Points clés à retenir
- La santé financière est un état d’être dans lequel une personne, une entreprise ou une institution financière mesure son bien-être en fonction de l’état de ses actifs et passifs monétaires.
- La santé financière peut être mesurée de diverses manières, par exemple en examinant votre cote de crédit ou votre valeur nette.
- En améliorant une mesure, vous pourrez peut-être également améliorer d’autres mesures utilisées pour déterminer votre santé financière.
- Comme la santé physique, certaines choses peuvent tout simplement échapper à votre contrôle. C’est pourquoi il est important de faire tout ce qui est en votre pouvoir pour améliorer et maintenir votre santé financière.
Définition et exemples de santé financière
L’Organisation mondiale de la santé (OMS) définit la santé comme « … un état de complet bien-être physique, mental et social et ne consiste pas simplement en une absence de maladie ou d’infirmité ».
Dans cette optique, la santé financière peut être définie comme l’état de bien-être des finances d’une personne, d’une entreprise ou d’une institution. Il est important de comprendre que, comme pour votre santé habituelle, votre santé financière ne repose pas simplement sur l’absence de facteurs comme l’endettement. Cela prend en compte de nombreux facteurs.
Par exemple, tout comme les médecins mesurent la santé physique avec des indicateurs tels que la tension artérielle ou l’indice de masse corporelle (IMC), vous pouvez mesurer votre santé financière avec des indicateurs tels que votre pointage de crédit, votre ratio dette/revenu (DTI) ou votre valeur nette.
Comment fonctionne la santé financière
L’expert financier et auteur Emily Guy Birken a déclaré par téléphone à Gesundmd que chaque individu doit examiner sa propre situation financière.
« La santé financière présente de nombreux parallèles avec la santé physique, dans la mesure où il n’existe pas de mesure unique qui détermine la santé », a-t-elle déclaré. “Vous ne vivez peut-être pas d’un salaire à l’autre, mais quelles sont vos dettes ? Avez-vous une assurance ? Quelle est la taille de votre fonds d’urgence ? Cela peut ressembler à une cible mouvante car il n’y a pas un seul paramètre à atteindre.”
Note
Il existe plusieurs indicateurs pour mesurer votre santé financière. Commencez par en choisir un, comme votre pointage de crédit ou votre ratio DTI, puis travaillez à améliorer votre santé financière.
“Si vous travaillez dessus, cela sera sûrement bénéfique pour votre santé globale”, a déclaré Guy Birkin. “Si vous arrêtez de fumer, vous pouvez prendre du poids, mais cela améliore votre santé globale. Si vous remboursez des dettes à taux d’intérêt élevé, votre trésorerie peut diminuer pendant un certain temps, mais votre santé financière globale s’améliore.”
Guy Birken a déclaré que les consommateurs devraient considérer les mesures utilisées pour déterminer la santé financière comme des signes vitaux. Le revenu est un signe essentiel de santé financière. Il n’est pas nécessaire d’avoir un revenu élevé, mais les dépenses doivent être inférieures à l’argent gagné. La dette peut aussi être un signe vital. Un ratio DTI élevé peut être un signe avant-coureur que votre santé financière n’est pas très bonne, tandis qu’un ratio faible peut être le signe d’une bonne santé financière.
Connaître les paramètres utilisés pour mesurer la bonne santé financière est une façon de commencer à améliorer et à maintenir un état de bien-être financier.
Quels sont les paramètres utilisés pour mesurer la santé financière ?
La simple propriété d’actifs n’est qu’un des indicateurs pouvant être utilisés pour mesurer la santé financière. Les actifs sont tout ce qui contribue positivement à la valeur nette. Les actifs peuvent inclure :
- De l’argent sur votre compte d’épargne d’urgence
- Investissements comme des actions et des fonds communs de placement
- Comptes de retraite
- Couverture d’assurance
Guy Birken a déclaré qu’une assurance adéquate est un indicateur qui fonctionne mieux comme indicateur d’une mauvaise santé financière.
«Conduire sans assurance automobile n’est pas un choix fait par une personne en bonne santé financière», a-t-elle déclaré. “Si vous n’avez pas d’assurance maladie, vous êtes dans une situation financière précaire. Et les gens ne réalisent pas à quel point une assurance invalidité et une assurance vie sont nécessaires. Si vous contractez le COVID-19 ou une pneumonie et qu’il vous faut trois mois à un an pour récupérer et que vous n’avez pas d’assurance invalidité, alors vous n’avez pas de chance.”
Il existe également des mesures qui incluent le passif dans le calcul du bien-être financier. Par exemple, votre ratio DTI, qui mesure le montant de votre dette par rapport à votre revenu, peut être utilisé pour calculer votre pointage de crédit. Il peut également être examiné seul, par exemple lorsque vous faites une demande de prêt immobilier. Les cotes de crédit peuvent également être utilisées comme mesure à elles seules, par exemple lorsque vous demandez une carte de crédit ou un prêt personnel. La valeur nette est une autre mesure qui peut entrer en jeu.
Par exemple, si vous êtes en bonne santé financière, vous avez probablement une cote de crédit plus élevée. Ou peut-être que votre ratio DTI est égal ou inférieur à 36 %.Votre valeur nette peut également être positive, ce qui signifie que le total de vos actifs est supérieur à la valeur totale de votre passif.
Note
Une bonne santé financière signifie aussi avoir de bonnes habitudes financières. Par exemple, chaque mois, vous pouvez suivre vos dépenses dans une feuille de calcul budgétaire, rembourser intégralement les soldes de vos cartes de crédit et économiser au moins 10 à 15 % de vos revenus pour la retraite si vous êtes en bonne santé financière.
Comment améliorer votre santé financière
La meilleure première étape pour améliorer votre santé financière consiste à suivre vos dépenses en créant un budget. En sachant exactement combien d’argent vous dépensez, vous pouvez planifier plus précisément l’augmentation de vos revenus ou réduire les dépenses inutiles si nécessaire.
Une fois le budget créé, vous pouvez mettre de l’argent de côté pour constituer un fonds d’urgence et réduire ou rembourser vos dettes. À mesure que vous remboursez vos dettes, votre ratio DTI diminuera, tandis que votre cote de crédit augmentera, ce qui est une bonne chose pour votre santé financière. Avec moins de dettes, vous pourriez avoir un revenu disponible plus élevé et être en mesure de vous permettre davantage d’assurance.
Une fois que tous ces paramètres commencent à s’améliorer, additionnez la valeur de vos actifs (comme votre épargne ou la valeur nette de votre maison) et soustrayez la valeur de vos dettes de ce nombre (comme les prêts étudiants et les dettes hypothécaires). Le résultat est votre valeur nette. Vous pouvez prendre des mesures pour améliorer votre valeur nette et, ce faisant, les autres paramètres s’amélioreront sûrement.
Note
N’oubliez pas que l’essentiel est de choisir un ou deux indicateurs clés, de travailler à les améliorer, et votre santé financière globale s’améliorera probablement également.
Guy Birken a déclaré que les consommateurs doivent également se rappeler que le résultat de toute mesure peut échapper à leur contrôle.
« On a le sentiment que si vous faites tout correctement, votre santé financière sera parfaite », a-t-elle déclaré. “Ce n’est tout simplement pas le cas. Des catastrophes peuvent certainement arriver à des personnes en bonne santé. Il y aura des choses qui échapperont à votre contrôle, c’est pourquoi il est important de faire ce que vous pouvez.”
