J’ai récemment rencontré une femme (elle restera anonyme) qui a fait quelque chose que je pensais faire moi-même : elle a arrêté de soutenir financièrement ses enfants adultes.
Je veux dire vraiment cessé de les soutenir. Elle ne paie plus leur assurance automobile, leur assurance maladie ou leurs factures de téléphone portable.
“Comment as-tu fait ça?” J’ai demandé.
“C’était horrible”, a-t-elle reconnu, “mais il fallait que cela arrive.” Elle venait de divorcer et devait se concentrer sur ses moyens de subvenir à ses besoins et commencer à économiser de l’argent pour sa propre retraite. Elle a donc pris l’équivalent d’un an de paiements pour toutes ces choses, combinées, a donné aux enfants des chèques forfaitaires et leur a dit « soyez intelligents ». Deux d’entre eux l’étaient, dit-elle ; on ne l’était pas. (Il reste avec elle un moment.) Mais dans l’ensemble, c’est un progrès.
Selon une enquête publiée en 2021 par CreditCards.com, les trois quarts des parents apportent un soutien financier à leurs enfants adultes, surtout depuis que la pandémie de COVID-19 a frappé. Ce soutien prend de nombreuses formes : factures de téléphone portable (27 %), paiements de voiture (23 %), loyer (33 %) et nourriture (47 %), ainsi qu’une aide au remboursement des dettes (21 %).
Mais à une époque où la majorité des Américains n’ont pas suffisamment économisé pour leur retraite – l’épargne-retraite médiane pour tous les groupes d’âge aux États-Unis varie de 1 000 à 21 000 dollars, selon un rapport de l’Economic Policy Institute de 2019 – il est logique d’en faire un peu moins pour notre progéniture, afin que nous puissions penser un peu plus à nous-mêmes.
Alors, comment savoir quand et comment interrompre financièrement vos enfants ? Tout d’abord, sachez pour quoi vous payez. Je veux dire, pensez à la vie que votre argent permet à vos enfants de vivre. « L’argent peut être un cadeau, un pot-de-vin, une incitation ou un catalyseur », explique Ruth Nemzoff, chercheuse en études sur les femmes à l’Université Brandeis et auteur de Ne vous mordez pas la langue : comment favoriser des relations enrichissantes avec vos enfants adultes. « Choisissez judicieusement, connaissez vos motivations et expliquez-les clairement. » Voici comment.
Évaluer la situation
Il y a trois variables distinctes à considérer, explique Nemzoff. Premièrement : vous, vos besoins financiers, vos besoins émotionnels et vos attentes. Deuxièmement : votre enfant et leur besoins financiers, besoins émotionnels et attentes. Et troisièmement, l’environnement. « Un enfant qui rentre à la maison après des années de travail acharné parce qu’il a été licencié est très différent d’un enfant qui rentre à la maison et ne travaille pas dur pour trouver un emploi », dit-elle. De même, si vous êtes dans un marché où il est très difficile de trouver un emploi, ce n’est pas la même chose que de sentir que vous permettez à votre enfant d’être trop pointilleux dans sa recherche d’un emploi.
Expliquez le pourquoi à vos enfants
Votre enfant mérite de savoir – et il réagira probablement mieux s’il le sait – pourquoi un changement est sur le point de se produire. Peut-être, comme la femme que j’ai rencontrée, avez-vous vécu un événement (comme un divorce ou un licenciement) qui a radicalement changé votre propre paysage financier. Peut-être que vous envisagez de prendre votre retraite. Ou peut-être avez-vous vraiment peur qu’en continuant à soutenir votre enfant de cette manière, vous nuisiez à ses chances à long terme d’accéder à l’indépendance. Quelle que soit votre logique, exposez-la sur la table. Si cela implique de changer le paysage financier pour un frère ou une sœur et pas pour un autre, détaillez également votre raisonnement. (C’est peut-être que vous avez décidé, après trois ans, que l’assurance automobile serait à leur charge, tandis qu’un deuxième enfant en est à sa deuxième année et qu’un autre vient de recevoir sa première voiture.)
Et gardez à l’esprit : vous n’êtes pas obligé de le défendre, il suffit de l’expliquer. C’est votre argent.
Planifier les finances à l’avance
Personne ne réagit bien aux surprises, mais les surprises financières sont particulièrement onéreuses. Donnez à vos enfants un préavis de six mois à un an avant que ces changements vont se produire. Cela leur donne suffisamment de temps pour comprendre qu’ils devront soit augmenter leurs revenus globaux, soit réduire leurs dépenses globales afin d’absorber ces coûts. Proposez-leur de les aider à comprendre où va leur argent aujourd’hui en s’asseyant avec leurs chèques de paie et leurs factures mensuelles et en suivant les flux de trésorerie.
Adoptez Venmo
Enfin, il y aura des cas où il sera logique de continuer à payer la facture de votre enfant, tout en lui en confiant la responsabilité financière. L’exemple classique : il peut être judicieux que vos enfants restent sur le forfait de téléphonie mobile familial afin d’économiser de l’argent pour toute la famille. Dans ce cas, Venmo (et son concurrent Zelle) peuvent être d’une grande aide, car les services vous permettent de vous facturer mutuellement plutôt que de demander de l’argent mois après mois. Vos enfants utilisent probablement déjà ces plateformes avec leurs amis, ils sont donc habitués à recevoir des coups de pouce électroniques et ne devraient pas s’en offusquer.
