Les couples mariés ou les personnes engagées dans des relations engagées peuvent envisager d’ouvrir un compte bancaire commun pour fusionner leurs finances. Les comptes bancaires conjoints sont des comptes chèques ou des comptes d’épargne qui offrent un accès égal à tous les titulaires de comptes. Cela signifie que vous ou votre partenaire pouvez retirer de l’argent ou consulter l’historique complet du compte.
Avant d’ouvrir un compte conjoint, réfléchissez aux avantages et aux inconvénients et déterminez si l’ouverture d’un compte conjoint est le bon choix pour vous et votre partenaire.
Points clés à retenir
- Les comptes conjoints peuvent faciliter la budgétisation et le partage d’informations financières en couple.
- Des comptes séparés pourraient vous convenir mieux si vous souhaitez garder la plupart de vos informations financières confidentielles.
- Vous et votre partenaire pouvez choisir d’avoir un compte commun pour les dépenses partagées tout en conservant le reste de votre argent dans des comptes séparés.
- Même si un couple n’a pas de compte conjoint, ils peuvent suivre leurs dépenses, établir des budgets et fixer ensemble des objectifs financiers.
Avantages et inconvénients d’un compte bancaire conjoint
Assure la transparence financière et la responsabilité pour les couples
Facilite la budgétisation en couple
Encourage un état d’esprit de partage
Rend l’argent accessible à un partenaire si l’autre est incapable
Pourrait accroître les désaccords sur la façon de dépenser l’argent
Il peut être plus difficile d’échapper à l’exploitation financière
Permet une mauvaise gestion de l’argent en raison d’un partenaire peu fiable
Avantages expliqués
- Assure la transparence financière et la responsabilité pour les couples: Les comptes bancaires conjoints permettent aux couples d’accéder pleinement à l’argent et aux habitudes financières de chacun. Les couples pourront également avoir un aperçu détaillé du pourcentage de leur revenu consacré à chaque catégorie de dépenses. Ils n’auront pas besoin de se demander à quoi l’autre personne dépense de l’argent. Cela peut aider certaines personnes à réduire leurs dépenses et à respecter un budget.
- Facilite la budgétisation en couple: Il peut être plus facile de payer le loyer, l’épicerie et d’autres articles communs à partir d’un compte joint. Vous pourrez également voir les coûts en double et les éliminer. Par exemple, si vous disposez tous les deux d’un abonnement Netflix, vous pouvez en annuler un.
- Encourage un état d’esprit de partage: Payer ses factures à partir d’un compte conjoint plutôt que de payer ses factures sur une base de pourcentage encourage un changement de mentalité en matière de budgétisation. Plutôt que d’adopter une mentalité « le vôtre contre le mien », l’argent va dans le compte où il devient la propriété des deux.
- Rend l’argent accessible à un partenaire si l’autre est incapable: Un couple doit se préparer à toutes les expériences de la vie, y compris les maladies graves ou la mort. Un compte bancaire conjoint offre une agence totale sur les finances d’un partenaire survivant sans avoir besoin d’une procuration ou d’un autre document légal d’autorisation.
Inconvénients expliqués
- Pourrait accroître les désaccords sur la façon de dépenser l’argent: Vous et votre partenaire pourriez avoir des styles de dépenses et d’épargne différents. Ceux-ci peuvent devenir plus évidents et conduire à des conflits qui pourraient être évités grâce à des comptes séparés. Si vous souhaitez créer un compte conjoint, commencez par déterminer sur quoi vous et votre partenaire êtes d’accord, puis avancez à partir de là. Cependant, vous et votre partenaire devrez tous deux faire des compromis.
- Il peut être plus difficile d’échapper à l’exploitation financière :Selon la Coalition de Pennsylvanie contre la violence domestique, l’exploitation financière est la principale raison de rester ou de reprendre une relation abusive, et elle se produit dans 98 % des relations abusives. Les agresseurs peuvent tenter de saboter les perspectives professionnelles de leur victime afin que celle-ci ne puisse pas quitter la relation, et si tout l’argent est sur des comptes conjoints, l’agresseur peut immédiatement savoir quand sa victime essaie de s’enfuir.
- Permet une mauvaise gestion de l’argent en raison d’un partenaire peu fiable: Avoir un compte conjoint nécessite un niveau profond de confiance et la certitude que chacun d’entre vous gardera à l’esprit les meilleurs intérêts du couple lorsqu’il utilisera des fonds communs.Cependant, il y a eu des situations où un partenaire a transféré les fonds sur un compte personnel et a fermé le compte conjoint. Si vous ne disposez pas de vos propres fonds sur lesquels compter, vous risquez de vous retrouver dans le dénuement. Soyez prudent et assurez-vous de bien comprendre ce risque lorsque vous ouvrez un compte conjoint.
