Quels documents sont nécessaires pour la planification successorale ?

La planification successorale vous permet de vous préparer à des événements difficiles comme le décès et l’incapacité. Même s’il n’est jamais agréable de penser à ces choses, vous pouvez rendre ces situations plus faciles en planifiant à l’avance. Avec un plan successoral bien conçu, vous et votre famille pourriez connaître moins de souffrances et obtenir de meilleurs résultats financiers que si vous n’aviez pas mis de plan en place.

Une compréhension de base des documents de planification successorale les plus importants est essentielle. Ces connaissances peuvent vous aider à découvrir les opportunités et les lacunes de votre plan et vous fourniront une base lorsque vous discuterez de ces sujets avec un avocat spécialisé en planification successorale.

Qu’implique la planification successorale ?

Le processus de planification successorale implique d’anticiper des scénarios et d’agir. Certaines des situations les plus courantes en matière de planification successorale comprennent le décès et l’invalidité, qui peuvent couvrir un domaine surprenant.

Lorsque l’on considère à quel point la vie peut devenir compliquée – avec des familles mixtes, des décisions de fin de vie et des événements tragiques – l’importance de la planification successorale devient évidente. Par exemple, un deuxième mariage peut impliquer des enfants issus de relations antérieures. Mais selon le premier décès et les projets successoraux existants, certains membres de la famille pourraient être déshérités. Ce n’est généralement pas ce que tout le monde veut. De même, même une jeune personne seule peut bénéficier d’une planification successorale au cas où elle se blesserait et ne pourrait plus gérer ses finances.

Dans de nombreux cas, vous devrez remplir des documents juridiques et prendre des mesures supplémentaires pour mettre en œuvre votre plan. Les avocats en planification successorale fournissent généralement ces documents, et les stratégies et les exigences peuvent varier d’un État à l’autre.

Différentes approches de la planification successorale

Bien que la planification successorale puisse prendre de nombreuses variantes, une façon de la caractériser de manière générale repose sur la présence ou l’absence de fiducies.

Planification successorale basée sur la confiance

Une fiducie permet un degré élevé de personnalisation et peut simplifier le processus de gestion des affaires d’une personne décédée ou devenue incapable. Les règles de la fiducie peuvent préciser qui contrôle les actifs et ce qui doit arriver à ces actifs. De plus, une fiducie peut vous aider à éviter l’homologation, qui peut être un processus long et coûteux.

Une fiducie énonce vos volontés et constitue un élément essentiel de tout plan successoral fondé sur la fiducie. Pour créer un plan successoral solide, vous avez généralement besoin de documents juridiques supplémentaires, qui peuvent inclure :

• Document de fiducie
• Le déversement va
• Procuration
• Directive médicale
• Testament de vie

Planification successorale basée sur le testament

Un testament, également appelé testament, est un document contenant des instructions sur la façon de répartir les actifs de votre succession après votre décès. Ces documents peuvent également atteindre des objectifs personnels, comme nommer un tuteur pour les enfants mineurs. Pour vous préparer à des événements autres que le décès, vous devrez probablement créer des documents supplémentaires, notamment :

• Procuration
• Directive médicale
• Testament de vie

Qu’est-ce qui vous convient le mieux ?

La planification basée sur la fiducie est généralement plus logique lorsque votre situation est suffisamment compliquée pour justifier le coût et les efforts nécessaires à l’établissement et au financement d’une fiducie. Les plans fondés sur la volonté peuvent être appropriés dans des situations relativement simples.

Par exemple, si vous disposez d’un patrimoine limité et d’une situation familiale simple, un testament pourrait suffire. Mais dans le cas de relations plus complexes ou de niveaux d’actifs plus élevés, les fiducies peuvent faciliter le contrôle de ce qui se passe et éviter l’homologation.

Par exemple, vous souhaiterez peut-être contrôler le moment où vos héritiers recevront les actifs après votre décès, ce qui ferait d’une fiducie le meilleur choix. Une fiducie pourrait verser un revenu annuel modeste au lieu de mettre la totalité du montant à la disposition des bénéficiaires sous forme de somme forfaitaire. De cette façon, un bénéficiaire ne peut pas épuiser rapidement la confiance et les créanciers ne peuvent pas facilement saisir les actifs.

Documents clés pour votre plan successoral

Passons en revue quelques documents essentiels de planification successorale pour mieux comprendre comment ils pourraient s’intégrer à votre plan.

Dernières volontés et testament

Votre testament fournit des instructions essentielles sur la façon de gérer vos affaires après votre décès. Par exemple, vous pouvez nommer un représentant personnel, ou exécuteur testamentaire, pour gérer la succession et effectuer des tâches telles que la clôture des comptes et la distribution des actifs. Vous pouvez également préciser qui doit recevoir les biens de votre succession et nommer un tuteur pour les enfants mineurs.

