Les décisions financières que vous prenez dans la vingtaine peuvent affecter vos finances pour les années à venir. C’est pourquoi il est important de développer dès maintenant de saines habitudes financières afin d’en bénéficier plus tard. Développer de bonnes habitudes de dépenses et d’épargne, apprendre à établir un budget et investir pendant que vous avez 20 ans peut vous aider à éviter les dettes inutiles, à mettre de l’argent de côté pour les choses qui sont importantes pour vous et à profiter de la capitalisation pour amasser une fortune à l’avenir.
Il est peut-être plus facile que vous ne le pensez de bâtir une base solide pour vos années à venir. Maîtrisez ces 20 compétences financières dans la vingtaine et vous vous remercierez dans la trentaine, la quarantaine, la cinquantaine et au-delà.
Points clés à retenir
- Établir un budget, créer des objectifs financiers et commencer à épargner pour la retraite et d’autres étapes peuvent vous préparer à la sécurité financière plus tard dans la vie.
- Il est préférable de commencer à investir dès la vingtaine plutôt que d’attendre la trentaine, même si vous n’investissez pas beaucoup chaque année, afin de profiter des intérêts composés.
- Prenez l’habitude d’équilibrer régulièrement vos comptes et de vérifier vos rapports de crédit pour éviter des problèmes financiers tels qu’un découvert ou des achats frauduleux.
Apprenez à créer votre budget
Votre première étape consiste à examiner vos revenus et à créer un budget. Un budget vous aidera à décider quand et comment dépenser votre argent, vous donnant ainsi le pouvoir de décider où va votre argent. Cela vous donne également la permission de vous détendre, puisque vous savez que vos priorités sont prises en compte.
Commencez dès maintenant par créer et suivre un budget pour vous aider à gérer votre argent sans stress.
Note
Vous voudrez peut-être envisager d’utiliser une application de budgétisation. De nombreuses applications sont conçues pour la budgétisation personnelle générale, tandis que d’autres proposent des options plus avancées, telles que l’envoi d’un avertissement lorsque vous êtes sur le point de dépenser trop.
Essayez de commencer avec quelque chose de simple, comme le budget 80/20 ou le budget 50/30/20. Ces directives simples garantissent que vous comptabilisez correctement vos économies et vos dépenses.
Organisez des réunions budgétaires régulières avec vous-même
Chaque soir, prenez cinq minutes pour examiner votre budget et voir si vous avez respecté vos dépenses. En faisant cela régulièrement, vous saurez clairement si vous atteignez ou non vos objectifs de dépenses pour le mois. Un examen quotidien peut sembler beaucoup, mais ce calendrier permet de garder les enregistrements brefs, puisque vous n’avez qu’à examiner l’équivalent d’une journée de transactions.
Si vous êtes marié, assurez-vous d’avoir une discussion avec votre partenaire afin que vous puissiez chacun rester sur la bonne voie avec vos objectifs de dépenses. Si les deux partenaires surveillent fréquemment les comptes de carte de crédit, vous ne serez pas pris au dépourvu par des achats ou des factures importants.
Équilibrez vos comptes chaque mois
Cela peut sembler beaucoup de travail pour très peu de gains, mais équilibrer vos comptes ou garder une trace de Gesundmd sur votre compte courant est une nécessité. Cela peut vous empêcher de mettre votre compte à découvert et de payer des frais de retard ou de découvert inutiles. Cela peut également vous aider à détecter le vol d’identité ou à voir si quelqu’un a volé les informations de votre compte.
Équilibrer votre compte courant n’est pas trop difficile. Commencez par rassembler votre relevé bancaire le plus récent, une calculatrice et une feuille de calcul si vous avez besoin d’aide pour les calculs. Comparez ensuite vos transactions à la liste de la banque et repérez les différences.
Note
Si vous constatez une erreur, contactez immédiatement votre banque. Ils travailleront avec vous en cas de transactions non autorisées, mais vous pourriez toujours être responsable de tout ou partie de la perte, selon les circonstances.
