Lorsque vous recevez une somme d’argent soudaine provenant d’un héritage, d’un règlement juridique, de gains ou d’un cadeau, vous vous demandez peut-être quel est le meilleur plan d’action pour votre argent. Cet argent supplémentaire est pour vous une opportunité d’améliorer votre situation financière, mais beaucoup de gens gaspillent cet argent parce qu’ils n’ont pas de plan précis pour le préserver.
Si vous avez la chance de vous retrouver dans cette situation, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour faire durer l’argent et vous préparer à une éventuelle retraite anticipée tout en vous amusant un peu plus en cours de route avec votre nouvelle richesse.
Déterminez vos implications fiscales
Tout d’abord, considérez les implications fiscales de l’argent que vous recevez, qui dépendent de la provenance de l’argent et de son imposabilité ou non. Parlez à votre comptable fiscaliste ou à un autre professionnel de la finance pour déterminer si l’argent est considéré ou non comme exonéré d’impôt. La plupart des fonds ne le sont pas, vous devriez donc mettre de côté suffisamment d’argent pour couvrir les impôts ou payer les impôts maintenant.
Envisagez différents paiements
Si vous avez la possibilité de recevoir cet argent sous forme de versements mensuels ou annuels plutôt que sous forme de somme forfaitaire, cela pourrait vous aider à freiner la tentation de faire des folies. L’évolution du style de vie constitue un risque réel lorsque vous disposez soudainement de fonds supplémentaires et que vous dépensez un peu plus ici ou là au fil du temps. Si vous pouvez prendre l’argent sous forme de versements annuels, vous pourrez peut-être également étaler votre obligation fiscale dans le temps, mais parlez-en à un fiscaliste pour plus d’informations.
Réservez une petite portion pour le plaisir
Accordez-vous un petit pourcentage à utiliser pour votre plaisir ou votre divertissement. En règle générale, cela ne devrait pas dépasser 10 pour cent de l’argent. Utilisez cet argent à bon escient. Achetez les soldes, attendez que les prix baissent et recherchez d’autres offres afin de tirer le meilleur parti du montant d’argent que vous dépensez. Vous pourriez subir la pression de vos pairs et dépenser tout votre argent pour vous amuser au lieu de l’utiliser judicieusement. Il est important de s’amuser mais vous devez suivre vos dépenses et arrêter dès que vous atteignez le montant que vous avez mis de côté. La majorité de l’argent doit être utilisée pour couvrir d’autres dépenses et investir pour votre avenir.
Mettre en place un plan financier
Avant de prendre d’autres décisions concernant votre argent, vous devez créer un plan financier si vous n’en avez pas déjà un. Si vous l’avez déjà fait, vous souhaiterez peut-être ajuster vos objectifs. Pensez à mettre à jour vos objectifs et à consacrer la majeure partie de votre argent à votre plan financier à long terme. De cette façon, vous pouvez accélérer le processus et atteindre vos objectifs beaucoup plus rapidement.
Créez ou mettez à jour votre plan successoral
Si vous avez déjà un plan successoral, il est de toute façon logique de le revoir périodiquement, mais vous pourriez avoir des changements importants à apporter après avoir reçu une aubaine. Il est important d’avoir un plan successoral en place pour garantir que votre argent sera distribué exactement selon vos souhaits à votre décès. Un plan successoral détaillé peut également rendre le processus de répartition du patrimoine beaucoup moins bouleversant pour vos bénéficiaires en deuil.
Remboursez votre dette
Si vous avez encore des remboursements de dettes, vous pouvez utiliser cet argent pour rembourser votre dette. Cependant, si vous n’êtes pas pleinement déterminé à ne pas vous endetter, vous devriez investir la majorité de votre argent. Sinon, vous ferez simplement remonter votre dette dans quelques années et vous n’aurez rien à montrer en guise de manne. Si vous disposez déjà d’un plan financier solide, la première étape devrait être de vous désendetter. Une fois que vous avez remboursé vos cartes de crédit, vous souhaiterez peut-être fermer les comptes.
Créer un fonds d’urgence
Une fois que vous vous êtes désendetté, vous devez créer un fonds d’urgence représentant environ six mois de vos revenus. Cet argent devrait être placé sur un compte d’épargne à haut rendement. Cet argent ne devrait être utilisé qu’en cas de véritables urgences telles qu’une perte d’emploi ou une urgence médicale. Lorsque vous puisez dans votre fonds d’urgence, vous devez le reconstituer avec votre revenu mensuel. Pour toutes les autres dépenses, vous devez les planifier et épargner.
Investissez votre argent
Après avoir financé votre compte d’urgence, investissez le reste de l’argent. Trouvez un bon conseiller financier pour vous aider. Une façon d’investir de l’argent consiste à choisir des fonds communs de placement de qualité avec de bons antécédents de bénéfices et des frais peu élevés qui correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs d’investissement. Vous pouvez trouver un conseiller financier par l’intermédiaire de votre banque ou grâce aux recommandations d’un ami. Les fonds communs de placement répartissent le risque sur plusieurs actions, mais vous devez également diversifier vos investissements sur quelques fonds communs de placement et types de fonds communs de placement différents afin de minimiser votre risque.
Remboursez ou envisagez d’acheter une maison
Si vous n’êtes pas déjà propriétaire d’une maison, cet argent peut constituer un excellent acompte pour la maison ou pour l’acheter directement. Vous pouvez choisir d’investir une grande partie de l’argent et d’en utiliser une partie comme mise de fonds. Si vous achetez la maison et qu’il vous reste des fonds, investissez chaque mois le montant qui aurait été le paiement de votre maison afin de pouvoir réellement commencer à créer de la richesse. De plus, posséder une maison peut libérer l’argent que vous gagnez à chaque salaire afin que vous puissiez ajouter de l’argent supplémentaire à vos investissements.
Prenez soin de vos responsabilités financières
Vous constaterez peut-être que vous avez la responsabilité financière d’une autre personne en lien avec cette aubaine. Par exemple, vos parents sont peut-être décédés et vous êtes devenu le tuteur de vos frères et sœurs. Vous devez donc planifier en gardant ces responsabilités à l’esprit.
Il est important de s’assurer que leurs besoins sont satisfaits ainsi que les vôtres grâce à une fiducie ou à un instrument financier similaire qui protège et préserve l’argent qui leur revient de droit. Cela peut également modifier vos projets de carrière et de formation à long terme. Vous voudrez peut-être consulter un avocat et créer une fiducie pour l’argent qui vous aidera à couvrir vos frais d’études. Une fiducie bien structurée peut aider à protéger l’argent de diverses manières, surtout s’ils ne font pas les meilleurs choix une fois l’âge de 18 ans.