Si vous décédez sans testament, les lois des États dictent généralement ce qui arrive à vos biens et à vos personnes à charge. Cela peut être problématique si ces règles conduisent à un résultat que vous n’auriez pas souhaité. Par exemple, si vous avez des enfants mineurs, ils pourraient se retrouver sous la garde d’un proche dont vous n’auriez pas choisi de s’occuper d’eux (ou de gérer leurs biens). C’est pourquoi il est sage d’être proactif et d’exprimer vos volontés dans un testament.

Directive médicale anticipée et testament de vie

Les directives médicales anticipées peuvent inclure plusieurs types d’instructions médicales, et les lois des différents États utilisent différents termes, notamment :

• Directives médicales
• Testaments de vie
• Directives en matière de soins de santé
• Directives sanitaires

Les directives anticipées vous permettent de nommer des représentants des soins de santé et d’indiquer vos préférences au cas où vous seriez incapable de communiquer en raison d’une blessure ou d’une maladie. Un testament biologique peut fournir des instructions spécifiques sur les types de soins que vous souhaitez ou ne souhaitez pas. Par exemple, vous pouvez décrire les traitements que vous souhaitez que les médecins suivent et pendant combien de temps. Vous pouvez également demander aux membres de votre famille et aux prestataires de soins de faire tous les efforts possibles pour prolonger votre vie.

Lorsque vous rédigez vos instructions, les médecins et vos proches n’ont pas besoin de deviner ce que vous auriez pu vouloir, ce qui permet aux membres de votre famille de prendre plus facilement des décisions difficiles. De plus, vous pouvez potentiellement éviter les situations dans lesquelles un membre de la famille souhaite adopter une approche avec laquelle vous pourriez être en désaccord.

Les directives sanitaires vous permettent également d’autoriser quelqu’un d’autre (appelé mandataire en matière de soins de santé ou procuration en matière de soins de santé) à parler en votre nom et à prendre des décisions médicales en votre nom. Vous pouvez également préciser si vous souhaitez faire don de vos organes, ce qui peut devoir se produire rapidement après le décès.

Procuration financière

Une personne détenant une procuration est autorisée à exercer des activités financières en votre nom. Par exemple, en fonction des pouvoirs que vous leur accordez, ils peuvent ouvrir et fermer des comptes, transférer de l’argent, acheter et vendre des biens, etc.

Deux grandes catégories sont disponibles :

• Une procuration durable prend effet lorsque vous accordez la procuration. Elle reste en vigueur jusqu’à ce que vous révoquiez l’autorisation ou décédiez.
• Une procuration temporaire ne devient efficace que dans certaines situations. Par exemple, si vous devenez incapable, ce type de procuration pourrait prendre effet. Cependant, il est essentiel de comprendre les exigences lorsque vous explorez cette option.

Volonté à verser

Un testament versé est un testament qui comprend des instructions pour tous les actifs qui n’étaient pas inclus dans une fiducie. Ces actifs feront partie de votre succession au décès et vous aurez besoin d’un testament expliquant comment les répartir. Idéalement, tous les actifs importants sont déjà en votre possession, mais il n’est pas pratique de regrouper tout ce que vous possédez dans un seul. Un testament de transfert peut « récupérer » ces actifs et garantir qu’ils finissent dans la fiducie. À partir de là, le document de confiance dicte ce qui leur arrive.

Fiducie de vie révocable

Une fiducie vivante révocable est une entité juridique que vous pouvez utiliser de votre vivant. Parce qu’il est révocable, vous pouvez retirer des fonds ou dissoudre la fiducie. Mais ces fiducies peuvent être utiles si vous êtes frappé d’incapacité ou si vous souhaitez contrôler vos actifs après votre décès. Par exemple, au lieu de transmettre vos actifs aux enfants immédiatement après votre décès, vous pouvez demander à quelqu’un d’autre de gérer les fonds et de subvenir aux besoins de vos enfants.

De quelle documentation avez-vous besoin pour commencer ?

Lorsque vous entamez le processus de planification successorale, il est utile de recueillir des informations sur vos finances et sur les membres de votre famille. Les documents ci-dessous peuvent vous aider, vous et votre avocat, à commencer à déterminer où en sont les choses actuellement et où vous devrez peut-être apporter des modifications :

• Documents de planification successorale existants : testaments, fiducies, procurations, etc.
• Extraits de compte des comptes bancaires et de courtage
• Contrats d’assurance-vie
• Un inventaire de vos actifs, y compris des biens immobiliers, des véhicules, des objets de valeur, des intérêts commerciaux, etc.
• Désignations actuelles de bénéficiaires sur les comptes de retraite et autres
• Contrats existants, tels que les accords prénuptiaux

Créez un processus sans stress pour vos héritiers

Grâce à une planification successorale minutieuse, vous pouvez faciliter les situations difficiles pour vos proches. La mort, la maladie et les accidents sont déjà assez difficiles en eux-mêmes. Ajouter un stress financier à une situation tragique ne fait qu’empirer les choses.

En vous assurant que vos affaires sont en ordre à l’avance, vous permettez aux membres de votre famille de se concentrer sur le traitement émotionnel et sur les problèmes logistiques restants : moins il y en a, mieux c’est.

Foire aux questions (FAQ)

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