Êtes-vous le constituant, le fiduciaire, le faiseur de fiducie ou le concédant de votre fiducie vivante révocable ? Vous n’êtes pas la première personne à poser cette question. Cela peut paraître déroutant au début, mais ce n’est vraiment pas le cas. Les quatre termes signifient la même chose.
Comme si cela ne suffisait pas à prêter à confusion, le faiseur de fiducie peut également se désigner comme fiduciaire et bénéficiaire dans certaines situations. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles ceux qui créent des fiducies le font, mais la plus courante est à des fins de santé.
Définition rapide d’une fiducie
Une fiducie est un outil financier conçu pour garantir que les actifs d’une personne sont détenus, gérés et distribués conformément à ses souhaits. Les fiducies peuvent être utilisées à de nombreuses fins. Certaines des plus courantes consistent à transmettre des héritages, à financer des études universitaires pour les descendants ou simplement à garantir que les bénéficiaires utilisent l’argent comme le souhaite le constituant.
Constituant, concédant, faiseur de fiducie et fiduciaire
Les termes constituant, constituant, faiseur de fiducie et fiduciaire signifient tous la même chose à des fins de planification successorale. Tous font référence à la personne qui crée une fiducie. Cette personne peut être différente des autres titres disséminés dans l’accord de fiducie, ce qui peut devenir un peu confus.
Le fiduciaire est la personne chargée de gérer la fiducie. Souvent, le créateur d’une fiducie vivante révocable se désignera comme fiduciaire (le gestionnaire de la fiducie) de sa propre fiducie. Dans ce cas, tous les termes « constituant », « fiduciaire », « concédant » et « fiduciaire » font référence à la même personne.
Ce n’est pas le cas des fiducies irrévocables, qui exigent généralement que le fiduciaire cède le contrôle de la fiducie à une autre partie désignée pour agir en tant que fiduciaire.
Administrateurs successeurs et bénéficiaires
Un « fiduciaire successeur » est quelqu’un d’entièrement différent : une personne nommée pour succéder au fiduciaire d’une fiducie vivante révocable dans des circonstances désignées si cette personne s’est désignée comme fiduciaire.
Le fiduciaire successeur assumerait le rôle de fiduciaire si le créateur de la fiducie devenait mentalement incapable ou décédait.Les personnes sont généralement désignées de cette façon lorsque le mandant sait qu’elles ne seront pas en mesure de prendre des décisions à l’avenir, par exemple lorsqu’elles souffrent d’une maladie dégénérative ou d’un diagnostic terminal. Les bénéficiaires sont les personnes qui hériteront ou recevront autrement des fonds de la fiducie.
Dissiper la confusion
Les conditions pour l’initiateur d’une fiducie sont les mêmes quel que soit le type que vous formez : révocable, irrévocable ou testamentaire. Si vous l’avez créé, vous êtes le constituant/constituant/créateur de confiance/fiduciaire – et parfois le fiduciaire. Certains préfèrent utiliser le terme « faiseur de confiance », qui est un terme plus moderne, car il décrit clairement la signification du titre de la personne.
L’approche la plus moderne décrit clairement le rôle de la personne dans la transaction. Parfois, même les avocats sont confondus avec des termes juridiques qui ne décrivent pas clairement le rôle d’une personne. En cas de doute ou lorsque vous parlez à quelqu’un qui ne comprend pas, il serait peut-être préférable d’utiliser le terme le plus clair.
