Le règlement de la dette est une stratégie de remboursement de la dette dans laquelle vous négociez avec vos créanciers pour accepter un paiement partiel en guise de satisfaction totale de la dette. Si le créancier accepte, vous ne payez qu’un pourcentage de votre solde impayé et le reste de la dette est définitivement annulé.
Raisons pour lesquelles vous pouvez bénéficier du règlement de vos dettes
En dehors du secteur du règlement de dettes, le règlement de dettes est rarement (voire jamais) recommandé comme solution viable pour faire face à vos dettes. Cela est dû en grande partie au nombre d’escroqueries en matière de règlement de dettes et à la mauvaise éducation des consommateurs quant aux effets du règlement de dettes. Pour certains consommateurs, le règlement des dettes peut présenter certains avantages.
Évitez la faillite
La principale raison pour laquelle les gens choisissent le règlement de dettes est d’éviter la faillite. La faillite est une solution à l’endettement qui vous suivra pour le reste de votre vie. L’inscription de faillite reste sur votre rapport de crédit pendant 10 ans, mais de nombreux prêts, cartes de crédit et demandes d’emploi vous demandent si vous avez déjà déclaré faillite. Si vous répondez non et que la banque découvre plus tard que vous avez effectivement déclaré faillite, vous pourriez être reconnu coupable de fraude. En cas d’emploi, vous pourriez perdre votre emploi.
Le règlement des dettes avec vos créanciers, lorsqu’il est bien fait, peut vous aider à éviter de déclarer faillite et à faire face aux conséquences de la faillite.
Le règlement de la dette ne restera sur votre rapport de crédit que pendant sept ans. Il n’existe aucune trace publique du règlement de vos dettes, donc une fois le délai de déclaration de solvabilité écoulé sur vos comptes réglés, vous n’aurez plus à vous occuper du règlement.
Obtenez un soulagement des dettes écrasantes
Le but du règlement de dettes n’est pas de se débarrasser de vos créanciers en ne leur payant qu’une partie de la dette que vous avez accumulée. Il n’est donc pas judicieux d’accumuler une grande quantité de dettes de carte de crédit dans l’espoir de tout régler.
Si vous rencontrez légitimement des difficultés à rembourser ce que vous devez, le règlement de vos dettes peut vous aider. Une fois que vous avez négocié et payé votre règlement, vous êtes essentiellement libéré de vos dettes en moins de temps et à un coût inférieur que si vous essayiez de rembourser vos dettes selon un calendrier de remboursement typique.
En comparant le règlement des dettes à la faillite, les créanciers pourraient ne pas obtenir autant de vous même si vous avez déposé le bilan (chapitre 13). Ils pourraient ne rien obtenir du tout si vous déclarez faillite (chapitre 7).Les créanciers le savent, c’est pourquoi ils acceptent les offres de règlement de certains consommateurs.
Remboursez vos dettes en moins de temps
Avec un bon programme de règlement des dettes, vous rembourserez vos dettes en deux à quatre ans. C’est beaucoup moins de temps que ce que vous consacreriez normalement à rembourser vos dettes (ce n’est probablement pas une option si vous envisagez un règlement de dettes). Même la consolidation de dettes, la faillite (chapitre 13) et les conseils en crédit ont des périodes de remboursement de dettes allant de trois à cinq ans.Le remboursement de vos dettes peut prendre des décennies si vous respectez le calendrier de remboursement initial.
Inconvénients du règlement de la dette
Bien entendu, le règlement des dettes a des conséquences négatives. Les créanciers ne sont pas assurés d’accepter les offres de règlement et vous pourriez bénéficier d’une remise inférieure à celle prévue, voire même d’aucune remise du tout. De plus, votre crédit en souffrira entre-temps (si ce n’est déjà fait) et vous pourriez devoir payer des impôts sur le montant de la dette annulée.Comme pour toute solution de désendettement, vous devez peser les avantages du règlement des dettes et ses effets secondaires négatifs. Cependant, dans tous les cas, lorsque votre dette atteint un niveau ingérable, les intérêts composés font qu’il est difficile de ne pas accepter le règlement de la dette si vous y êtes admissible.
