Si vous faites défaut sur une carte de crédit, un prêt ou même vos paiements mensuels d’Internet ou de services publics, vous courez le risque de voir votre compte envoyé à une agence de recouvrement. Ces sociétés tierces sont embauchées pour poursuivre les dettes impayées d’une entreprise. Vous êtes toujours responsable de votre facture même après son envoi à une agence de recouvrement.
Beaucoup de gens ne veulent pas payer les agences de recouvrement, peut-être parce qu’il n’y a aucun avantage immédiat à rembourser la dette, autre que la fin des appels de recouvrement. Cependant, avant de décider de ne pas rembourser une dette en recouvrement, assurez-vous de connaître les conséquences de l’abandon du solde impayé.
Impacts sur les rapports de crédit
Les agents de recouvrement déclarent leurs comptes aux agences d’évaluation du crédit, une décision qui peut avoir un impact sur votre pointage de crédit pendant plusieurs mois, voire plusieurs années.Votre pointage de crédit diminuera et c’est peut-être déjà le cas si le montant impayé concerne une carte de crédit ou un prêt. Les retards de paiement et les imputations ultérieures qui précèdent généralement un compte de recouvrement auront déjà endommagé votre pointage de crédit au moment où le recouvrement aura lieu.
Bien que payer un avis de recouvrement ne soit pas la chose la plus excitante à faire avec votre argent, vous bénéficiez de certains avantages en remboursant le montant en souffrance.
Vous pouvez amener les collectionneurs à cesser de vous harceler, et une collection payée apparaît mieux sur votre rapport de crédit qu’une collection non payée, en particulier lorsqu’il s’agit d’obtenir un nouveau crédit. Cela vaut la peine de revoir périodiquement votre rapport de solvabilité pour tout recouvrement de compte qui pourrait ne pas vous appartenir vraiment, mais si le recouvrement vous appartient légitimement, il est généralement préférable de le payer et d’en finir.
Appels collecteurs
Le travail d’un agent de recouvrement consiste à vous amener à payer votre dette, et il ne réalisera aucun profit à moins de recouvrer la dette que vous devez. Vous pouvez vous attendre à des appels téléphoniques et à des lettres constants de la part des agents de recouvrement jusqu’à ce que vous payiez.
Note
Une fois qu’une dette est en cours de recouvrement, payer le créancier initial peut ne plus être une option. Vous devrez établir un paiement avec l’agence de recouvrement.
Heureusement, vous pouvez arrêter les appels des agents de recouvrement en leur écrivant et en leur demandant d’arrêter d’appeler.Attention, car certains agents de recouvrement ignorent la loi et continuent quand même d’appeler. C’est l’une des raisons pour lesquelles les agents de recouvrement génèrent plus de plaintes auprès de la Federal Trade Commission que tout autre secteur.
Les agences de recouvrement se voient généralement attribuer une dette pour quelques mois. S’ils ne vous ont pas fait payer dans ce délai, une nouvelle agence de recouvrement peut reprendre la dette. Le processus se répète plusieurs fois, éventuellement sur plusieurs années, jusqu’à ce que vous payiez finalement.
Étant donné que la dette est transmise d’un collecteur à un autre et qu’ils ne partagent pas de dossiers, vous devrez probablement envoyer une nouvelle lettre de cessation et d’abstention pour mettre fin aux appels ou une nouvelle lettre de validation de la dette pour forcer chaque collecteur à prouver que vous êtes redevable de la dette.
Marques de rapport de crédit
Le recouvrement de créances constitue un grave défaut de paiement et signale aux autres créanciers et prêteurs que vous n’avez pas toujours tenu vos promesses de paiement. Vous êtes considéré comme un emprunteur plus risqué et, de ce fait, certaines de vos demandes de nouveau crédit peuvent être refusées. Vous êtes particulièrement susceptible de vous voir refuser un prêt hypothécaire si vous avez des recouvrements de créances impayés sur votre rapport de crédit.
Que vous payiez ou non le recouvrement, celui-ci reste sur votre rapport de solvabilité pendant toute la durée du rapport de solvabilité. Ensuite, une fois ce délai écoulé, la collection ne sera plus créditée. Vous serez toujours redevable de la dette et le collecteur pourra toujours vous poursuivre si la dette est prescrite, mais votre rapport de crédit ne montrera plus la dette.
Taux d’intérêt défavorables
Toutes les demandes ne sont pas refusées en raison d’un recouvrement sur votre rapport de crédit. Votre demande pourrait être approuvée, mais vous devrez payer un taux d’intérêt plus élevé pour compenser le risque accru de non-paiement.
Note
Si le taux d’intérêt de votre carte de crédit est élevé, payer la totalité de votre solde vous permet d’éviter des frais financiers coûteux.
D’autres services, comme les services de téléphonie mobile ou de câble, peuvent vous obliger à payer un dépôt de garantie initial. Sur une note positive, votre dépôt vous sera restitué ou crédité sur votre compte tant que vous payez à temps chaque mois.
Recherche d’emploi
Certains employeurs vérifient les rapports de solvabilité des employés potentiels. Avoir une collection sur votre rapport de crédit peut vous empêcher d’être embauché, en particulier pour des emplois financiers ou des emplois de niveau supérieur. Afin de consulter vos antécédents de crédit dans le cadre d’une vérification des antécédents, les employeurs doivent recevoir votre autorisation écrite.Vous pouvez refuser d’accorder l’autorisation, mais il est peu probable que cela ait un meilleur impact sur votre candidature qu’un mauvais rapport de solvabilité.
Les employeurs ne peuvent pas non plus vous refuser un emploi sur la base des informations contenues dans votre rapport de crédit sans vous donner une copie du rapport, tout comme les prêteurs sont tenus de le faire lorsqu’ils rejettent une demande de prêt.
Poursuites
Les collectionneurs peuvent vous poursuivre pour une dette de n’importe quel montant. S’ils obtiennent un jugement contre vous, ils peuvent également demander au tribunal de saisir votre salaire pour exécuter le jugement. N’ignorez pas une assignation en justice, même si vous pensez que le délai de prescription a expiré votre dette.Si vous êtes poursuivi, consultez un avocat pour connaître la meilleure façon de procéder.
Chaque État dispose également de son propre ensemble de lois régissant le recouvrement des créances.C’est l’une des raisons pour lesquelles des conseils juridiques judicieux sont une bonne chose à rechercher chaque fois que vous êtes contacté par un agent de recouvrement.
Foire aux questions (FAQ)
Dans combien de temps devez-vous payer un agent de recouvrement ?
Si vous savez que vous devez une dette et que les activités de recouvrement sont en cours, vous devez payer dès que possible. Si vous attendez trop longtemps, vous courez le risque d’être poursuivi pour dette.
Une dette en recouvrement finira-t-elle par disparaître ?
Techniquement, cela ne disparaît pas, mais chaque État a un délai de prescription quant à la durée pendant laquelle une dette peut être recouvrée. Une fois cette date passée, votre dette est prescrite. Vous pouvez entendre un agent de recouvrement parler de la dette, mais il ne peut pas vous poursuivre pour cette dette en raison du délai.
Le paiement d’une dette lors des recouvrements améliorera-t-il mon crédit ?
À moins que votre dette ne soit prescrite, ce qui signifie qu’elle ne figurera probablement pas sur votre rapport de crédit, votre crédit s’améliorera en remboursant la dette lors des recouvrements. L’amélioration de votre crédit dépendra d’autres facteurs, tels que le fait que vous ayez d’autres comptes de recouvrement.
