Quelle est la stratégie d’avalanche de dette ?

Comment fonctionne l’avalanche de dettes

La stratégie d’avalanche de dettes consiste à donner la priorité au paiement des prêts et des soldes de cartes de crédit en fonction de leurs taux d’intérêt. Vous rembourserez en premier ceux qui ont les taux les plus élevés.

Voici comment économiser sur les intérêts grâce à la méthode de l’avalanche de dettes.

Faites l’inventaire. Rassemblez une liste de tout ce que vous devez. Énumérez les dettes par ordre de taux d’intérêt sur chaque prêt ou carte de crédit. Commencez par le taux le plus élevé et descendez jusqu’au plus bas. 

Payez vos minimums. Continuez à effectuer des paiements minimums sur tous vos prêts ou soldes de cartes de crédit. Vous vous concentrerez sur un équilibre à la fois. Mais il est important de rester au courant de chacun d’eux pour éviter les frais et les dommages à votre pointage de crédit.

Payez un supplément sur le compte ayant le taux le plus élevé avec tout argent supplémentaire dont vous disposez chaque mois. Cela réduit le montant que vous devez à ce taux élevé.

Créez une dynamique. Rayez chaque prêt de votre liste après l’avoir remboursé. Redirigez le montant que vous payiez sur ce prêt vers celui dont le taux d’intérêt est le plus élevé.

Calculez votre échéancier de remboursement d’avalanche de dettes à l’aide d’une feuille de calcul. Vous pouvez utiliser notre calculateur de prêt si vous souhaitez créer votre propre calendrier. Il peut vous aider à déterminer rapidement le montant des intérêts que vous paierez jusqu’à ce qu’une carte ou un compte soit remboursé.

Exemple de la méthode des avalanches de dettes

Supposons que vous deviez de l’argent sur les prêts détaillés ci-dessous. Sur la base de votre budget mensuel, vous savez que vous disposez de 150 $ de plus chaque mois pour éliminer les dettes. Quel prêt faut-il rembourser en premier ?

Classez chacun de vos prêts par ordre de taux d’intérêt, le taux le plus élevé étant en haut.

Selon la méthode de l’avalanche de dettes, les 150 $ supplémentaires dont vous disposez sont destinés au paiement par carte de crédit, car ce prêt a le taux d’intérêt le plus élevé. En conséquence, vous payez 630 $ par mois à l’émetteur de votre carte de crédit : le paiement minimum de 480 $ plus les 150 $ supplémentaires.

Ce paiement minimum disparaît une fois que vous avez remboursé la carte de crédit, vous disposez donc d’encore plus de liquidités sur une base mensuelle. Les 630 $ que vous payiez à votre société de carte de crédit peuvent désormais être consacrés au prêt personnel. En conséquence, vous paierez 669,60 $ (630 $ plus les 39,60 $ requis). Cela éliminera rapidement le solde restant du prêt. 

Intégrez maintenant ce que vous payiez sur le prêt personnel à vos versements supplémentaires. Cela se traduira par un montant supplémentaire de 669,60 $ par mois sur votre prêt étudiant. Le montant total que vous envoyez ensuite au gestionnaire de prêt est de 853,34 $ : 669,60 $ plus les 183,74 $ requis. Continuez le processus, en passant d’une dette à l’autre, jusqu’à ce que vous soyez libre de toute dette.

Avantages de la stratégie d’avalanche de dette

L’avalanche de dettes est une stratégie efficace car elle se concentre sur les taux d’intérêt. Une partie de chaque paiement mensuel est consacrée aux frais d’intérêt sur la plupart des prêts. Le reste réduit le solde de votre prêt. Vous devez payer plus pour couvrir les frais d’intérêt avec des taux plus élevés, de sorte que votre paiement réduit moins le solde de votre prêt. Vous gaspillerez moins d’argent en intérêts en minimisant les intérêts globaux que vous payez, et vos paiements contribueront à réduire le solde de vos prêts.

Dois-je utiliser la stratégie d’avalanche de dette ?

L’avalanche de dettes pourrait vous convenir si :

• Vous souhaitez minimiser votre coût total d’emprunt. 
• Vous croyez qu’il faut payer le moins d’intérêts possible.
• Vous avez la discipline nécessaire pour continuer à payer un supplément sur une dette importante pendant une période prolongée.
• Vous n’avez pas besoin de renforcement positif fréquemment ou au début du processus.
• Vous êtes motivé par les faits et les chiffres.

Stratégie d’avalanche de dettes ou boule de neige de la dette

Une avalanche de dettes est une excellente stratégie pour minimiser les coûts et se désendetter, mais elle n’est peut-être pas adaptée à tout le monde. Une autre option est la méthode boule de neige de la dette.

Vous rembourserez vos dettes par ordre de taille, de la plus petite à la plus grande, grâce à cette stratégie. L’idée derrière la méthode boule de neige de l’endettement est que le fait d’obtenir de petits gains dès le début vous aide à rester motivé à respecter votre plan de réduction de la dette, mais cette méthode pourrait finir par vous coûter plus cher en intérêts totaux. 

Une stratégie boule de neige en matière d’endettement pourrait être une meilleure option si vous risquez de perdre votre motivation au cours de votre parcours d’élimination de la dette. La méthode procure de petites victoires au début du processus et peut vous aider à rester discipliné. Cela peut garder l’espoir vivant. Vous devez être sûr qu’il est préférable de rembourser d’abord les prêts à taux élevés avec la stratégie d’avalanche de dettes. Le remboursement d’un prêt peut prendre beaucoup de temps.

Que faire si vous avez besoin d’une aide supplémentaire pour rembourser votre dette

La méthode de l’avalanche de dettes peut être une solution bénéfique pour certains, mais d’autres peuvent avoir besoin de conseils supplémentaires. Vous avez au moins deux autres options :

Conseil en crédit

Pensez à demander de l’aide si vous avez des difficultés avec vos paiements et que vous n’avez pas assez d’argent à consacrer à une avalanche de dettes. Les agences de conseil en crédit à but non lucratif peuvent vous fournir des conseils et une formation pour vous aider à prendre le contrôle de votre dette. Ils pourraient même mettre en place un plan de gestion de la dette (DMP), qui peut offrir un allègement sous la forme de mensualités réduites et de taux plus bas. 

Les agences de conseil en crédit facturent généralement des frais mensuels modestes pour vous aider à gérer votre dette. 

Règlement de la dette

Le règlement des dettes est une autre option, mais c’est une solution plus extrême. Vous essayez de payer aux créanciers moins que ce que vous leur devez avec l’aide d’une entreprise à but lucratif, mais rien ne garantit que votre prêteur sera prêt à négocier, et les programmes de règlement des dettes peuvent entraîner une baisse des cotes de crédit. Étant donné que le processus de règlement des dettes nuit à votre crédit et peut prendre beaucoup de temps, ce n’est pas une approche recommandée.

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