Fixer des objectifs financiers
Pour réaliser vos rêves de toute une vie, vous devez vous fixer des objectifs financiers. En vous fixant des objectifs financiers à long, moyen et court terme, vous vous rapprocherez encore davantage de votre sécurité financière. De plus, si vous ne travaillez pas sur quelque chose de spécifique, vous risquez de dépenser plus d’argent que vous n’auriez dû. Un objectif à long terme, par exemple, pourrait être d’épargner pour la retraite. Un objectif à court terme pourrait être de constituer votre fonds d’urgence.
Estimez le montant dont vous aurez besoin pour atteindre chacun de vos objectifs. Une clé pour atteindre ces objectifs est de leur attribuer des montants spécifiques. Ne dites pas simplement que vous souhaitez économiser « beaucoup » ou « assez ». Dites « 20 000 $ » ou le montant adapté à votre situation. Vous êtes plus susceptible d’atteindre des objectifs spécifiques et réalisables.
Note
Il existe différents calculateurs d’épargne en ligne que vous pouvez utiliser pour déterminer combien vous devez épargner chaque mois pour atteindre cet objectif dans le délai imparti.
Planifiez votre avenir financier
Prenez le temps de visualiser et de planifier votre avenir financier. Ce plan devrait vous guider à travers toutes vos principales étapes financières, de l’achat d’une maison au paiement des études universitaires de vos enfants, si vous décidez d’avoir des enfants.
Il peut sembler difficile de s’asseoir et de tout planifier, mais cela en vaut la peine. Cela peut vous aider à prioriser vos objectifs et vous permettre de savoir quand et comment passer votre temps.
Si vous avez besoin d’un peu d’aide supplémentaire pour cette tâche, envisagez de rencontrer un conseiller financier. Ils peuvent vous aider à comprendre les effets secondaires financiers de vos principales décisions de vie.
Commencez à cotiser à votre compte de retraite
Vous avez probablement déjà entendu cela, et c’est parce que c’est un conseil assez judicieux : vous devriez commencer à cotiser à un 401(k) ou à un autre régime de retraite dès votre premier emploi. Vos cotisations seront versées avec des dollars avant impôt et les impôts sur les revenus seront reportés jusqu’à ce que vous les retiriez à la retraite. Mieux encore, de nombreux employeurs s’engagent à égaler tout ou partie de votre contribution, ce qui vous rapporte d’énormes gains.
En cotisant tôt, vous aurez le temps de laisser les intérêts composés jouer en votre faveur. Par exemple, disons que vous êtes une personne de 25 ans qui investit 2 000 $ par année pendant huit ans et n’investit jamais un dollar supplémentaire après 33 ans. Vous pourriez gagner plus à 65 ans qu’une personne de 35 ans qui investit 2 000 $ par année pendant 32 ans, même si la personne de 35 ans investit quatre fois plus.
Si votre entreprise ne propose pas de 401(k) ou si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez envisager d’autres comptes de retraite. Un bon objectif à atteindre est de consacrer 15 % de votre revenu à l’épargne-retraite. Si vous ne pouvez pas contribuer autant tout de suite, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez y parvenir en augmentant vos revenus et en remboursant vos dettes.
Soyez bon dans la recherche d’offres
Il existe de nombreuses façons d’économiser de l’argent sur des choses que vous achetez habituellement, comme des vêtements ou des produits d’épicerie. Cela peut signifier connaître la meilleure période de l’année pour acheter des vêtements ou trouver une bonne affaire sur une nouvelle voiture.
Vous pouvez trouver des moyens d’économiser sur tout, de vos courses à vos meubles. Si vous faites de la recherche d’une bonne habitude une habitude, vous pourrez économiser considérablement au cours de votre vie.
Apprenez à éviter les achats impulsifs
Un acheteur intelligent est un peu différent d’un chasseur de bonnes affaires. Une fois que vous avez perfectionné l’art de trouver une bonne affaire, vous devez devenir un acheteur intelligent et déterminer si vous avez vraiment besoin de l’article avant de l’acheter.
Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas acheter les choses que vous voulez. Cela signifie que vous avez la possibilité de classer les désirs comme tels et de vous assurer que vous disposez de l’argent nécessaire pour couvrir un achat sans puiser dans vos économies. Une bonne idée est d’attendre au moins 24 heures avant de faire un achat important.
