Bien que prendre des résolutions pour améliorer sa situation financière soit une bonne chose à faire à tout moment de l’année, plusieurs personnes trouvent cela plus facile au début d’une nouvelle année. Quel que soit le moment où vous commencez, les bases restent les mêmes. Voici 10 conseils clés pour progresser financièrement.
1. Soyez payé ce que vous valez et dépensez moins que ce que vous gagnez
Cela peut paraître simple, mais beaucoup de gens ont du mal à comprendre cette première règle. Assurez-vous de savoir ce que vaut votre travail sur le marché, en procédant à une évaluation de vos compétences, de votre productivité, de vos tâches, de votre contribution à l’entreprise et du taux en vigueur, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur de l’entreprise, pour ce que vous faites. Être sous-payé, même de 1 000 $ par an, peut avoir un effet cumulatif important au cours de votre vie professionnelle.
Peu importe combien ou peu vous êtes payé, vous ne réussirez jamais si vous dépensez plus que ce que vous gagnez. Il est souvent plus facile de dépenser moins que de gagner plus, et un petit effort de réduction des coûts dans un certain nombre de domaines peut entraîner des économies. Et cela ne nécessite pas toujours de gros sacrifices.
2. Respectez un budget
La budgétisation est une étape importante à considérer lorsque l’on essaie de progresser financièrement. Après tout, comment pouvez-vous savoir où va votre argent si vous ne établissez pas de budget ? Comment pouvez-vous fixer des objectifs de dépenses et d’épargne si vous ne savez pas où va votre argent ? Vous devez établir un budget, que vous gagniez des milliers ou des centaines de milliers de dollars par an.
3. Rembourser les dettes de carte de crédit
L’endettement de carte de crédit est le principal obstacle à la réussite financière. Ces petits morceaux de plastique sont si pratiques à utiliser, et il est si facile d’oublier que nous avons affaire à de l’argent réel lorsque nous les sortons pour payer un achat, petit ou grand. Même lorsque nous décidons de rembourser Gesundmd rapidement, la réalité est que souvent nous ne le faisons pas et finissons par payer beaucoup plus pour des choses que ce que nous aurions payé si nous avions utilisé de l’argent liquide.
4. Cotiser à un régime de retraite
Si votre employeur propose un plan 401(k) (ou un autre type de programme d’épargne-retraite parrainé par l’employeur), vous devriez envisager d’y cotiser si vous en avez les moyens. Souvent, avec les plans 401(k), votre employeur versera le même montant que vous versez sur votre compte, jusqu’à un certain pourcentage. C’est ce qu’on appelle souvent un « jumelage avec un employeur ». Si votre employeur ne propose pas de plan de retraite, envisagez un IRA.
5. Ayez un plan d’épargne
Vous l’avez déjà entendu : payez-vous d’abord. Si vous attendez d’avoir rempli toutes vos autres obligations financières avant de voir ce qu’il vous reste à épargner, il y a de fortes chances que vous n’ayez jamais un compte d’épargne ou des investissements sains. Décidez de mettre de côté au moins 5 % de votre salaire pour économiser avant de commencer à payer vos factures. Mieux encore, faites en sorte que l’argent soit automatiquement déduit de votre chèque de paie et déposé sur un compte séparé.
6. Investir
Si vous cotisez à un régime de retraite et à un compte d’épargne et que vous parvenez toujours à investir de l’argent dans d’autres investissements, tant mieux.
7. Maximisez vos avantages sociaux
Les avantages sociaux comme un plan 401(k), des comptes de dépenses flexibles, une assurance médicale et dentaire, etc., valent beaucoup d’argent. Assurez-vous de maximiser le vôtre et de profiter de ceux qui peuvent vous faire économiser de l’argent en réduisant les impôts ou les dépenses personnelles.
8. Passez en revue vos couvertures d’assurance
On incite trop de gens à payer trop cher pour une assurance vie et une assurance invalidité, que ce soit en ajoutant ces couvertures aux prêts automobiles, en souscrivant des polices d’assurance vie entière lorsque l’assurance vie temporaire est plus logique ou en souscrivant une assurance vie lorsque vous n’avez aucune personne à charge. En revanche, il est important que vous disposiez d’une assurance suffisante pour protéger les personnes à votre charge et vos revenus en cas de décès ou d’invalidité.
9. Mettez à jour votre testament
En 2021, seulement 33 % des Américains avaient un testament.Si vous avez des personnes à charge, peu importe le montant que vous possédez, vous avez besoin d’un testament. Si votre situation n’est pas trop compliquée, vous pouvez même créer la vôtre avec un logiciel comme Quicken WillMaker de Nolo. Pour mieux protéger vos proches, pensez à rédiger un testament.
10. Gardez de bons dossiers
Si vous ne prenez pas soin de tenir des registres complets, vous ne demanderez probablement pas toutes vos déductions et crédits d’impôt sur le revenu admissibles. Installez un système maintenant et utilisez-le toute l’année. C’est beaucoup plus facile que de se démener pour tout trouver au moment des impôts, pour ensuite manquer des éléments qui auraient pu vous faire économiser de l’argent.
Enregistrement
Comment allez-vous sur la liste de contrôle ci-dessus ? Si vous ne faites pas au moins six des dix, envisagez de vous résoudre à apporter des améliorations. Choisissez un domaine à la fois et fixez-vous un objectif pour intégrer les 10 dans votre style de vie.
Foire aux questions (FAQ)
Où pouvez-vous obtenir des conseils financiers gratuitement ?
Vous ne trouverez probablement pas de bonnes idées d’investissement gratuitement : les conseillers financiers gagnent leur vie en offrant leurs conseils, donc les bons factureront leurs services. D’autres types de conseils financiers peuvent être fournis gratuitement, surtout si vous avez un faible revenu. Par exemple, si vous avez besoin d’aide pour payer vos impôts et que votre revenu ne dépasse pas 73 000 $, vous pouvez utiliser le programme IRS Free File.Une coopérative de crédit ou une agence locale à but non lucratif peut être disponible pour offrir des conseils gratuits ou à faible coût en matière d’endettement.
Quelle est la meilleure façon de mesurer la réussite financière ?
Il existe plusieurs méthodes pour mesurer la réussite financière, et la « meilleure » dépendra de la manière exacte dont vous définissez la réussite. Si vous définissez le succès comme étant capable de vivre confortablement, vous pouvez le mesurer en comparant vos revenus à vos dépenses et en vous assurant que vous disposez de suffisamment d’argent pour payer vos factures. D’autres souhaitent voir leur revenu net augmenter d’une année sur l’autre en gagnant plus et en contrôlant leurs dépenses. Vous pouvez également mesurer le succès financier des efforts et des projets individuels avec des ratios financiers tels que le retour sur capitaux propres (ROI).
Un diplôme universitaire est-il nécessaire pour réussir financièrement ?
Un diplôme universitaire n’est pas requis pour réussir financièrement. Cependant, les statistiques montrent systématiquement que des niveaux d’éducation plus élevés sont associés à des revenus plus élevés et à des taux de chômage plus faibles. En d’autres termes, vous n’avez peut-être pas besoin d’un diplôme universitaire pour réussir financièrement, mais il y a de fortes chances que cela vous aide.