Pourquoi certains couples pourraient vouloir des comptes bancaires séparés
Tous les couples ne disposent pas d’un compte bancaire commun. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir chacune la vôtre.
Une personne a de lourdes dettes ou d’autres obligations financières
Pour savoir si un compte conjoint convient à un couple, il faut examiner honnêtement vos deux situations financières. Si, par exemple, vous n’avez aucune dette mais que votre partenaire a une dette étudiante importante et un faible score de crédit, le fait d’avoir un compte conjoint pourrait avoir un impact sur vous.
Si un créancier venait saisir des biens, tout ce qui se trouvait sur le compte bancaire commun pourrait être saisi. Vous trouverez peut-être plus sûr d’avoir des comptes séparés jusqu’à ce que la dette soit remboursée.
Note
Même si le pointage de crédit inférieur de votre conjoint n’aura pas d’impact sur le vôtre, cela fera une différence lors d’une demande de carte de crédit conjointe, de prêt ou d’hypothèque. Un créancier peut finir par utiliser le score de crédit le plus bas lors de l’examen de votre demande.
D’autres fois, l’un des partenaires peut avoir des obligations familiales, comme une pension alimentaire pour enfants issue d’une relation antérieure. Ils pourraient payer les frais de garde d’enfants et d’éducation pendant des années. Des comptes séparés pourraient aider à maintenir ces obligations en dehors de votre budget commun.
Vous voulez des comptes séparés
Vous et votre partenaire pouvez décider que des comptes séparés sont plus judicieux à ce stade de votre union. L’argent peut être un sujet délicat à aborder, et chacun d’entre vous peut évaluer les considérations différemment.
Vous et votre partenaire pourriez décider que la meilleure chose à faire est de garder vos comptes séparés, du moins pour le moment. Vous pouvez toujours choisir de fusionner vos finances plus tard.
Note
Une troisième option consiste à ouvrir un compte conjoint tout en gardant les comptes personnels ouverts. Le compte conjoint pourrait être utilisé pour des dépenses combinées telles que votre loyer, vos courses et vos factures de services publics, et chacun de vous déposerait chaque mois un montant convenu sur le compte.
Fixer des objectifs financiers en couple
Vous et votre partenaire pourriez avoir des objectifs assortis de prix élevés. Vous souhaiterez peut-être acheter une nouvelle maison, avoir des enfants ou acheter une nouvelle voiture. Ces objectifs nécessiteront probablement une épargne dédiée.
Un compte conjoint peut faciliter le suivi des objectifs financiers. De cette façon, vous pourrez rapidement voir les victoires que vous souhaitez célébrer, ainsi que les revers que vous souhaitez surmonter ensemble.
La façon dont vous travaillez pour atteindre ces objectifs est propre à votre situation, mais travailler ensemble sur les finances ne consiste pas seulement à ouvrir un compte conjoint. Que vous décidiez ou non de regrouper complètement vos finances, vous devriez prendre le temps de travailler sur :
- Budgétisation: Asseyez-vous chaque mois pour créer un budget représentatif de toutes les factures et revenus. Même si vous n’avez pas de compte joint, vous devriez quand même fonctionner comme une unité sur les frais de subsistance collectifs. Si nécessaire, vous pouvez utiliser Venmo ou Paypal comme outil pour égaliser.
- Suivi des finances: Utilisez la fin de chaque mois pour revoir les dépenses. En couple, vous pouvez décider quelles dépenses doivent être réduites, comme les frais de divertissement, et celles qui doivent être augmentées, comme les économies.
- Utilisation de la carte de crédit: Ouvrez-vous les uns aux autres au sujet de toute dette de carte de crédit et créez un espace de responsabilité concernant le remboursement. Vous souhaiterez peut-être créer une carte de crédit commune pour les dépenses partagées. Cela peut également servir de point de départ pour combiner les finances.
Foire aux questions (FAQ)
Faut-il être marié pour avoir un compte bancaire commun ?
Il n’est pas nécessaire d’être marié pour avoir un compte bancaire conjoint. Les comptes conjoints sont des options pour les couples avant le mariage, les membres de la famille ou même les étrangers. Aucune relation n’est requise pour un compte conjoint.
Comment fusionner des comptes bancaires après le mariage ?
Si vous et votre conjoint décidez d’ouvrir un compte commun ensemble, vous devrez tous deux fournir à la banque vos informations d’identification et vos informations personnelles. Vous aurez également besoin d’un dépôt initial pour ouvrir le compte, qui peut provenir d’un compte déjà ouvert ou de nouveaux fonds.
