation de travail avec un CFP, n’oubliez pas de revoir vos progrès chaque année pour vous assurer que la personne que vous avez choisie convient toujours.
Points clés à retenir
- Un professionnel financier certifié (CFP) doit réussir un test démontrant sa connaissance des questions financières.
- Un CFP agit en tant que fiduciaire en gardant uniquement à l’esprit les intérêts du client.
- Un CFP conseille sur toutes les questions financières, pas seulement sur les investissements.
- Faites vos recherches pour trouver un planificateur qui correspond à votre situation.
