Cinquante-trois pour cent des ménages américains ne disposent d’aucune épargne d’urgence, selon un rapport de l’AARP.Si vous faites partie de ceux qui ne disposent pas d’une réserve de liquidités, vous pourriez vous exposer à un risque financier. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens peuvent avoir du mal à épargner, notamment :
- Ne sachant pas où sauvegarder.
- Ne sachant pas comment économiser.
- Ne pas avoir assez d’argent pour épargner.
Voici des mesures financières judicieuses à prendre si vous avez besoin d’aide pour surmonter vos obstacles à l’épargne.
Remboursez votre dette
Rembourser ses dettes ne semble peut-être pas être une économie, mais c’en est une. Lorsque vous vous débarrassez de dettes comme les prêts étudiants et les cartes de crédit, vous posez les bases dont vous avez besoin pour la stabilité financière à l’avenir.
Une fois remboursé, l’argent que vous avez payé pour votre dette peut désormais être utilisé pour épargner, où il a le potentiel de croître. Vous gagnez des intérêts au lieu de payer des intérêts. Si vous avez plusieurs dettes que vous essayez de rembourser, envisagez d’utiliser la méthode boule de neige pour faire fonctionner votre plan.
Avec cette stratégie, vous classez vos dettes du solde le plus bas au plus élevé. Vous consacrez tout l’argent supplémentaire à la dette dont le solde est le plus bas et payez le minimum pour tout le reste. Une fois cette dette remboursée, vous appliquez ce que vous payiez sur cette dette à la dette suivante, et ainsi de suite.
Note
Une autre stratégie pour rembourser la dette est l’avalanche de dettes. Avec cette stratégie, vous remboursez vos dettes du taux d’intérêt le plus élevé au plus bas.
Construire des réserves d’urgence
Les réserves d’urgence sont des fonds réservés aux véritables urgences. Il s’agit de l’argent sur lequel vous retireriez si vous tombiez malade et receviez une visite chez le médecin d’urgence ou si votre voiture tombait en panne.
Un montant idéal à viser est de trois à six mois de dépenses, mais si cela semble intimidant, commencez par économiser suffisamment pour un mois. À partir de là, vous pouvez continuer à constituer votre épargne d’urgence grâce à des cotisations mensuelles régulières. Configurez un dépôt automatique de votre chèque de paie vers votre fonds d’urgence ou un transfert automatique du chèque vers l’épargne.
Séparer les économies à court et à long terme
Bien que vous puissiez placer vos économies d’urgence sur un compte d’épargne, les objectifs d’épargne à plus long terme, comme la planification de l’achat d’une maison, peuvent être mieux servis avec un autre type de compte d’épargne.
Déterminez si vos objectifs d’épargne sont ceux que vous envisagez d’atteindre dans un avenir proche ou si vous avez plusieurs années à planifier. Ensuite, décidez si vous souhaitez intégrer un compte du marché monétaire ou un certificat de dépôt (CD) dans la composition de l’épargne. Les comptes du marché monétaire sont similaires aux comptes d’épargne, mais ils vous permettent d’émettre des chèques ou de débiter des fonds directement du compte à l’aide d’une carte de débit.
Les CD sont également des comptes de dépôt. Vous déposez votre argent sur un CD avec une durée déterminée, et à la fin de la durée, votre CD arrive à échéance et vous pouvez retirer les fonds plus les intérêts. Vous pouvez retirer de l’argent d’un CD avant l’échéance, mais vous perdez une partie ou la totalité des intérêts gagnés. Les CD sont de bons véhicules d’épargne à long terme si vous souhaitez un peu plus d’intérêts mais un accès rapide à vos fonds en un clin d’œil.
Maximiser les régimes de retraite
Profitez de votre correspondance 401k si votre entreprise en propose une. Obtenir la contrepartie complète de l’entreprise est essentiellement de l’argent gratuit, et il est préférable de ne pas le laisser sur la table, surtout si vous êtes en retard en matière d’épargne-retraite. Si votre entreprise propose un 401 000, augmentez le montant de votre contribution de 401 000 au moins au montant auquel l’entreprise correspond chaque année.
Après cela, réfléchissez à la manière dont vous pouvez maximiser les comptes d’épargne-retraite supplémentaires. Par exemple, cotisez à un IRA traditionnel si vous souhaitez bénéficier d’une déduction fiscale ou à un Roth IRA pour profiter de retraits libres d’impôt à la retraite.
Complétez ces options d’épargne fiscalement avantageuses avec des cotisations à un compte d’épargne santé (HSA) si vous disposez d’un plan de santé à franchise élevée. Une fois que vous atteignez 65 ans, vous pouvez retirer des fonds pour des dépenses non médicales sans pénalité.
Investissez dans un compte de courtage
Mettez de l’argent sur un compte de courtage une fois que vous avez maximisé les comptes de retraite fiscalement avantageux. C’est un compte qui vous permet d’investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d’autres véhicules d’investissement. Un compte de courtage ne présente aucun avantage fiscal, mais il est utile pour constituer une épargne supplémentaire.
Premiers pas avec l’épargne
Le point de départ pour épargner dépend de votre situation financière actuelle et de vos objectifs. De nombreuses personnes commencent par constituer un fonds d’urgence. Même une petite dépense peut aider à atténuer les dépenses imprévues.
Ensuite, envisagez de rembourser vos dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit. À partir de là, vous souhaiterez peut-être ajouter davantage à votre fonds d’urgence ou commencer à constituer votre épargne-retraite.
Peu importe par où vous décidez de commencer, l’important est de commencer. Même économiser un peu sur chaque chèque de paie peut s’accumuler à long terme.
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