Achetez avec une liste et un plan avant d’acheter
L’un des moyens les plus simples d’économiser de l’argent lors de vos achats est de magasiner avec une liste et de vous y tenir. C’est une habitude simple à prendre et qui ne prend que quelques minutes avant chaque voyage.
Avoir une liste claire sous vos yeux peut vous aider à maîtriser vos dépenses impulsives, ce qui peut vous faire économiser du temps et de l’argent. De plus, avoir une liste peut vous aider à éliminer le besoin de faire un deuxième voyage au magasin parce que vous avez oublié quelque chose, ce qui vous permet d’économiser de l’argent sur l’essence et des achats impulsifs supplémentaires. Prenez le temps de vous organiser avant chacune de vos sorties shopping et les économies commenceront à s’accumuler.
Compte des dépenses irrégulières
Les dépenses irrégulières peuvent être des choses telles que les achats des Fêtes, les dépenses de vacances, les impôts ou les réparations domiciliaires. Prendre le temps d’identifier ces coûts et de les planifier vous aidera à accroître votre valeur nette sur la voie d’un avenir financier solide.
Note
Si vous savez que certaines dépenses surviennent une fois par an, prévoyez un peu d’argent chaque mois pour les couvrir. Au moment où ils reviendront, vous aurez économisé suffisamment pour payer ces dépenses importantes sans avoir à puiser dans vos économies ou à utiliser une carte de crédit.
Économisez pour un fonds d’urgence
L’une des habitudes financières les plus néfastes que vous puissiez développer est de compter sur les cartes de crédit pour couvrir les dépenses quotidiennes lorsque vous dépassez votre budget.
Au lieu de cela, il est important de disposer d’un bon fonds d’urgence afin de ne pas avoir besoin de recourir au crédit. Essayez d’économiser jusqu’à trois à six mois de dépenses. Cela vous couvrira en cas d’urgence, comme la perte de votre emploi ou une perte inattendue dans la famille.
Focus sur le réseautage et la croissance de carrière
Une partie de votre situation financière consiste à vous assurer de gagner un revenu adéquat. Se concentrer sur le rendement au travail et l’évolution de carrière sera utile. C’est pourquoi il est important de garder votre CV à jour afin que lorsque vous entendez parler d’une bonne opportunité d’emploi, vous puissiez la saisir.
Il est également important de continuer à développer votre réseau professionnel, même si votre métier vous plaît. Un réseau professionnel solide vous permettra de trouver beaucoup plus facilement un nouvel emploi lorsque vous serez prêt, ou pourra même vous présenter une excellente opportunité professionnelle lorsque vous ne le cherchez pas.
Profitez de vos avantages sociaux
Pensez à profiter de vos avantages sociaux. Ils font partie de votre rémunération et peuvent également offrir des avantages fiscaux.
Par exemple, l’assurance maladie ou les comptes d’épargne santé peuvent être payés avec des dollars avant impôts.En matière d’épargne-retraite, assurez-vous de bénéficier de la contribution de contrepartie de l’employeur, si elle est proposée. C’est essentiellement de l’argent gratuit pour votre retraite.
D’autres avantages sociaux tels que des stock-options ou différents régimes d’assurance peuvent également vous aider financièrement, selon votre situation.
Payez-vous d’abord
Lorsque vous recevez de l’argent, n’oubliez pas de vous payer en premier. Cela signifie faire de l’épargne une priorité, et non une chose à laquelle on s’attaque seulement une fois que tout le reste a été réglé.
Vous pouvez retirer automatiquement votre épargne de votre compte courant et la placer sur votre compte d’épargne via un transfert automatique. Cela rend la sauvegarde facile et automatique. Assurez-vous simplement de conserver suffisamment de chèques pour payer vos factures.
Fixez-vous pour objectif d’économiser 10 à 20 % de votre revenu chaque mois afin de le consacrer à vos priorités à long terme.
Suivez vos progrès
Une partie de l’établissement et de la réalisation de vos objectifs financiers consiste à suivre vos progrès.
