Chacune de vos dettes a un délai de prescription, qui correspond à la durée pendant laquelle le créancier peut utiliser le tribunal pour vous forcer à payer une dette. Une fois le délai de prescription expiré, une dette n’est plus légalement exécutoire, à moins que vous ne relanciez le délai de prescription.
Découvrez comment les délais de prescription peuvent être rétablis et comment éviter de déclencher ces situations.
Quelle est la durée du délai de prescription ?
Le délai de prescription spécifique dépendra de l’État dans lequel vous vivez, ainsi que de l’État dans lequel vous avez contracté la dette. Il est préférable de consulter un avocat spécialisé en droit de la dette dans votre région, mais la plupart des États imposent un délai de prescription compris entre trois et six ans.
Le délai de prescription commence généralement à compter de la date de la dernière activité sur le compte. Cela pourrait être plus tard, selon le type d’activité que vous avez pratiquée récemment. Le délai de prescription continuera à courir tant que vous n’effectuerez aucune action sur votre compte.
Note
Même une fois le délai de prescription atteint, les créanciers et les collectionneurs peuvent toujours tenter de recouvrer d’anciennes dettes en vous appelant et en vous envoyant des lettres. Cependant, si vous êtes poursuivi pour une dette en souffrance, le délai de prescription expiré peut être utilisé comme moyen de défense devant le tribunal pour éviter un jugement en justice.
Qu’est-ce qui peut relancer le délai de prescription ?
Certaines actions peuvent relancer le délai de prescription de la dette sur un compte dormant, même si cela est fait par accident. Si vous espérez respecter le délai de prescription, il est important de savoir exactement quelles actions peuvent redonner vie à une ancienne dette. En général, vous renouvelez la dette chaque fois que vous payez, acceptez de payer ou même reconnaissez le compte de dette.Les exemples incluent :
- Effectuer un paiement pour n’importe quel montant
- Saisir un plan de paiement
- Accepter une offre de règlement
- Accepter de rembourser une partie de la dette
- Reconnaître que vous avez une dette
- Effectuer un nouveau prélèvement sur le même compte
Si le délai de prescription redémarre, il repart à zéro et cela s’applique à l’ensemble du solde de la dette. Cette réinitialisation du délai donne au créancier ou au collectionneur plus de temps pour recourir au tribunal pour vous forcer à payer la dette.
Note
Procédez avec prudence lorsque vous communiquez avec un créancier ou un agent de recouvrement au sujet de votre dette. Ils peuvent essayer de vous faire dire ou faire quelque chose qui relancerait le délai de prescription. Si vous ne voulez pas ou ne pouvez pas payer, il est parfois préférable d’éviter de parler d’une dette avec vos créanciers.
Délai de prescription et rapports de crédit
Le délai de déclaration de crédit est généralement indépendant du délai de prescription. Vous ne pouvez pas compter sur votre rapport de crédit pour respecter le délai de prescription de votre dette. Les informations négatives ne peuvent rester sur votre rapport de crédit que pendant sept ans, et rien ne peut relancer cette période, pas même un paiement sur le compte. Les rapports de crédit ne suivront pas non plus les communications ou les accords verbaux que vous avez conclus avec un créancier ou un agent de recouvrement.
Bien que le délai de prescription moyen soit d’environ six ans ou moins, certains États ont des délais de prescription beaucoup plus longs. Selon votre état, certaines dettes peuvent disparaître de votre rapport de crédit avant l’expiration du délai de prescription. Dans d’autres cas, les dettes peuvent encore figurer sur votre rapport de crédit après l’expiration du délai de prescription.
Note
Vous devez en grande partie vous fier à vos dossiers pour vous aider à respecter le délai de prescription d’une dette. Gardez une trace des dates de paiement et des communications concernant vos dettes. Cela vous aidera à être plus conscient du délai de prescription.
Certains agents de recouvrement peuvent vous faire savoir que la dette dépasse le délai de prescription et n’est plus légalement exécutoire. S’ils ne vous donnent pas cette information, vous pouvez demander. L’agent de recouvrement n’est pas tenu de répondre, mais s’il choisit de répondre, il doit répondre honnêtement. Il s’agit cependant d’une conversation précaire : vous devez franchir une ligne fine entre poser des questions sur la dette et admettre que vous la devez.
Foire aux questions (FAQ)
Les créanciers sont-ils tenus de m’informer du redémarrage du délai de prescription ?
Vous ne recevrez pas de notification indiquant que le statut a redémarré, mais les créanciers qui conservent des notes sur votre compte peuvent savoir que vous avez fait quelque chose pour redémarrer l’horloge de votre dette, même s’ils ne vous le font pas savoir tout de suite.
La contestation d’une dette fait-elle redémarrer le délai de prescription ?
Contester la dette signifie que vous reconnaissez qu’elle existe mais que vous prétendez qu’elle n’est pas exacte pour une raison ou une autre. Vous pouvez relancer le délai de prescription lorsque vous reconnaissez le compte de dette.
Le délai de prescription peut-il varier selon le type de dette ?
Les délais de prescription varient selon la loi de l’État, et les États peuvent traiter différemment différents types de comptes. Dans certains États, les créanciers ont plus de temps pour poursuivre en justice pour recouvrer des contrats écrits que pour poursuivre leurs dettes de carte de crédit. Vérifiez les statuts de votre État pour être sûr où vous en êtes avec la dette particulière qui vous préoccupe.
