Le suivi de vos dépenses consiste à identifier vos dépenses tout au long du mois. C’est une activité essentielle que vous devriez idéalement faire tous les jours tout au long du mois.
Détailler vos dépenses au début peut sembler beaucoup de travail, mais comprendre pourquoi il est important de suivre les dépenses et comment le faire avec un minimum d’effort peut vous aider à vous engager avec succès dans l’activité et à devenir plus conscient de vos dépenses.
Raisons de suivre les dépenses
Le suivi de vos dépenses tout au long du mois vous tient responsable de vos finances de plusieurs manières clés.
Cela vous aide à respecter votre budget
Après avoir établi un budget, qui est un plan mensuel de dépenses prenant en compte vos revenus et vos dépenses, le suivi quotidien des dépenses est essentiel pour respecter ce budget. Si vous ne suivez pas votre argent, vous ne saurez pas quand arrêter de dépenser dans une catégorie donnée (nourriture ou vêtements, par exemple).
À la fin de chaque mois, examinez les dépenses que vous avez suivies pour comparer ce que vous avez dépensé par rapport à ce que vous aviez prévu de dépenser en fonction de votre budget. Si vous avez dépensé trop, cherchez des moyens de réduire les dépenses dans une certaine catégorie. Si vous avez dépensé trop peu, vous souhaiterez peut-être consacrer davantage à l’épargne et au remboursement de vos dettes. Dans les deux cas, vous souhaiterez utiliser ce que vous avez appris en suivant les dépenses et prendre en compte tout changement dans votre vie (mariage ou nouvel enfant, par exemple) pour apporter des modifications au budget du mois prochain qui vous permettront d’améliorer votre situation financière.
Par exemple, le suivi de vos dépenses peut révéler que vous avez prévu trop peu de budget pour la nourriture ou que vous avez négligé de budgétiser des dépenses ponctuelles telles que des cadeaux de Noël. Dans ce cas, vous pouvez intégrer ces dépenses peu fréquentes et établir un budget plus réaliste et plus complet pour le mois suivant.
Note
Un budget est un document évolutif qui doit évoluer au fil du temps pour répondre à vos besoins et objectifs. Reconnaître que vous dépensez trop ou pas assez dans une catégorie de dépenses de votre budget peut vous aider à déterminer si vous devez procéder à des réductions ou à des augmentations dans cette catégorie pour le budget du mois suivant.
Le suivi de vos dépenses peut révéler des problèmes de dépenses
Une autre raison pour laquelle vous devez identifier vos dépenses tout au long du mois est de devenir plus conscient de vos habitudes de dépenses. Si vous ne savez pas où va votre argent, vous ne serez pas en mesure de reconnaître les comportements de dépenses négatifs que vous pouvez facilement modifier pour faire fructifier votre argent.
Par exemple, en suivant vos dépenses, vous pourriez apprendre que vous payez mensuellement pour un service que vous n’utilisez pas (un abonnement à une salle de sport non utilisé, par exemple), auquel cas vous pourriez annuler le service ou passer à un service moins cher. Ou encore, vous réaliserez peut-être que votre habitude de dîner au restaurant ou d’acheter des vêtements de marques chères vous fait manquer d’argent à la fin du mois.
Le suivi de vos dépenses peut également vous aider à identifier de graves problèmes dans la façon dont vous gérez votre argent. Par exemple, lorsque vous évaluez vos dépenses sur une période de plusieurs mois, voire années, vous constaterez peut-être que votre loyer mensuel qui augmente chaque année représente désormais un pourcentage démesuré de votre revenu mensuel ou que vous ne gagnez pas suffisamment pour mener le style de vie que vous imaginiez. Pour corriger de tels problèmes, vous devrez peut-être apporter des changements de vie plus drastiques, comme déménager dans une résidence plus abordable ou trouver un deuxième emploi pour gagner plus d’argent. Ce ne sera pas facile, mais cela en vaudra la peine si cela vous met sur la bonne voie financièrement.
Note
La véritable richesse se construit lorsque vous dépensez moins que ce que vous gagnez, et pour ce faire, vous devez être conscient de vos dépenses et réduire ou éliminer les dépenses qui font exploser votre budget.
Cela vous aide à atteindre vos objectifs financiers
Il ne suffit pas de respecter votre budget si vous ne progressez pas également vers des objectifs d’épargne importants. Que vous vous fixiez pour objectif de constituer un fonds d’urgence, de rembourser vos dettes, de mettre de l’argent de côté pour la retraite ou d’épargner pour l’université, les vacances ou d’autres objectifs à court terme, vous avez plus de chances d’atteindre ces objectifs si vous les budgétisez, créez un plan d’épargne, puis suivez vos dépenses pour vous assurer qu’elles correspondent à vos priorités.