Si vous avez mis de l’argent de côté pour les vacances de vos rêves, un acompte pour une maison ou les fonds universitaires de votre enfant, prenez un moment pour voir jusqu’où vous en êtes. Comparez cela à l’endroit où vous voulez être. N’oubliez pas de célébrer vos victoires et votre travail acharné.
Gardez une trace de combien vous avez économisé pour chacun de vos objectifs pour vous rappeler de vos capacités et de votre dévouement. Même si ces montants sont faibles, ils commenceront à s’additionner.
Protégez votre épargne
Si vous trouvez trop facile de puiser dans votre compte d’épargne lorsque vous manquez de liquidités, il est temps d’agir.
Votre fonds d’urgence doit être liquide et facilement accessible afin que vous puissiez couvrir immédiatement les dépenses imprévues, mais vous pouvez transférer le reste de votre épargne vers des comptes plus difficiles d’accès.
Par exemple, placer votre argent dans une banque en ligne peut ajouter quelques jours supplémentaires au temps nécessaire au transfert de votre argent, ce qui peut vous donner le délai de réflexion dont vous avez besoin avant de procéder à un achat impulsif. Les certificats de dépôt (CD) sont une autre option si vous en trouvez avec des taux d’intérêt compétitifs : ils imposeront une pénalité si vous essayez de retirer avant la fin du délai.
Appuyez-vous sur votre réseau de soutien
Il est utile d’avoir des amis qui soutiennent vos choix financiers. Même si vous ne passerez probablement pas beaucoup de temps à parler de vos comptes bancaires, il est toujours bon d’avoir des amis qui comprennent ce que vous essayez de faire.
Certains amis peuvent vous encourager à dépenser de l’argent tandis que d’autres vous soutiendront davantage dans vos objectifs. Construire un bon système de soutien financier peut vous aider à atteindre ces objectifs plus efficacement.
Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit
Pendant que vous vous concentrez sur le développement de ces compétences, n’oubliez pas de vérifier régulièrement vos rapports de crédit et d’être à l’affût du vol d’identité. Cela peut vous aider à détecter le vol d’identité beaucoup plus rapidement et à protéger votre pointage de crédit également.
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
Faites de redonner une habitude
Pour s’assurer d’en avoir suffisamment, il faut notamment se souvenir de ceux qui n’en ont pas. N’oubliez pas de redonner à votre communauté d’une manière ou d’une autre. Vous pouvez le faire en faisant des dons ou des contributions aux causes et aux œuvres caritatives que vous soutenez, ou en offrant votre temps et vos talents. Redonner régulièrement vous rappellera d’être reconnaissant pour tout ce que vous avez. Cela peut également vous accorder un allégement fiscal.
Trouvez votre équilibre
Enfin, il est important de trouver le bon équilibre entre travailler, épargner et profiter de la vie. Prenez le temps de vous détendre régulièrement. Vous pouvez même réserver du temps et de l’argent pour vous faire plaisir. Assurez-vous simplement d’économiser suffisamment de votre revenu pour être à l’aise et planifier correctement à l’avance.
Il s’agit d’une compétence difficile à développer, mais essentielle si vous souhaitez réussir financièrement. Vous ferez des erreurs de temps en temps. Apprenez simplement d’eux et continuez.
Foire aux questions (FAQ)
Ai-je besoin d’un conseiller financier dans la vingtaine ?
Parler avec un conseiller financier dans la vingtaine peut vous aider à fixer des objectifs financiers raisonnables et à créer un plan pour rembourser vos dettes, épargner pour la retraite et investir. Si vous ne disposez pas de beaucoup d’actifs, recherchez un conseiller payant spécialisé dans le travail avec ces personnes en début de carrière. Votre banque ou votre employeur peut également proposer des séances gratuites avec un conseiller financier.
Combien dois-je épargner pour la retraite dans la vingtaine ?
Selon les données de Fidelity, les travailleurs dans la vingtaine ont en moyenne 10 500 $ sur leur compte de retraite ; les travailleurs dans la trentaine gagnent en moyenne 38 400 $.Même si vous ne pouvez pas épargner beaucoup dans la vingtaine, il est préférable de commencer tôt à investir et à épargner pour la retraite. Cela vous permet de profiter des intérêts composés.
