L’argent est une cause de conflit dans de nombreux mariages. La gestion de vos finances peut être particulièrement difficile lorsque votre conjoint a des idées contradictoires sur l’argent ou ne veut même pas participer à la discussion. Lorsqu’un conjoint ne veut pas participer à la planification financière, cela peut être frustrant pour les deux partenaires et cela pourrait vous coûter cher à long terme.
Cela n’aide pas les choses si votre conjoint pense que vous le harcelez ou le harcelez tout le temps à propos de l’argent, et que vous ne voulez pas laisser vos finances ruiner votre mariage.
Alors, comment améliorer la situation ? Explorons quelques-uns des problèmes et solutions les plus courants.
Quel est le problème ?
Pour commencer, il est utile d’aller à la racine de la cause des tensions financières. Par exemple, votre conjoint peut refuser de regrouper ses finances s’il a des craintes sous-jacentes ou des problèmes financiers plus graves dont vous n’êtes pas au courant.
Des idées divergentes sur la manière de dépenser de l’argent, d’organiser un budget, d’utiliser le crédit et d’atteindre d’autres objectifs financiers ont également causé des problèmes dans de nombreux mariages. Aborder les problèmes financiers avec votre conjoint de manière non accusatrice et garder les choses simples peut vous aider à progresser en équipe.
Prenez le temps de vous asseoir avec votre partenaire et essayez de découvrir le « pourquoi » de sa réticence. Une fois que vous aurez compris d’où ils viennent, vous pourrez travailler ensemble pour résoudre le problème.
Note
Si la situation est trop tendue, envisagez de vous asseoir avec un tiers qui pourra servir de médiateur et vous aider à rester calmes et concentrés.
Le problème : le conjoint ne veut pas établir de budget ou planifier
Si votre conjoint comprend la nécessité de planifier mais ne veut tout simplement pas le faire, ou s’il déteste suivre un budget parce que cela semble trop de travail, il peut être difficile de le convaincre. Respecter un budget est déjà assez difficile lorsque vous y êtes engagé, et encore moins lorsque vous n’êtes pas complètement convaincu par l’idée au départ. Toutefois, dans l’intérêt de l’harmonie familiale et de la santé financière, il est important de trouver une solution qui fonctionnera pour vous deux.
La solution : créer un plan de base pour la révision
Aidez votre conjoint à participer facilement à la discussion. Établissez un budget de base qui couvre les factures telles que l’épicerie, les services publics et le gaz. Parlez ensuite de la façon dont vous choisirez de dépenser votre revenu discrétionnaire pour des dépenses telles que les repas au restaurant et le shopping, de ce que devrait être votre argent de poche individuel et d’autres dépenses typiques.
Pour simplifier les choses, vous pouvez même envisager de passer à un budget de trésorerie. Vous pouvez diviser l’argent en montants hebdomadaires pour faciliter l’adaptation. De cette façon, lorsque l’argent est épuisé, vous et votre conjoint devez arrêter de dépenser. Dans ce scénario, vous n’aurez pas à vous soucier de harceler votre partenaire pour qu’il respecte le budget. De plus, certaines personnes ont l’impression de dépenser davantage lorsqu’elles manipulent de l’argent liquide et le voient quitter leur portefeuille, plutôt que d’utiliser une carte de débit, une application bancaire en ligne ou une feuille de calcul remplie de chiffres.
Cette approche peut vous soulager d’une partie de la pression et éliminer les disputes concernant chaque dépense. À la fin de chaque mois, examinez le budget et les dépenses réelles pour voir comment vous avez tous les deux réussi.
Le problème : se sentir blâmé dans les discussions
Si vous êtes dans une mauvaise situation financière avec beaucoup de dettes ou si vous semblez avoir du mal à respecter un budget, la façon dont vous abordez le problème peut donner à votre conjoint l’impression que vous le blâmez.
Cela peut être une situation délicate, surtout si vous sentez qu’ils sont responsables de vos problèmes financiers. Cependant, cela n’améliore pas la situation si vous blâmez, même si vous estimez que cela est mérité. Le blâme amène votre conjoint à se sentir sur la défensive et moins susceptible de participer à des discussions financières et de respecter un budget. Cela vous amènera également à aborder la situation avec un état d’esprit négatif, au lieu d’une attitude positive.
La solution : changez votre approche
Changez votre façon d’aborder la question de l’argent. Arrêtez de blâmer et ne vous concentrez pas sur le passé.
Au lieu de regarder en arrière, concentrez-vous sur ce que vous pouvez changer à l’avenir et établissez des étapes ou des jalons pour suivre vos progrès vers vos objectifs financiers. Essayez d’utiliser des phrases telles que « Travaillons ensemble pour sortir de cette situation ».
Demandez à votre conjoint de vous aider à créer et à vous engager dans un plan qui améliorera votre situation financière pour vous deux. Avec cette approche, votre conjoint sera peut-être plus disposé à participer et à travailler ensemble pour améliorer votre situation financière.
