Vous faites partie d’un couple à deux revenus ? Si tel est le cas, l’un des moyens les plus simples de créer un budget est de vivre avec le revenu d’une personne et d’épargner tous ceux de l’autre.
Disons, par exemple, que vous et votre conjoint travaillez tous les deux à l’extérieur de la maison. L’un de vous gagne 40 000 $ par an et l’autre 60 000 $ par an. À ce stade, vous êtes habitué à vivre avec vos deux revenus. Pour dynamiser vos finances, envisagez de vous en débarrasser.
Faites le premier pas
Comme premier objectif, vous devriez tous les deux viser à vivre avec le revenu le plus élevé des deux. Plutôt que de vivre avec 100 000 $ par an au total, essayez de vivre avec 60 000 $ par an. Si vous y parvenez, vous venez d’augmenter considérablement votre taux d’épargne. Vous économisez désormais 40 000 $ par an avant impôts.
Allez plus loin
Si vous souhaitez devenir encore plus ambitieux, essayez de vivre avec le plus faible des deux revenus. Une fois habitué à vivre avec 60 000 $ par an, commencez à épargner le plus élevé des deux revenus et à vivre avec le plus petit des deux. Cette méthode accélérera rapidement votre taux d’épargne.
Comment maximiser vos économies
Que pouvez-vous faire avec les économies? Il existe de nombreuses options :
Accélérez le remboursement de votre prêt hypothécaire
Certains couples ont remboursé la totalité de leur hypothèque en aussi peu que trois à cinq ans en vivant du revenu de l’un des conjoints et en utilisant tous les autres revenus pour rembourser l’hypothèque.
Créer un fonds d’urgence solide
Mettez de côté trois à six mois (voire neuf mois !) de frais de subsistance. Créez des comptes d’épargne spéciaux réservés aux futures réparations de maison et de voiture, aux co-paiements et franchises de santé et aux vacances.
Effectuez un paiement de voiture pour vous-même
Vous pouvez mettre de côté suffisamment d’argent pour acheter vos prochaines voitures en espèces.
Maximisez tous vos comptes de retraite
C’est le moyen le plus simple de s’engager sur la voie d’une retraite sûre. Si votre employeur propose des cotisations de contrepartie, assurez-vous d’en profiter. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez verser des cotisations de « rattrapage ».
Maximisez le fonds d’épargne universitaire de votre enfant
Un enfant en 2021 aura besoin de près de 200 000 dollars pour fréquenter un collège d’État et de plus de 450 000 dollars pour un collège privé dans 15 ans, selon Northwestern Mutual.
Économisez pour un grand saut
Mettez de côté suffisamment d’épargne pour pouvoir démarrer votre propre entreprise, prendre des risques professionnels ou entrepreneuriaux importants, ou prendre votre retraite dès 35 ou 40 ans.
Comment commencer à vivre avec un seul revenu
Comment peut-on se contenter d’épargner le revenu d’une seule personne ? Commencez par examiner attentivement votre budget. Les feuilles de calcul budgétaires vous aideront à avoir une bonne idée du montant exact que vous économisez ou dépensez.
Découvrez comment réduire vos coûts dans chaque catégorie. Commencez par les catégories qui vous rapporteront le plus gros gain. Pouvez-vous réduire votre prêt hypothécaire de moitié, peut-être en optant pour une maison plus petite ? Pourriez-vous minimiser la conduite automobile en vivant dans un endroit plus convivial pour les piétons et réduire vos dépenses en essence ?
Réduire vos dépenses dans ces catégories coûteuses aura le plus grand impact, mais n’oubliez pas non plus les catégories plus petites. Abandonner les chips, les sodas et autres aliments malsains peut vous aider à réduire considérablement vos factures d’épicerie.
Abaisser votre thermostat et effectuer des mises à jour économes en énergie dans votre maison peut réduire vos services publics. Accueillir un locataire ou un colocataire pour votre chambre d’amis peut rapidement vous donner une augmentation de 500 $ par mois (ou plus) de votre taux d’épargne. (Cela représente 6 000 $ par an !)
Vivre avec le revenu d’une personne et épargner la totalité de l’autre est l’un des moyens les plus efficaces d’augmenter votre épargne et de vivre une vie plus libre financièrement.
