Devenir parent peut être gratifiant sur le plan émotionnel, mais épuisant financièrement. Selon le Département américain de l’Agriculture (USDA), il en coûte plus de 233 610 dollars pour élever un enfant de sa naissance jusqu’à l’âge de 17 ans. Et cela n’inclut pas les milliers de dollars que vous pourriez dépenser pour ses études universitaires.
Si vous ne considérez que les implications financières du fait de devenir parent, vous pourriez vous retrouver sans enfant. Heureusement, la plupart des gens ne fondent pas cette décision importante uniquement sur des questions financières. Comme pour toute autre décision qui aura un impact sur votre situation financière, il est judicieux de l’aborder les yeux grands ouverts et d’être préparé. Les changements qui accompagnent l’ajout d’un nouveau petit membre à votre famille peuvent être stressants, mais vous pouvez réduire considérablement le stress en minimisant le facteur financier.
Planifier financièrement pour un enfant
Il y a plusieurs problèmes financiers à prendre en compte chez Gesundmd lorsque vous envisagez de devenir parents, à commencer par la façon dont cela peut affecter le revenu de votre ménage. S’absenter du travail pendant et après une grossesse ou une adoption peut vous obliger à repenser complètement votre budget si votre salaire diminue.
Vérifiez auprès de votre employeur et de votre compagnie d’assurance ce qui est couvert. Si vous envisagez de donner naissance à votre propre enfant, vérifiez si vous êtes couvert par une assurance invalidité de courte durée, qui couvre la grossesse. Si vous avez besoin de traitements de fertilité pour concevoir, découvrez s’il y aura des dépenses personnelles à prévoir. Et si vous envisagez d’adopter ou d’utiliser une mère porteuse, vous devrez savoir si vous pouvez prendre un congé payé pour passer du temps avec votre enfant.
Note
Les familles sont de toutes formes et de toutes tailles, et il existe de nombreuses façons de les construire. De l’accouchement naturel et des traitements de fertilité à la maternité de substitution et à l’adoption, explorez toutes vos options. Il est important de connaître les coûts associés à chacun d’eux.
Même si vous n’avez pas d’assurance invalidité, votre employeur peut être tenu de vous accorder un congé en vertu de la Family Medical Leave Act (FMLA), mais il n’est pas tenu de vous payer pendant cette période.Que vous receviez ou non un salaire ou des prestations d’invalidité, planifiez vos revenus et dépenses prévus et assurez-vous de pouvoir joindre les deux bouts.
Une fois que vous avez une idée du revenu que vous gagnerez lorsqu’il y aura un enfant sur la photo, vous pourrez ajuster votre budget. Vous devez également penser à long terme si vous décidez de rester à la maison pendant que votre partenaire travaille. Il peut être nécessaire de réduire considérablement vos dépenses pour que la situation d’un ménage à revenu unique fonctionne.
Passez en revue votre plan de soins de santé
Pendant que vous vérifiez votre assurance invalidité, assurez-vous de savoir à quoi vous attendre de votre couverture d’assurance médicale. Les dispositions de votre police détermineront le montant que vous finirez par payer de votre poche.
Pensez également aux franchises et aux quotes-parts. Découvrez également combien il en coûtera pour ajouter une personne à charge à votre police d’assurance médicale collective. Si vous et votre conjoint disposez d’une assurance maladie auprès de votre employeur, examinez les conditions et les coûts des deux polices. Décidez s’il est plus logique financièrement de vous couvrir tous sur un seul régime ou de diviser la couverture entre les deux régimes.
Note
Si votre employeur propose un compte de dépenses flexible (FSA), il serait judicieux d’y investir un peu d’argent pour couvrir les frais médicaux non remboursés. Un compte d’épargne santé (HSA) peut également être utilisé pour payer certaines dépenses liées à la parentalité, ainsi que des services de soins préventifs pour votre enfant.
Évaluer les frais de garde d’enfants
La dépense la plus importante que vous engagerez une fois que vous deviendrez parent (à l’exclusion des études collégiales) est probablement la garde d’enfants, qui est particulièrement coûteuse pour les nourrissons. Même lorsque votre enfant est en âge d’aller à l’école, vous pouvez avoir à payer des frais de garde après l’école, des camps d’été et d’autres dépenses connexes.
Consultez les garderies bien avant de devenir parent pour en trouver une avec laquelle vous vous sentez à l’aise et que vous pouvez vous permettre. Si vous souhaitez pouvoir déduire vos frais de garde d’enfants de votre revenu imposable, vous devrez choisir un prestataire agréé car vous devez déclarer son numéro de sécurité sociale à l’IRS lors de la demande de déduction.
Note
Dès que vous envisagez de devenir parent, créez un fonds d’épargne pour votre enfant. Mettez un montant fixe sur le compte à chaque période de paie pour couvrir les dépenses imprévues et les dépenses que vous avez déjà prises en compte dans votre budget.
Soyez prudent en matière de shopping et de chasse aux bonnes affaires pour l’équipement et les fournitures pour enfants. Il est important d’acheter un bon siège d’auto, une bonne poussette et bien plus encore pour assurer la sécurité de votre enfant. Mais rappelez-vous que votre enfant deviendra rapidement trop grand pour la plupart des articles que vous achetez, et payer le prix fort est souvent un gaspillage d’argent. Parlez à des amis, vérifiez les magasins qui vendent des biens d’occasion, visitez les vide-greniers, et bien plus encore. Votre bébé ne fera jamais la différence.
Pensez à long terme
Devenir parent peut avoir un impact immédiat sur vos finances, mais vous devez également considérer la situation dans son ensemble. Être parent vous permettra-t-il de continuer à poursuivre vos autres objectifs financiers, comme épargner pour une retraite confortable ou acheter une maison si vous ne l’avez pas déjà fait ? Si vous êtes propriétaire d’une maison, auriez-vous besoin d’acheter quelque chose de plus grand, ce qui pourrait entraîner un versement hypothécaire plus élevé ? Envisagez-vous un changement d’emploi qui pourrait avoir un impact sur votre salaire ou vos avantages sociaux ?
Toutes ces questions sont importantes à poser avant de décider si devenir parent vous convient. En discuter avec votre partenaire et examiner tous les angles financiers peut vous aider à décider si vous êtes prêt à franchir le pas.