Note
Réorienter votre approche vers une approche positive diffuse toute négativité et vous permet de travailler vers un avenir plus positif.
Problème : ne pas être impliqué ou ressentir du ressentiment à l’idée de se faire dire quoi faire
Même si vous pensez avoir un conjoint réticent qui ne veut pas planifier, vous avez peut-être affaire à quelqu’un qui ne se sent pas impliqué dans le processus.
Demandez à votre conjoint s’il souhaite jouer un rôle plus actif dans la budgétisation et la planification. S’ils répondent oui, vous pourriez avoir intérêt à changer votre façon d’aborder la situation en partageant certaines responsabilités financières avec eux.
Souvent, l’un des conjoints a l’impression que l’autre contrôle toutes les décisions en matière de dépenses, ce qui lui donne l’impression d’être un enfant plutôt qu’un adulte dans la situation. Cela peut être particulièrement vrai si l’un des conjoints verse une allocation à l’autre.
La solution : recommencer
Résolvez ce problème en incluant votre partenaire. Si votre conjoint ne se sent pas impliqué dans le processus, il est peut-être temps de recommencer le processus et de le faire en équipe. Veillez à éviter d’être autoritaire, condescendant ou de donner à votre conjoint l’impression qu’il fait moins partie intégrante du processus que vous.
Rassemblez vos factures réelles et répertoriez ensemble vos dépenses et vos revenus. Passez en revue vos dépenses mensuelles, votre budget et vos objectifs financiers. Lorsque vous examinez votre budget, demandez à votre conjoint comment vous devriez dépenser votre revenu mensuel restant. Une fois qu’ils verront les chiffres noir sur blanc, ils seront peut-être plus enclins à respecter un budget ou à réduire leurs dépenses.
De plus, une fois impliqués dans le processus, ils seront beaucoup plus susceptibles de participer aux futures discussions budgétaires et financières, puisqu’ils ont eu leur mot à dire sur le plan initial.
Problème : la croyance que tout s’arrangera d’une manière ou d’une autre
Lorsque votre conjoint croit que tout s’arrangera naturellement, vous aurez peut-être du mal à le faire participer à la discussion. De nombreux types de personnalité sont bien meilleurs pour être flexibles dans le moment présent, mais ne sont pas doués pour planifier à long terme. Ces personnalités ont souvent le sentiment que si elles continuent à travailler dur, tout s’arrangera d’une manière ou d’une autre. La vérité est que la réussite financière vient lorsque vous élaborez un plan solide et que vous vous y tenez.
La solution : donnez à votre conjoint une confrontation avec la réalité
Cela peut sembler dur, mais la meilleure façon de gérer cela est de confronter votre conjoint à la réalité. Parlez des objectifs ou des désirs qu’ils ont exprimés dans le passé, comme devenir propriétaire d’une maison ou voyager pendant leurs années de retraite.
Comparez ces objectifs directement à votre situation financière actuelle. Établissez une estimation du niveau d’épargne que vous devez réaliser et démontrez à votre conjoint si vous atteindrez ou non cet objectif au rythme auquel vous travaillez actuellement. Grâce à ce processus, vous pourrez peut-être les rallier à une discussion budgétaire mensuelle et à un plan financier. Parfois, il faut voir les faits concrets pour réveiller quelqu’un à la réalité de la situation et l’aider à être inspiré pour agir.
Conseils pour de meilleures discussions financières avec votre partenaire
- Définir une date et une heure spécifiques pour une discussion
- Utiliser un langage inclusif
- Évitez de blâmer
- Concentrez-vous sur des objectifs partagés
- Écoutez attentivement votre partenaire
- Restez calme
- Invitez un tiers si nécessaire
Foire aux questions (FAQ)
Mon conjoint peut-il retirer tout l’argent de notre compte bancaire ?
Si votre conjoint est nommé sur votre compte bancaire, il peut y effectuer des retraits. Cependant, si le compte est à votre nom uniquement, votre conjoint ne peut légalement pas en retirer de l’argent. Si un conjoint nettoie un compte conjoint avant un divorce ou une séparation, un juge ou un médiateur déterminera comment l’argent doit être déboursé.
Comment dois-je partager mes finances avec mon conjoint ?
La façon de répartir les finances est une décision personnelle. Vous souhaiterez peut-être partager les finances 50/50 ou baser la répartition sur le revenu de chaque partenaire. Vous pouvez soit avoir des comptes séparés avec un compte conjoint que vous pouvez utiliser pour les dépenses mutuelles, soit simplement avoir un compte conjoint, chaque personne contribuant. Si votre conjoint ne parvient pas à combiner ses finances, l’un de vous pourrait payer à l’autre sa part des dépenses mutuelles, et l’autre personne pourrait payer ses factures à partir de son compte.
Suis-je responsable des problèmes financiers de mon conjoint si nous gardons notre argent séparé ?
Si vous n’êtes pas nommé sur les comptes de votre conjoint, vous pourriez ne pas être responsable des problèmes financiers qui pourraient survenir. Cependant, le droit peut être différent dans l’un des neuf États de propriété communautaire.