Si votre priorité absolue est de rembourser vos dettes à taux d’intérêt élevé, par exemple, incluez le remboursement de vos dettes comme dépense fixe dans votre budget. Contribuez chaque mois le montant budgétisé à cette dette, puis suivez vos dépenses pour vous assurer que vous avez remboursé autant de dettes que vous l’aviez prévu.Une fois que vous l’avez remboursé, commencez à atteindre d’autres objectifs que vous ne pouviez pas financer pendant que vous étiez endetté, comme investir pour la retraite.
Méthodes de suivi des dépenses
Bien que quelques approches puissent aider à rationaliser et à accélérer le processus d’identification des dépenses, la meilleure approche est celle avec laquelle vous vous sentez suffisamment à l’aise pour vous y tenir au quotidien.
Enregistrez les dépenses avec un stylo et du papier
Si vous préférez une solution sans technologie pour suivre vos dépenses, notez chaque centime que vous dépensez et où vous l’avez dépensé dans un cahier. Pensez à réserver une page pour chaque catégorie de dépenses de votre budget, ou utilisez une page et notez simplement la catégorie à côté de chaque dépense. Cette approche simple peut vous dire en un coup d’œil où va votre argent. Même s’il peut être plus difficile d’identifier les tendances en matière de dépenses sur papier, cette méthode vous rend au moins plus conscient de vos dépenses.
Facilitez-vous les choses avec une application ou un logiciel
Un moyen plus moderne et plus pratique de suivre vos dépenses consiste à utiliser une feuille de calcul ou une application financière en ligne. Les applications en ligne peuvent même proposer des graphiques et des tableaux colorés pour illustrer vos habitudes de dépenses, mais les deux options vous permettent de saisir rapidement et facilement vos achats dans une catégorie de dépenses le jour même où vous les effectuez.
Travailler ensemble en couple
Si vous êtes en couple et avez des finances combinées, vous devrez tous deux suivre vos dépenses. C’est une bonne idée de choisir une application en ligne ou une autre méthode de suivi des dépenses qui peut synchroniser vos dépenses avec celles de votre conjoint afin de ne pas faire exploser votre budget.
Les applications pour smartphone destinées aux couples vous permettent de suivre vos dépenses lors de vos déplacements. Cela peut vous empêcher de dépenser tous les deux dans la même catégorie en même temps et vous donnera une idée de combien il vous reste dans une catégorie spécifique afin que vous puissiez respecter votre budget.
Contrairement à Gesundmd au guichet automatique, qui peut ne pas afficher les transactions qui n’ont pas été compensées dans votre banque à moins qu’il n’affiche le solde « disponible » en plus du solde « réel » ou du grand livre, les applications suivent souvent vos dépenses au fur et à mesure que vous les engagez afin que vous sachiez quand arrêter de dépenser.
Continuez même lorsque vous dépensez trop
Lorsque le suivi de vos dépenses révèle que vous avez dépensé trop dans quelques catégories, il peut être tentant d’arrêter d’identifier les dépenses et de réessayer le mois prochain. Mais il est important de continuer à suivre vos dépenses tout au long du mois afin de pouvoir identifier ce que vous devez changer et dans quelle mesure.
L’activité ne devrait pas prendre plus de quelques minutes chaque jour si vous adoptez une approche de suivi des dépenses qui vous convient, mais si vous suivez systématiquement vos dépenses, vous pourrez économiser davantage, dépenser moins et apporter d’autres changements nécessaires aux finances qui vous permettront de créer de la richesse et de poursuivre les choses que vous voulez dans la vie.
Foire aux questions (FAQ)
Comment briser les mauvaises habitudes de dépenses ?
Le suivi de vos dépenses est le premier point de départ lorsque vous essayez de rompre avec de mauvaises habitudes de dépenses. Une fois que vous êtes conscient des problèmes, vous pouvez essayer différentes méthodes pour limiter vos dépenses. Vous pouvez commencer avec un budget de base. Si vous avez du mal à vous y tenir, vous pouvez essayer quelque chose comme le système d’enveloppe de trésorerie pour imposer une limite stricte à des catégories de dépenses spécifiques.
Quels types de dépenses pouvez-vous contrôler ?
Lorsque vous travaillez sur votre budget, il est important de faire la distinction entre les dépenses fixes et variables pour comprendre comment vous pouvez avoir un impact. Revoyez vos dépenses fixes comme votre assurance, vos abonnements et même votre prêt hypothécaire ou votre loyer sur une base annuelle pour voir où vous pourriez apporter un changement qui pourrait conduire à des économies à long terme. Les dépenses variables, telles que les repas au restaurant et les divertissements, sont plus faciles à contrôler d’un mois à l’autre.
